央視日前報道了一名持卡人透支11萬(wàn)元5年后要還44萬(wàn)元的事件，再次引發(fā)市民對信用卡全額罰息的質(zhì)疑。
對此，曾有專(zhuān)家表示，“全額罰息是國際慣例”是偷換概念。實(shí)際上，“罰息”這個(gè)概念本身就是荒謬的。利息只能按借貸金額按利率收取，不是可以“罰”的，更遑論“全額罰息”，對已經(jīng)還的錢(qián)也要“罰息”，天下哪有這樣的“國際慣例”？作為國內最大信用卡發(fā)卡銀行的工行，已經(jīng)取消信用卡部分還款逾期全額罰息規定，足以表明“全額罰息”并非不能取消。
其實(shí)，即使有這樣的“國際慣例”，也并非“全額罰息”就有了正當性�！皣H慣例”的確立本來(lái)就十分困難，很少有放之四海而皆準的版本，而我們平時(shí)所說(shuō)的所謂“國際慣例”，多指國外的一些通行的做法，并非屬?lài)H法強行規范的國際慣例，本來(lái)就不必當回事。而且，有些被稱(chēng)為“國際慣例”的做法，只不過(guò)是相沿成習，并無(wú)多少道理，其中還不乏不合情理將錯就錯的。更何況各國的情況千差萬(wàn)別，即使是人家通行的慣例也未必就適合我們的國情。
至于所謂“符合銀監會(huì )規定”，更不是理由，眾所周知，“銀監會(huì )規定”并非法律�！般y監會(huì )規定”也要首先合情合理合法。僅僅因為不成比例的尾款，卻要使已經(jīng)還到銀行手里的借款受到“株連”，并被“陪綁”收取高額的“懲罰性”透支利息，明顯是既不合理，也不合法：欠債還錢(qián)，還的是所欠之錢(qián)，即使要因透支而受到“懲罰”，也是加罰所欠之錢(qián)的利息，與已經(jīng)還清的債何干？也正因此，即使有如此“規定”，也早該修正。
其實(shí)，“全額罰息”說(shuō)白了是銀行的生財之道，由于A(yíng)TM機不能識別零錢(qián)，用戶(hù)還款欠零頭的現象比較普遍。而且，總會(huì )有人出錯，比如記錯了還款數額。而幾塊錢(qián)的欠款也會(huì )因此產(chǎn)生較高的利息。據計算，按未償還的部分來(lái)計算利息，與全額計息相比，兩者相差6800倍。這于銀行簡(jiǎn)直是暴利。
“全額罰息”實(shí)際是有的銀行片面追求利潤而不惜損用戶(hù)利益的招數。一是利用“霸王條款”，店大欺客，把不公平的規定強加給用戶(hù)。二是利用用戶(hù)對條款不熟悉、不仔細而出的“差錯”，昧心賺錢(qián)。
“全額罰息”穿上“國際慣例”的馬甲，可以自欺，卻欺不了任何人。實(shí)際上，全額罰息不過(guò)是一味追求利潤的短視做法。顯然，在當今的競爭態(tài)勢之下，如果依然“欺負”客戶(hù)，這種做法對于銀行的生存和發(fā)展，其實(shí)是貪小失大。