還在為部分銀行“異地取款免費”的優(yōu)惠而心動(dòng)嗎?實(shí)際上,現在已有多家銀行推出“全球取款免費”了。
只不過(guò),推出這一優(yōu)惠的銀行多是人們并不太熟悉的地方城商行。據《投資者報》記者了解,現在至少已有14家銀行推出了這樣的舉措,城商行占了11家。
多家銀行請催債公司討債 市民憤慨:行為太無(wú)恥
優(yōu)惠力度最大的當屬重慶三峽銀行,該行今年10月份推出銀行卡“全球全免費”的服務(wù)策略,成為國內首家減免銀行卡所有業(yè)務(wù)手續費的先行者。
“免費午餐”來(lái)臨
由于人們對銀行卡收費十分敏感,不僅是信用卡的“全額罰息”遭到眾多聲討,就是對借記卡的各種收費內容,如跨行或異地取款、轉賬等,人們也多有詬病。
因此,為了爭取客戶(hù),一些不太知名的地方城商行不僅舉起了“異地取款免費”的旗幟,甚至還把這一旗幟推廣到了“全球取款免費”。
在天津火車(chē)站,記者遠遠就看到一塊碩大的廣告牌,上寫(xiě)“寧夏銀行借記卡
全球取款免費”。
此外,據記者了解,還有恒豐銀行、柳州銀行、石嘴山銀行、重慶三峽銀行、桂林商業(yè)銀行、廣東華興銀行、華融湘江銀行、成都銀行、永亨銀行、長(cháng)安銀行、長(cháng)沙銀行、綿陽(yáng)市商業(yè)銀行、長(cháng)江商業(yè)銀行,也推出了“全球取款免費”的舉措,即只要在全球帶有銀聯(lián)標識的ATM機上取款均不必支付取款手續費。
不過(guò)有的銀行對這一優(yōu)惠設置了一定條件,比如成都銀行的“錦城系列借記卡”,要求客戶(hù)存1000元以上人民幣,才可以享受這一服務(wù)。成都銀行除了免除全球銀聯(lián)ATM跨行取款費外,還同時(shí)免除了網(wǎng)銀匯款及轉賬、賬戶(hù)管理、賬戶(hù)查詢(xún)交易、年費、掛失、網(wǎng)銀U盾、數字證書(shū)年費等諸多費用。
長(cháng)安銀行金卡(存款5萬(wàn)元人民幣)及以上等級卡片,也是除了對客戶(hù)免除全球銀聯(lián)ATM機取款手續費外,還同時(shí)取消了開(kāi)卡費、年費、掛失費和賬單打印費等。
長(cháng)沙銀行則是只要存款不低于500元人民幣,即可享受全球銀聯(lián)ATM機取款手續費全免。
而優(yōu)惠力度最大的要屬重慶三峽銀行,該行宣布自10月份起,其“財富人生卡”和“金融社保IC卡”在任何渠道辦理的任何業(yè)務(wù),所有手續費免單。這是國內首家全免銀行卡業(yè)務(wù)手續費的銀行。
并非賠本賺吆喝
需要看到,隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的推進(jìn),銀行為了在競爭中取得優(yōu)勢,銀行卡的收費力度整體在逐漸減弱。
比如,上市銀行中的寧波銀行和南京銀行,都推出了異地跨行ATM取款免手續費的優(yōu)惠。
不要小看這點(diǎn)手續費。以中國銀行為例,目前中行的異地或跨行ATM取款手續費為取款金額的1%,同城跨行50元封頂,異地跨行100元封頂,也就是說(shuō)如果客戶(hù)異地跨行ATM取款1萬(wàn)元,需繳納手續費100元。
再以招行為例,其境內同城跨行ATM取款4元一筆,異地跨行ATM取款需要先收同城跨行的4元,然后再加異地通存通兌手續費0.5%,還上不封頂。若客戶(hù)異地跨行ATM取款1萬(wàn)元,將被收費54元,雖比中行便宜,但由于上不封頂,如果取款達2萬(wàn)元,手續費就要超過(guò)中行了。
由此看來(lái),對于需要跨行或異地大量取款的客戶(hù)來(lái)說(shuō),如果不想隨身攜帶大量現金,那么減免取款手續費的優(yōu)惠還是比較有吸引力的。
那么這種優(yōu)惠對銀行的利潤收入影響幾何呢?
