國內的小額信貸業(yè)務(wù)正在快速發(fā)展。根據央行7日最新公布的數據，截至今年9月末，全國共有小額貸款公司5629家。不過(guò)，在小額貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，借款人“過(guò)度負債”等苗頭也在局部地區有所顯現，并引起了業(yè)內人士的普遍關(guān)注。

　　小貸機構要警惕過(guò)度授信

　　根據央行最新公布的數據，截至2012年9月末，全國共有小額貸款公司5629家，貸款余額5330億元，前三季度新增貸款1414億元。
　　“中國的小額信貸，最近發(fā)展確實(shí)很快，并且正在呈現出多樣化的發(fā)展趨勢。目前，參與方既有國家級的銀行，也有地方的商業(yè)銀行和地方農信社，與此同時(shí)，更多的社會(huì )資金也正在進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，成立小額貸款公司�！敝袊�扶貧基金會(huì )會(huì )長(cháng)段應碧表示。
　　而除了國內的金融機構，外資金融機構也深入到了小額信貸這個(gè)領(lǐng)域。目前花旗在中國設有四家貸款公司，兩家位于湖北，一家位于遼寧，一家位于重慶�；ㄆ煦y行(中國)有限公司董事長(cháng)、首席執行官歐兆倫在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，花旗成立貸款公司的目標是希望為當地有需要的微型企業(yè)、小企業(yè)還有個(gè)人提供貸款服務(wù)，滿(mǎn)足他們的金融需求，花旗對這四家貸款公司的發(fā)展狀況非常滿(mǎn)意，而在未來(lái)，花旗也繼續有計劃繼續拓展貸款公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )。
　　不過(guò)，在小額信貸快速發(fā)展的當下，一些已經(jīng)出現的問(wèn)題也需要警惕。全國人大財經(jīng)委員會(huì )副主任委員吳曉靈指出，小貸機構要警惕過(guò)度授信、客戶(hù)過(guò)度負債。她警示說(shuō)，現在小額信貸已經(jīng)得到了社會(huì )的認可，我們需要擔心的是許多小額信貸機構集中對一個(gè)客戶(hù)進(jìn)行授信，這樣一來(lái)，未來(lái)風(fēng)險可能會(huì )集中爆發(fā)。
　　吳曉靈是在出席由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )主辦，花旗集團基金會(huì )提供捐贈的“中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )(花旗集團)微型創(chuàng )業(yè)獎”活動(dòng)時(shí)做主題發(fā)言時(shí)作出如上表述的。他指出，印度小額信貸的風(fēng)險就是這么爆發(fā)的，而中國已經(jīng)出現這樣的苗頭。

　　集團化發(fā)展成未來(lái)小貸發(fā)展趨勢

　　吳曉靈在發(fā)言中還指出，小額信貸技術(shù)有以下三個(gè)特點(diǎn)，第一，要對客戶(hù)還款意愿的判斷并對客戶(hù)進(jìn)行培育，第二，能夠對客戶(hù)的資產(chǎn)負債情況、盈虧、現金流作出判斷，并且編制成表格；第三，信貸人員需要理念的培養和實(shí)踐的培訓，所謂理念就是所有小額信貸人員一定要有一種幫助窮人改變自己命運、幫助他人也是幫助自己的理念，另外，小額信貸的技術(shù)不是靠書(shū)本得到的，要在實(shí)踐中獲取。很多銀行的模式都是“師傅帶徒弟”帶出信貸員的模式。
　　她建議，應該首先從政策上允許小貸機構集團化發(fā)展。把眾多的小額信貸機構連接在一起，共享技術(shù)平臺和風(fēng)險管理平臺，才能夠降低成本，這是集團化的發(fā)展方式�！拔覈�的小額信貸機構若不想陷入重復的、同質(zhì)的競爭之中，就應該通過(guò)連鎖的方式來(lái)做小額信貸�！眳菚造`指出。

　　公益性小貸公司期待更多財稅支持

　　在日前由中國人民銀行與泛美開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)合舉辦的“中國拉美微型金融與小額信貸國際研討會(huì )”上，中國人民銀行黨委委員、副行長(cháng)潘功勝在致辭時(shí)指出，針對從事農村金融和小額信貸業(yè)務(wù)“成本高、風(fēng)險大”等特點(diǎn)，中國人民銀行會(huì )同各部門(mén)采取一系列措施，逐步形成了財稅、金融政策相結合的扶持政策體系。
　　不過(guò)，小貸公司尤其是公益性的小貸公司似乎需要更多的政策支持。吳曉靈建議，公益性的小額貸款公司要向法人實(shí)體轉換，完善治理結構，國家應該在法律上修改《民法通則》，確立財團法人的地位，實(shí)行有別于商業(yè)法人的稅收政策�！肮�益性的小額貸款公司不能吸收存款，業(yè)務(wù)結構式又是向低收入人群貸款，若它們要被征收與其他商業(yè)企業(yè)和金融機構一樣的稅，它們是難以存活下去的�！彼�還建議，國家應該出臺普惠制的稅收政策，誰(shuí)做了小額信貸，可以享受相應的稅收優(yōu)惠。