歷時(shí)兩年，北京市農村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京農商行”)高達7億元的騙貸案終于審結。10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進(jìn)行宣判，終審對原北京農商行8名高管，包括該行原商務(wù)中心區支行長(cháng)田軍等5名支行行長(cháng)、副行長(cháng)做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔保有限責任公司董事長(cháng)胡毅無(wú)期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。
據悉，這8名北京農商行高管伙同胡毅及其員工，通過(guò)虛構二手房房貸手續、小企業(yè)貸款手續等，里應外合在銀行內騙貸7.08億元。
被騙貸7.08億元 損失近一半
經(jīng)法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長(cháng)胡毅、李京晶共從農商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構公司需要流動(dòng)資金等借口，采取互相擔保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計2.61億余元。截至案發(fā)前，共造成經(jīng)濟損失3.6億余元。
該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當時(shí)，交行個(gè)人金融部員工趙某準備貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，無(wú)意間從銀行征信系統查到自己在北京農商行十八里店支行莫名出現一筆200萬(wàn)元的二手房貸款。巧合的是，同一時(shí)期，一名建行職工衛某準備貸款買(mǎi)房時(shí)，也發(fā)現自己也在北京農商行“被房貸”，隨即報警。面對如此蹊蹺的事，兩人向北京農商行總行投訴無(wú)果后，便直接把此事捅到北京市銀監局。
緊接著(zhù)，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農商行營(yíng)業(yè)部辦理信貸卡，就在這時(shí)，細心的銀行柜員發(fā)現，這家成立1年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒(méi)有沾過(guò)印泥，銀行詳查發(fā)現貸款支取賬戶(hù)竟牽扯多筆小企業(yè)貸款，于是報警。
2009年3月底，北京農商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時(shí)，該行商務(wù)中心區支行行長(cháng)田軍等8位負責人涉嫌勾結騙貸，被司法機關(guān)調查，為貸款提供擔保的北京華鼎信用擔保有限責任公司法定代表人安冬及實(shí)際控制人胡毅也被司法機關(guān)調查并采取強制措施。
2010年6月，北京市銀監局方面證實(shí)，原北京農村商業(yè)銀行行長(cháng)金維虹和副行長(cháng)姜朝被停職，原商務(wù)中心區支行行長(cháng)田軍也被免去行政及黨內職務(wù)。
2010年8月初，北京華鼎信用擔保公司董事長(cháng)胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據悉，當時(shí)此案共18名被告人，其中北京農村商業(yè)銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長(cháng)、副行長(cháng)等人被控共收受賄賂近千萬(wàn)元。預計庭審將持續5天。案發(fā)后，被騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半。
銀行高管內外勾結 空殼公司反復騙貸
按照辦理此案的一名檢察官所言，“當時(shí)農商行正在擴展業(yè)務(wù)，做二手房貸款起步比較晚，而胡毅在那一時(shí)期就順理成章地成為了北京農商行的第一個(gè)大客戶(hù)�！�
作為該案件主要騙貸人胡毅，最早曾經(jīng)營(yíng)一家小房地產(chǎn)公司，沒(méi)有成功，此后通過(guò)在銀行工作的同學(xué)和朋友的關(guān)系，針對銀行管理漏洞，開(kāi)始向銀行騙貸，有消息爆料稱(chēng)胡毅的第一桶金就是靠騙貸得來(lái)的。
2002年，胡毅與朋友成立了北京九鼎泰和信用擔保有限責任公司。公開(kāi)資料顯示，該公司先后設立了拍賣(mài)行、房地產(chǎn)經(jīng)紀、投資公司等機構，從事?lián)�、拍賣(mài)、投資、不良資產(chǎn)處置、證券等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。2007年2月，這家拍賣(mài)擔保公司徹底“改頭換面”，更名為華鼎擔保。
由于胡毅開(kāi)展個(gè)人房貸的信用擔保業(yè)務(wù)，2007年前后，胡毅和北京農商行的一位高管搭上了關(guān)系，并由此結識了北京農商行CBD支行行長(cháng)田軍、行長(cháng)助理劉利華、授信審批部經(jīng)理閆雪松、副經(jīng)理張嘉。恰巧，北京農商行此時(shí)開(kāi)始“試水”房貸業(yè)務(wù)，正在尋找合作伙伴，雙方一拍即合。
