12月11日，市區某銀行理財經(jīng)理正在對照該行網(wǎng)站上理財產(chǎn)品詳細情況，為客戶(hù)介紹銀行自行研發(fā)的理財產(chǎn)品。
日前，外媒曝出某銀行員工私售理財產(chǎn)品致客戶(hù)巨額虧損的事件引發(fā)廣泛關(guān)注。近日，有不少市民向本報爆料，自己也曾遇到過(guò)類(lèi)似情況。業(yè)內人士提醒，市民在選購理財產(chǎn)品時(shí)要瞪大眼睛，辨別是不是銀行發(fā)行或代銷(xiāo)的理財產(chǎn)品，關(guān)鍵看產(chǎn)品合同上是否有銀行公章。
市民遭遇推銷(xiāo)是常事
近日，記者在市區多家銀行隨機采訪(fǎng)數名辦業(yè)務(wù)的市民了解到，如今到銀行辦理業(yè)務(wù)，遇到理財經(jīng)理推銷(xiāo)理財產(chǎn)品已經(jīng)是再正常不過(guò)的事情了�！叭绻愕酱筇棉k理基本業(yè)務(wù)，基本沒(méi)人搭理，但如果你透露出想要購買(mǎi)金融產(chǎn)品，理財經(jīng)理馬上就會(huì )過(guò)來(lái)熱情推介�！辈簧偈忻袢缡钦f(shuō)。
在市區文化路某銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的宋先生告訴記者，他有多家銀行的貴賓卡，其中一家銀行的員工前不久向他推薦了一款年化收益高達8%的理財產(chǎn)品，雖然聽(tīng)起來(lái)很心動(dòng)，因擔心收益率越高風(fēng)險也就越大，他一直沒(méi)有動(dòng)手去買(mǎi)。
銀行禁止員工私自接單
據市區某銀行管理者透露，在第三方公司高額傭金的誘惑下，偶爾也會(huì )出現個(gè)別銀行員工私自接單，利用手上的客戶(hù)資源推銷(xiāo)第三方公司產(chǎn)品的情況。但銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的其他金融工作的，更不允許一線(xiàn)工作人員私自接單，假借銀行名義代售其他產(chǎn)品，一旦發(fā)生這樣的事情，將會(huì )受到非常嚴肅的處理，不排除會(huì )解除勞動(dòng)合同，給銀行造成損失或涉嫌犯罪的，還會(huì )被移交法辦。
該銀行相關(guān)負責人表示，市民遇到銀行工作人員推銷(xiāo)理財產(chǎn)品時(shí)，不妨多問(wèn)幾句，多了解情況之后再進(jìn)行投資。
買(mǎi)前認清產(chǎn)品性質(zhì)
據了解，正常情況下，市民在銀行的營(yíng)業(yè)大廳可以接觸到的金融理財產(chǎn)品大致可分為兩類(lèi)，第一類(lèi)是銀行自己的產(chǎn)品，如銀行推出的理財產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等�！斑@類(lèi)產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的，出了問(wèn)題，銀行要負主要責任�！笔袇^成山大道東段某股份制銀行相關(guān)負責人表示。第二類(lèi)產(chǎn)品是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品。如某些保險產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、基金及其他金融衍生品等，與第一類(lèi)有重合，但區別要看具體的產(chǎn)品說(shuō)明，屬不屬于代銷(xiāo)�！皩τ阢y行來(lái)說(shuō)，代銷(xiāo)的產(chǎn)品，銀行對其所做的營(yíng)銷(xiāo)宣傳和銷(xiāo)售過(guò)程的合規性要負責任�！便y行不能做虛假宣傳，銀行必須充分向客戶(hù)提示產(chǎn)品的盈虧風(fēng)險，不能代客操作。
“非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷(xiāo)的，就是第三種，須警惕”。該負責人表示，沒(méi)有選擇銀行代銷(xiāo)，一方面是省手續費，另一方面也可能是產(chǎn)品先天不良。銀行并非什么產(chǎn)品都代銷(xiāo)，銀行會(huì )對代銷(xiāo)的產(chǎn)品進(jìn)行嚴格審核，如果發(fā)現某產(chǎn)品沒(méi)有其宣傳的收益水平，或者發(fā)行該產(chǎn)品的公司信譽(yù)存在疑點(diǎn)等問(wèn)題，都不會(huì )代銷(xiāo)�！暗�，沒(méi)有找銀行代銷(xiāo)的理財產(chǎn)品中未必沒(méi)有好項目，但通常風(fēng)險都比較高�！痹撠撠熑吮硎�。
對普通市民來(lái)說(shuō)，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險最低。其次是代銷(xiāo)產(chǎn)品，也是經(jīng)過(guò)銀行審核的，風(fēng)險最大的就是銀行不敢代銷(xiāo)的產(chǎn)品，市民購買(mǎi)須謹慎。
銀行公章是“驗證碼”
從理財產(chǎn)品的認購環(huán)節起，市民的投資風(fēng)險就已經(jīng)開(kāi)始隱藏。如何能在銀行購買(mǎi)到貨真價(jià)實(shí)的銀行理財產(chǎn)品而非第三方產(chǎn)品？市區成山大道東段某銀行理財經(jīng)理劉倩倩表示，最簡(jiǎn)單的一種方法就是看看銷(xiāo)售合同有沒(méi)有“某某銀行”的公章或“某某銀行代銷(xiāo)”字樣。通常，銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品的協(xié)議書(shū)里，都會(huì )提及銀行名字，產(chǎn)品投資方和銀行也會(huì )簽名蓋章，宣傳資料中也會(huì )顯示出代銷(xiāo)機構有哪些。但市民大多會(huì )在理財經(jīng)理的強力推薦和游說(shuō)下忘記了最重要的確認環(huán)節，因此劉倩倩建議，市民如果怕在銀行買(mǎi)到第三方理財產(chǎn)品，可以先詢(xún)問(wèn)銷(xiāo)售人員該產(chǎn)品的發(fā)行機構，再確認是否是銀行代銷(xiāo)。
在理財產(chǎn)品的選擇過(guò)程中，對于有保本需求的市民來(lái)說(shuō)，選擇保本類(lèi)型的理財產(chǎn)品也至關(guān)重要。據劉倩倩介紹，對于銀行規定保本的理財產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，基本不存在本金虧損的問(wèn)題，只是收益水平的差別而已，而如果是浮動(dòng)收益的產(chǎn)品，客戶(hù)就應該根據風(fēng)險承受能力慎重選擇�！耙话銇�(lái)說(shuō)，銀行自有的理財產(chǎn)品，如果保本類(lèi)型的A品種出現虧損，就用B品種的盈利去彌補，市民基本不用擔心不保本的問(wèn)題�！眲①毁惶寡�。
而當理財產(chǎn)品的預期收益看起來(lái)比較高的時(shí)候，市民也有必要辨認清楚產(chǎn)品收益數字是年化收益還是非年化收益。以一款5萬(wàn)元起、78天、收益率5%的理財產(chǎn)品為例，如果5%為年化收益水平，則到期后消費者只能得到534元的收益；而如果是非年化收益，則到期后消費者的收益達2500元。