銀監會(huì )集中整治在銀行代銷(xiāo)理財產(chǎn)品，其中保險、信托、基金三大業(yè)務(wù)是重點(diǎn)。
銀行理財產(chǎn)品分為兩類(lèi)：一類(lèi)是由銀行自主研發(fā)的理財產(chǎn)品；另一類(lèi)則是銀行代銷(xiāo)機構產(chǎn)品，包括代銷(xiāo)信托、保險、基金等。
是不是代銷(xiāo)產(chǎn)品？打銀行客服熱線(xiàn)就能查到，市民可把需要購買(mǎi)的理財產(chǎn)品全稱(chēng)及代碼記下來(lái)。
某銀行客戶(hù)經(jīng)理向投資者推薦理財產(chǎn)品。
部分銀行違規代銷(xiāo)理財產(chǎn)品的風(fēng)波不斷，消費者和銀行之間的矛盾再次升級。銀監會(huì )終于拋出了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），集中整治在銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品，其中保險、信托、基金三大業(yè)務(wù)是重點(diǎn)。近日，重慶晨報記者就此事走訪(fǎng)了多位金融機構人士及普通市民。
記者暗訪(fǎng)
網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理力薦保險產(chǎn)品
記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)內看到，由于《通知》的影響，大廳內看不到保險、證券的駐點(diǎn)人員，銀行自賣(mài)的理財產(chǎn)品也“規矩”了不少，預期收益率沒(méi)有掛在顯眼處了。一些銀行人士解釋稱(chēng)：近期開(kāi)始對銀行自身產(chǎn)品、代銷(xiāo)產(chǎn)品開(kāi)始嚴格審查。
隨后，記者以普通儲戶(hù)的身份來(lái)到位于楊家坪步行街的重慶某銀行�！艾F在經(jīng)濟環(huán)境不是很好，我建議做穩妥型的理財產(chǎn)品，正好我行有一些產(chǎn)品符合要求，我來(lái)給您介紹一下……”銀行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。隨后，這位客戶(hù)經(jīng)理劃分了產(chǎn)品的風(fēng)險等級。記者看到，高風(fēng)險的是期貨、股票，中等風(fēng)險的是基金、黃金、信托，低風(fēng)險的是債券基金、定期儲蓄、保險。該客戶(hù)經(jīng)理把股票、期貨說(shuō)得一文不值，基金也是一筆帶過(guò)，然后極力推薦保險產(chǎn)品。當記者表示，想購買(mǎi)債券型基金時(shí)，該客戶(hù)經(jīng)理表示，這類(lèi)基金沒(méi)什么意思，收益很低，最好別去碰。
業(yè)內解讀
“保險產(chǎn)品傭金最高”
同樣的現象，記者在市內多家銀行也遇到了。銀行業(yè)資深人士鄧先生告訴記者，銀行一線(xiàn)的客戶(hù)經(jīng)理做“私單”已經(jīng)不是個(gè)別現象，歸根結底還是傭金問(wèn)題。保險、證券的理財產(chǎn)品傭金高，自然能吸引客戶(hù)經(jīng)理去做�！耙话惚ｋU產(chǎn)品的傭金在10%到20%左右，基金產(chǎn)品的傭金根據其收益率也在6%到10%。另外，保險、證券公司還有一筆"小賬"是通過(guò)私下的方式給。而銀行自身的產(chǎn)品傭金不過(guò)2%到3%。比如，同樣做10萬(wàn)的理財產(chǎn)品，最高能拿到2000元，而最低只有200元，10倍之差。銀行理財經(jīng)理更偏袒誰(shuí)可想而知�！编囅壬f(shuō)。
風(fēng)險防范
客戶(hù)風(fēng)險評級走過(guò)場(chǎng)
記者從某金融資深人士處了解到，非專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售是各家銀行普遍存在的問(wèn)題�！敖陙�(lái)，銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展很快，但隊伍建設卻沒(méi)跟上。理財經(jīng)理銷(xiāo)售的產(chǎn)品只要客戶(hù)本人簽字就可以了。另外，在風(fēng)險揭示方面，對產(chǎn)品風(fēng)險的表達應該更為明確，對產(chǎn)品的內部風(fēng)險評級應更為謹慎�！�
理財經(jīng)理張先生私下透露，在風(fēng)險把控和如實(shí)告知方面，不少銀行一直在打“擦邊球”，客戶(hù)風(fēng)險評級也是走過(guò)場(chǎng)�！袄碡敭a(chǎn)品風(fēng)險評級是一項基礎性工作，對客戶(hù)風(fēng)險承受能力的評級制度也是銀行對理財產(chǎn)品風(fēng)險管理的需要。這就好比編織漁網(wǎng)，如果網(wǎng)隙過(guò)大，很多想要的魚(yú)兒就會(huì )漏網(wǎng)；如果網(wǎng)隙太小，網(wǎng)中難免會(huì )魚(yú)龍混雜。在理財產(chǎn)品風(fēng)險管理中存在缺陷就好比尺寸不合適的網(wǎng)隙，預期目的注定無(wú)法實(shí)現。但從國內的現狀來(lái)看，很多銀行的理財風(fēng)險評級都是浮于表面，有的甚至忽略了這個(gè)工作，這點(diǎn)單靠一紙文件是很難改變的，必須要有更加完善的措施�！睆埾壬f(shuō)。