此后，胡毅不惜重金拉攏北京農商行商務(wù)中心區支行行長(cháng)田軍�；诖�，田軍作為商務(wù)中心區支行行長(cháng)則大力支持和安排胡毅在管轄內的兩家支行辦理按揭業(yè)務(wù)。據悉，商務(wù)中心區支行是北京農商行一級支行，下轄大郊亭支行和十八里店支行等4個(gè)支行。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業(yè)務(wù)時(shí)，將其介紹給了大郊亭支行行長(cháng)孫建華、副行長(cháng)李歡。按照田軍的說(shuō)法，將業(yè)務(wù)交給大郊亭支行的原因是，該行信貸額度完成得不好。
“銀行按揭有嚴格的業(yè)務(wù)流程，其中的面簽環(huán)節要求放貸員必須與房屋買(mǎi)賣(mài)雙方見(jiàn)面，查實(shí)之后才可放貸。但田軍等人以督促下級銀行開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)為名，催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸，因此，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)走進(jìn)了綠色通道——免面簽�！敝槿耸客嘎�。
在田軍等人指點(diǎn)下，胡毅等購買(mǎi)40余家無(wú)真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景的公司營(yíng)業(yè)執照、公章等手續。做了40筆左右房貸后，胡毅嫌大郊亭支行手續繁瑣，就轉向另一個(gè)支行——十八里店支行。在十八里店支行，行長(cháng)朱立國、副行長(cháng)史振勇也對胡毅大開(kāi)綠燈，甚至還派銀行員工上門(mén)提供“房貸服務(wù)”，數億虛假貸款的發(fā)放暢行無(wú)阻。而胡毅等人以這些空殼公司，在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆，共計2.61億余元。
按照北京農商行這幾名高管的如意算盤(pán)，準備以小企業(yè)貸款的資金填補假按揭的窟窿，并預謀在小企業(yè)貸款1年之后，以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式，使數億元欠貸無(wú)疾而終。但因案件曝光，沒(méi)有得逞。據法院統計，包括田軍在內，胡毅總共向北京農商行工作人員行賄960余萬(wàn)元。
內控和資產(chǎn)質(zhì)量雙重承壓
根據公開(kāi)資料顯示，北京農商行成立于2005年10月19日，是國務(wù)院關(guān)于探索農信社改革模式的一個(gè)試點(diǎn)。2006年時(shí)，北京農商行高管就提出了三年內實(shí)現引進(jìn)戰略投資者以及做上市的準備。
但是一直以來(lái)，北京農商行的內控能力多次遭遇市場(chǎng)的拷問(wèn)。有銀行業(yè)分析人士認為，目前，我國對商業(yè)性信用擔保機構的規范還不夠完善，監管機制還有待加強，加上擔保行業(yè)本身是一個(gè)高風(fēng)險的行業(yè)，一旦經(jīng)營(yíng)不善，最終風(fēng)險將全部落在銀行頭上。
據公開(kāi)資料顯示，進(jìn)行虛假騙貸的華鼎擔保公司，注冊資本為1000萬(wàn)元，由兩位自然人安冬和李曉云擔任股東，安東持有80%的股份，主要從事個(gè)人信貸擔保服務(wù)、中小企業(yè)融資擔保等服務(wù)。根據銀監會(huì )在2006年下發(fā)過(guò)關(guān)于擔保機構的風(fēng)險提示，要求商業(yè)銀行和擔保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)要嚴格審查其資質(zhì)條件，其中一個(gè)重要的硬性指標就是要求擔保公司注冊資本金必須要在1億元以上，而這家公司的注冊資本僅為1000萬(wàn)元。
上海擔保行業(yè)協(xié)會(huì )內部人士表示，“銀行除了對擔保公司的經(jīng)營(yíng)狀況、管理層的綜合能力、擔保機構的資產(chǎn)負債等財務(wù)狀況進(jìn)行嚴格考核外，銀行內部人員的管理也有待進(jìn)一步加強。擔保公司前后兩次共套取4.6億銀行資金。如果不是銀行內部信貸人員與擔保公司相互勾結，是很難多次套取巨額資金的�！�
“事實(shí)上，銀行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，為了提高資產(chǎn)規模的增長(cháng)，加大吸儲和放款的力度，同時(shí)又降低不良率，除了減少不良貸款之外，做大分母也是一個(gè)辦法，也就是做大貸款規模。而對于銀行職員來(lái)說(shuō)，考核指標也會(huì )使他放松放貸的要求�！币晃婚L(cháng)期關(guān)注銀行業(yè)的律師分析認為。
從北京農商行目前的財務(wù)狀況來(lái)看，今年上半年，該行不良貸款存量?jì)艚?.76億元，但新增達7.1億元，幾乎吞噬了此前壓降的不良數額，不良貸款率仍處在2.81%的高位，并且按五級分類(lèi)，該行不良貸款余額多達53.7億。北京農商行董事長(cháng)喬瑞也曾坦言，目前存量不良貸款抵債資產(chǎn)權屬關(guān)系復雜，且被占用、被出租情況嚴重，清收處置難度大。
有市場(chǎng)分析人士表示，“在資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大之時(shí)，北京農商行股權轉讓遇冷，再加上內控如果不完善，恐怕離上市會(huì )漸行漸遠�！