信用卡研究人士董崢告訴《投資者報》記者,一筆境內跨行取款的成本大約4元左右,通常銀行和客戶(hù)各承擔一半。對于境外取款,還另有接入成本標準,因此銀行大力度免除手續費,“感覺(jué)就像賠本賺吆喝!
不能否認的是,城商行網(wǎng)點(diǎn)少、硬件也較為落后,因此持有城商行銀行卡的客戶(hù)會(huì )有比較多的跨行取款行為。
不過(guò)北京銀通興業(yè)咨詢(xún)公司總裁、唐山銀行前副行長(cháng)師陽(yáng)對記者表示:“這邊免費,其他補回來(lái),成本就不是問(wèn)題了。更何況實(shí)際上全球取款的量很少,因為國外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )不多,沒(méi)多少人用城商行的卡在國外取款,這么宣傳的目的就是做品牌,告訴別人我現在費用低,而客戶(hù)對價(jià)格比較敏感!
城商行的兩大掣肘
但盡管城商行“真的很優(yōu)惠”了,其吸引客戶(hù)的成效也并不顯著(zhù)。
師陽(yáng)認為,一方面是宣傳還沒(méi)到位,另一方面就是城商行自身有劣勢。首先是網(wǎng)點(diǎn)少,想辦理該行卡的客戶(hù)無(wú)法在本城市辦理,比如前述那些能全球取款免費的銀行,幾乎在北京等一線(xiàn)大城市都沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn),不僅辦卡無(wú)門(mén),就是以后當需要辦理掛失、簽第三方協(xié)議等必須現場(chǎng)辦理的業(yè)務(wù)時(shí),也會(huì )遭遇找不到網(wǎng)店的困難,甚至不得不去開(kāi)卡城市才行;其次,城商行的銀行卡功能少,除了能存取款、轉賬,其他如理財等功能都十分不健全。
針對第一種劣勢,師陽(yáng)認為,可以參考廣發(fā)銀行的智能銀行模式。廣發(fā)銀行今年在北京金融街推出的24小時(shí)智能銀行,就可以替代傳統柜臺服務(wù)辦理多種業(yè)務(wù),自助開(kāi)卡就是其中一項。
或者,發(fā)展真正的網(wǎng)絡(luò )銀行也是一種彌補的辦法,F在國內的網(wǎng)絡(luò )銀行只是在已開(kāi)卡的基礎上進(jìn)行功能延伸,而國外的網(wǎng)絡(luò )銀行不需要網(wǎng)點(diǎn),人們在網(wǎng)上就可實(shí)現自助開(kāi)卡并辦理各項業(yè)務(wù)。
如此看來(lái),在現有技術(shù)條件下,對城商行來(lái)說(shuō),真正對發(fā)展客戶(hù)形成障礙的是網(wǎng)店少的問(wèn)題,而缺乏理財等功能的問(wèn)題,對客戶(hù)來(lái)說(shuō)并不算個(gè)障礙。因為既然轉賬、取款都免費,客戶(hù)完全可以只享受這一好處,而將其他需求通過(guò)免費的跨行、跨地區轉賬取款業(yè)務(wù)轉移到功能全面的銀行中去。那么顯然,銀行卡功能少對城商行自身來(lái)說(shuō),終究也是損失,在自身無(wú)力開(kāi)發(fā)的情況下,可以與相關(guān)機構合作來(lái)彌補缺陷。