2012年，盡管股市、樓市在這一年的投資不盡如人意，但銀行理財產(chǎn)品仍不乏可圈可點(diǎn)之處，銀行理財產(chǎn)品平均預期年化收益率近5%，股份制商行成為發(fā)行主力。

　　收益近5%

　　特別是各個(gè)銀行相繼推出一些跨年產(chǎn)品，讓一度低迷的理財市場(chǎng)重新熱鬧起來(lái)�，F在很多熱銷(xiāo)的期限在150天左右的理財產(chǎn)品收益率基本站上了5%，而此前這類(lèi)期限的產(chǎn)品收益率僅在4.3%左右，跨年銀行理財品的確“5”動(dòng)人心。
　　工行北京分行個(gè)金部某負責表示，2012年銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)逐步從投資單一金融產(chǎn)品轉向組合類(lèi)產(chǎn)品，其中，銀行理財產(chǎn)品中的組合投資類(lèi)產(chǎn)品占比過(guò)半，從銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行主體來(lái)看，股份制商業(yè)銀行仍然是主力軍，而銀行理財產(chǎn)品也表現出了量?jì)r(jià)齊增的現象。在股市、樓市低迷的情況下，銀行理財品表現出了穩定和增值的本色。從相關(guān)數據看，預計銀行類(lèi)理財產(chǎn)品平均年化收益率將近5%。同時(shí)，由于近幾年各銀行都把發(fā)行理財產(chǎn)品當做重要的利潤增長(cháng)點(diǎn)，因此產(chǎn)品線(xiàn)極大豐富，營(yíng)銷(xiāo)手段、營(yíng)銷(xiāo)方式和投資管理等方面也不斷創(chuàng )新和日趨完善。
　　雖然每家銀行策略不同，但是無(wú)論哪家銀行，在年末歲初都是攬儲的沖刺和開(kāi)局階段。所以到了這個(gè)時(shí)間，傳統的銀行理財產(chǎn)品也因此迎來(lái)了旺季。為了能在攬儲大戰中多一份勝算，各銀行紛紛提高理財產(chǎn)品的收益率也是理所當然。

　　并非儲蓄

　　銀行理財品也不是絕對的零風(fēng)險、穩收益。12月以來(lái)，已經(jīng)曝出多起理財產(chǎn)品兌付風(fēng)波事件，銀行和投資者都應從中吸取經(jīng)驗教訓。私售理財產(chǎn)品事件有太多的相似，雖然涉事的只是個(gè)別銀行，但對于其他銀行也并非高枕無(wú)憂(yōu)，此類(lèi)事件給銀行內部管理機制敲響了警鐘。隨著(zhù)近幾年信貸量和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)雙重擴張暴露的風(fēng)險也越來(lái)越多。銀行忙于高速擴張卻缺少精耕細作，私售事件幾乎都是發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)，暴露出銀行疏于對基層員工的管理。
　　而對于投資者，重要的是提高風(fēng)險意識，應當知道理財產(chǎn)品并非存款，高收益的背后必然是高風(fēng)險。從購買(mǎi)理財產(chǎn)品的那刻起，就要有能賺能虧的心理準備。我國大多數的投資者還不具備基本的金融常識，往往容易受騙上當。為避免被私售事件發(fā)生，投資者應當堅持在網(wǎng)點(diǎn)內完成所有簽約手續，認清協(xié)議中銀行扮演什么樣的角色承擔什么樣的責任，絕不能聽(tīng)信客戶(hù)經(jīng)理的口頭承諾，只有落實(shí)到書(shū)面的東西才有法律效力。

　　錢(qián)景樂(lè )觀(guān)

　　對于已經(jīng)到來(lái)的2013年，理財產(chǎn)品收益是否會(huì )有所提升，怎樣才能規避投資風(fēng)險，成為投資者首要考慮的問(wèn)題。對此，接受本刊記者采訪(fǎng)的銀行相關(guān)人士表示，今年市場(chǎng)對銀行理財產(chǎn)品的需求仍然較高，銀行對理財產(chǎn)品市場(chǎng)持樂(lè )觀(guān)態(tài)度，產(chǎn)品發(fā)行量和收益率圴會(huì )有小幅穩增長(cháng)。
　　2013年理財，對于穩健的投資者而言，繼續在銀行長(cháng)期理財品中尋取固定收益應該是不錯的選擇。而對于普通投資者，因為財政懸崖懸而未決，掛鉤匯率的理財產(chǎn)品還是少碰為妙。對于掛靠大宗商品的理財產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，由于美元的頹勢，以黃金為主的貴金屬投資市場(chǎng)，將繼續延續2012年的牛市，因此這類(lèi)產(chǎn)品的投資仍存在一定的利潤空間。此外，掛鉤酒類(lèi)及藝術(shù)品等另類(lèi)理財產(chǎn)品在標的物遭到爆炒和爆料之后會(huì )繼續回歸理性，這會(huì )拉低國內另類(lèi)理財市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)幅度，投資者應謹慎選擇。