因為5分錢(qián)欠款,被罰了將近700元利息,還被列入央行個(gè)人征信系統不良信用黑名單。最近,寧波市民楊先生的遭遇在網(wǎng)上引起許多持卡用戶(hù)的關(guān)注。
金華市民陳先生也因為一次疏忽而吃苦頭,有一次,因為少還了90多元,不得不多支付200多元的消費利息和滯納金。與銀行溝通后,他才知道原來(lái)銀行采用的是“全額罰息”。也就是說(shuō),如果在免息還款期內沒(méi)有全額還款,即便只欠1分錢(qián),銀行也會(huì )按當期賬單的全額計息,每天萬(wàn)分之五,按月計算復利。
兩種罰息方式,結果可相差5倍
記者發(fā)現,現在有許多市民只知道辦卡,但對信用卡的利息計算方式卻一知半解。
記者走訪(fǎng)金華市區各大銀行,發(fā)現大部分銀行采用的是全額罰息的方式,也有銀行已在2009年就已經(jīng)推出了“按未清償部分計息”的方式,刷卡人不必為已經(jīng)還掉的部分支付利息。
還有的銀行推出了“容差還款”制度,賬單內到期欠款小額零頭會(huì )自動(dòng)滾入下個(gè)月的賬單,不對賬單進(jìn)行全額罰息。
全額罰息與按未清償部分計息有什么差別?以刷卡消費5萬(wàn)元為例,如果從記賬日到還款日為期45天,且持卡人在還款日時(shí)還了4萬(wàn)元,尚余1萬(wàn)元未按時(shí)還。
如果全額罰息,則需以5萬(wàn)元為基數每日按萬(wàn)分之五計息,45天里需支付透支利息1125元;如果按未清償部分計息,則只需對未還的1萬(wàn)元計透支利息,45天里需支付的透支利息為225元,兩者相差5倍。
辦信用卡前要先了解計息方式
如何避免“因為5分錢(qián)毀了銀行信用”的悲劇,業(yè)內人士提醒持卡人,辦卡前一定要弄清楚自己所辦信用卡的計息方式。
除了利息,如何計算滯納金、信用卡取現是否要收取手續費等待,不同銀行方式不同,也需要弄清楚。
第一,還款前充分利用免息期:一般銀行都有50天左右的免息期,賬單日當天刷卡享受最短免息還款期;賬單日后一天刷卡消費,享受最長(cháng)免息還款期。
第二,到了還款期,銀行一般會(huì )發(fā)短信通知,一定要記得及時(shí)還清欠款?梢栽谵k理信用卡時(shí)申請開(kāi)通自動(dòng)還款功能,以免因錯過(guò)還款期而遭銀行罰息。
如果確實(shí)有特殊原因不能及時(shí)還款,還可以通過(guò)電話(huà)向銀行申請延遲一到兩天。如果你的信用記錄良好,銀行會(huì )考慮不對此進(jìn)行罰息,但延遲天數一般不超過(guò)5天。
第三,至少要還清最低還款額。如果連這一部分都不及時(shí)還清的話(huà),除了支付透支利息外,還按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金,這個(gè)比例一般在5%以上。