門(mén)檻不高、收益尚可的團購保險理財產(chǎn)品一經(jīng)上線(xiàn)便遭遇消費者“秒殺”，越來(lái)越多保險企業(yè)正“試水”互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售產(chǎn)品。
業(yè)內人士指出，企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng )新還需從投資理財回歸保險保障本位，消費者也應擺正心態(tài)，在網(wǎng)絡(luò )選購時(shí)留心合同細則和理賠方法，切實(shí)保障權益。
渠道變革險企試水電商
近日某團購平臺推出了一款理財型保險產(chǎn)品，一萬(wàn)元起售，預期年化收益率為5.2%，一經(jīng)上線(xiàn)便遭網(wǎng)民“秒殺”搶購。據中國電子商務(wù)研究中心數據顯示，該產(chǎn)品在48小時(shí)內吸引4365人購買(mǎi)，支付金額達1.01億元，刷新了中國網(wǎng)購保險單品銷(xiāo)售紀錄。
越來(lái)越多的保險企業(yè)選擇“觸網(wǎng)”開(kāi)辟新的銷(xiāo)售增長(cháng)渠道。某中型財產(chǎn)保險公司銷(xiāo)售人員告訴記者，對于險企來(lái)說(shuō)網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售的傭金、手續費等在10%左右，遠低于銀保渠道的20%和營(yíng)銷(xiāo)員渠道的30%。
數據顯示，目前國內保險行業(yè)至少已有16家財險公司、23家壽險公司開(kāi)設了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。而國壽、平安、太保、人保、陽(yáng)光等保險集團已悉數開(kāi)設了保險超市、在線(xiàn)商城等網(wǎng)上銷(xiāo)售專(zhuān)屬平臺，新成立的險企也已開(kāi)始部署在線(xiàn)投保渠道。
“保險行業(yè)過(guò)去的問(wèn)題在于信息不對稱(chēng)非常嚴重，互聯(lián)網(wǎng)是最能解決信息不對稱(chēng)、解決信息傳導速度和信息量的平臺�！贝笸ｋU經(jīng)紀總經(jīng)理張燾說(shuō)。
人保財險電子商務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理蔣新偉指出，最近三年，保險電商年度復合增長(cháng)率達到了100%以上，日漸成為保險業(yè)的核心渠道之一，預計十年后在個(gè)人財險上的份額可以達到50%。
保險產(chǎn)品需回歸保障本位
對于理財型保險產(chǎn)品“觸網(wǎng)”的火暴，某證券公司保險業(yè)研究員分析，這很大程度上是臨近年關(guān)中小保險公司沖高保費業(yè)績(jì)的行為，開(kāi)出較高的預期收益率以吸引消費者，并不是保險銷(xiāo)售的常態(tài)。他認為，以目前資本市場(chǎng)的低迷，投資型保險產(chǎn)品往往達不到預期收益率，許多險企是需要自行墊錢(qián)填補給消費者的，因此這種“非典型”模式難以幫助保險行業(yè)可持續健康發(fā)展。
麥肯錫公司保險業(yè)務(wù)亞太區負責人白德范表示，目前險企主打“收益牌”，使得市場(chǎng)上優(yōu)質(zhì)的保障類(lèi)長(cháng)期壽險產(chǎn)品難覓，隨著(zhù)中產(chǎn)階級的崛起和老齡化社會(huì )的到來(lái)，越來(lái)越多家庭會(huì )希望購買(mǎi)更多具有保障型的壽險產(chǎn)品。
“保險公司是保障機構而不是理財機構�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)郝演蘇教授建議消費者應該選擇保障型產(chǎn)品，要抱著(zhù)一種正常的、平靜的心態(tài)來(lái)看待產(chǎn)品的紅利或者投資收入。
售后理賠服務(wù)需跟上
記者調查發(fā)現，許多年輕都市白領(lǐng)都愿意“吃螃蟹”嘗試網(wǎng)購保險，而售后理賠服務(wù)是否能夠跟上是消費者最為顧慮的問(wèn)題。
“網(wǎng)銷(xiāo)保險的售后保障不能以分支機構為基點(diǎn)，而是應該建立全國性的理賠網(wǎng)絡(luò )機制。運用電話(huà)、郵件等方式，通過(guò)掃描、傳真文件等現代手段搜集索賠文件，利用銀行轉賬進(jìn)行直接賠付�！贝蟊姳ｋU副總經(jīng)理彭德智說(shuō)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具完成理賠程序，才能快速提供便利的售后服務(wù)。
復旦大學(xué)保險系常務(wù)副主任陳冬梅提醒，消費者在網(wǎng)上購買(mǎi)保險時(shí)需要看清楚條款和注意事項，人機對話(huà)不同于面對面銷(xiāo)售，缺少了銷(xiāo)售員的提醒，消費者需自己“長(cháng)個(gè)心眼”，看清保單內容維護自身權益。
日前保監會(huì )出臺了《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法(試行)》，也進(jìn)一步規范了網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售機構的資質(zhì)和管理辦法。而對于網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售保險衍生出的異地理賠等難題，保監會(huì )副主席周延禮日前在公開(kāi)場(chǎng)合指出，要建立異地調解授權機制，授權消費者所在地分支機構通過(guò)糾紛調處機制加以調解解決糾紛，這樣才能有利于加快處理保險糾紛的效率。