明年1月1日起，所有房貸客戶(hù)將全面執行新的利率標準，這意味著(zhù)，目前仍按降息前利率結算的不少老房貸客戶(hù)的月供很快將迎來(lái)減壓。每當臨近年底，一批客戶(hù)就會(huì )選擇提前還貸，但在降息通道中，是否要提前還貸需要三思而行。

　　專(zhuān)家建議，以下兩類(lèi)人可以提前還款：

　　一是處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算，因為還款利息支出通常集中在還款初期，所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。
　　二是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿(mǎn)足其他方面資金需求時(shí)，選擇提前還款是比較劃算的。借款人可以將手中資金用于提前還貸結清貸款，然后用此套房產(chǎn)向銀行申請抵押消費貸款，將抵押出來(lái)的錢(qián)款用于其他方面的資金需求上，來(lái)解決自身融資需求。

　　而下面五種情況則不宜提前還貸：

　　一是基準利率享受七折至八點(diǎn)五折之間的購房者沒(méi)有這個(gè)必要，由于已享利率優(yōu)惠，即便利率調整前后月供之差也不會(huì )超過(guò)百元，因此不需要提前還貸。
　　二是等額本金還款期已過(guò)1/3的購房者也沒(méi)有必要，因為等額本金開(kāi)始還的錢(qián)比較多，后來(lái)越來(lái)越少。這部分人已將大額的錢(qián)還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。
　　三是等額本息還款已到中期的購房者也不宜提前還貸，因為這部分客戶(hù)已經(jīng)還了大部分的利息，所以提前還貸的意義不大。
　　四是投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸。比如短期內有收益項目可投資的人群，如果這時(shí)候將錢(qián)都還給了銀行，將白白喪失了賺錢(qián)的機會(huì )。
　　五是不久后還需要銀行貸款的購房人，現在若把錢(qián)一下子還給了銀行，等再去銀行申辦貸款時(shí)，基準利率有可能會(huì )上浮10%到30%，甚至更高。