“不容易啊，真的不容易，或許不久的將來(lái)就能在電商平臺上購買(mǎi)基金了，我們的業(yè)務(wù)壓力能減少很多�！�1月2日，正在濟南家中休假的上海一家基金公司的華東區區域經(jīng)理李新宇對經(jīng)濟導報記者說(shuō)。
李新宇所說(shuō)的“不容易”指的是，去年12月27日證監會(huì )公布的《證券投資基金銷(xiāo)售機構通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺開(kāi)展證券投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)指引
(試行)(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《業(yè)務(wù)指引》)。
這意味著(zhù)今后國內的眾多基金公司以及好買(mǎi)基金等第三方基金公司，可進(jìn)入淘寶、拍拍等電子商城“開(kāi)店”賣(mài)基金�；饦I(yè)由此正式進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代。
不過(guò)導報記者在采訪(fǎng)中了解到，盡管已經(jīng)開(kāi)始征求相關(guān)意見(jiàn)，但此舉短時(shí)間內對銀行的沖擊并不大。
拓展銷(xiāo)售渠道
《業(yè)務(wù)指引》規定第三方電子商務(wù)平臺是指在網(wǎng)上基金銷(xiāo)售活動(dòng)中為基金投資人和基金銷(xiāo)售機構之間的基金交易活動(dòng)提供輔助服務(wù)的信息系統。
實(shí)際上，早在去年2月份就已經(jīng)有多家基金公司和第三方支付企業(yè)采用“曲線(xiàn)救國”的形式試水電子商務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。
“以往基金公司開(kāi)展直銷(xiāo)都是針對機構客戶(hù)，由于渠道建設和人員成本等問(wèn)題，很難針對散戶(hù)開(kāi)展直銷(xiāo)。第三方支付可以節省這些方面的費用，多一種銷(xiāo)售渠道總是好的�！崩钚掠罱忉屨f(shuō)。
作為首家獲得基金銷(xiāo)售支付牌照的第三方支付企業(yè)匯付天下，其旗下基金支付平臺“天天盈”目前的用戶(hù)數已經(jīng)在百萬(wàn)以上，代理了44家基金公司的近千只基金產(chǎn)品的直銷(xiāo)業(yè)務(wù)。
據李新宇介紹，基金公司與第三方支付平臺的合作也在加速。在去年5月份獲得基金第三方支付牌照的支付寶，正在展開(kāi)其在理財領(lǐng)域的布局。李新宇說(shuō)，去年12月份，信誠、萬(wàn)家、海富通該、國泰、興業(yè)全球等基金公司相繼開(kāi)始了與支付寶的合作。有消息稱(chēng)，與支付寶合作的基金公司已經(jīng)超過(guò)20家了。
導報記者注意到，除了和支付寶合作外，部分基金公司已經(jīng)將目標瞄準了淘寶等電子商務(wù)平臺�！艾F已有七八家基金公司與淘寶簽訂合作協(xié)議，上線(xiàn)技術(shù)也調試完畢，只等監管機構點(diǎn)頭�！碧詫毨碡敳控撠熑饲疱\秋接受媒體采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)。
銀行優(yōu)勢明顯
對于基金公司為何熱衷網(wǎng)上商務(wù)，李新宇給出了自己的看法�！爸饕倾y行的費用太高，現在基金公司基本上都淪為給銀行打工了�！�
“一方面是為投資者提供便利，各家銀行給出是申購費率優(yōu)惠程度不同，相應的投資者因其開(kāi)戶(hù)行不同，申購同一只產(chǎn)品時(shí)，將產(chǎn)生不同的費率。而通過(guò)支付寶申購的話(huà)，可以統一有個(gè)折扣
�！崩钚掠钫f(shuō)。
李新宇告訴導報記者，費率折扣是電子商務(wù)平臺與銀行競爭的籌碼。目前市場(chǎng)上網(wǎng)銀渠道只有部分基金的申購費率折扣為6折，而通過(guò)電子商務(wù)同平臺購買(mǎi)基金，可以享受到申購費率4折的優(yōu)惠，優(yōu)于部分銀行6折、8折甚至不打折的申購費率。
“雖然我們對銀行在基金銷(xiāo)售方面的高收費和服務(wù)的缺失怨言頗多，并寄希望于第三方銷(xiāo)售機構與銀行抗衡，但是銀行網(wǎng)點(diǎn)多、投資者認可度高的天然優(yōu)勢使其地位在短期內難以動(dòng)搖�！崩钚掠钫f(shuō)。
由于基金公司在選擇銷(xiāo)售銀行時(shí)往往會(huì )考慮到覆蓋面問(wèn)題，網(wǎng)點(diǎn)較多的五大商業(yè)銀行成為基金銷(xiāo)售的主要渠道。李新宇說(shuō)，基金在和銀行的談判中往往沒(méi)有什么話(huà)語(yǔ)權，即便不提供什么咨詢(xún)服務(wù)，銀行也往往是投資者購買(mǎi)基金的首先渠道。
同樣，對于銀行來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有感受到電子商務(wù)的威脅�！半娚唐脚_銷(xiāo)售對我們基本上沒(méi)影響，根本威脅不到我們的地位�！币患疑虡I(yè)銀行的理財經(jīng)理趙爽告訴導報記者。
“未來(lái)投資者可以通過(guò)電商平臺購買(mǎi)基金產(chǎn)品，這對客戶(hù)來(lái)說(shuō)確實(shí)很方便。但是，目前大多數客戶(hù)還是習慣于通過(guò)銀行渠道申購基金，這主要還是因為銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)銀渠道的交易安全性更有保障，這種理財習慣已經(jīng)根深蒂固�！壁w爽認為，與國外基金銷(xiāo)售主要借助以投資顧問(wèn)見(jiàn)長(cháng)的第三方銷(xiāo)售不同的是，國內投資者更信賴(lài)銀行理財顧問(wèn)，這是國內基金銷(xiāo)售更多借助于銀行渠道的重要原因。
由此看來(lái)，短期之內，基金銷(xiāo)售仍將以銀行為主。但隨著(zhù)電商平臺的銷(xiāo)售能力提高，基金銷(xiāo)售將向多樣化和專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。