調整后的刷卡手續費與之前相比，總體下調幅度在23%至24%。申銀萬(wàn)國測算，刷卡費率平均下調27.8%，影響上市銀行凈手續費收入約2%，影響凈利潤0.86%。
在此背景下，有銀行打算利用調整刷卡費率的契機“招攬”更多客戶(hù)，一場(chǎng)客戶(hù)爭奪戰將在銀行之間打響。
發(fā)改委1月21日發(fā)布通知，今年2月25日起優(yōu)化調整銀行卡刷卡手續費，餐娛類(lèi)（含餐飲、娛樂(lè )、珠寶、工藝美術(shù)品、房地產(chǎn)及汽車(chē)銷(xiāo)售）整體費率由原來(lái)的2%下調至1.25%。分析認為，新標準考慮了小微企業(yè)的照顧扶持，有利于整個(gè)刷卡結算環(huán)境的改善�！督鹑谕顿Y報》記者了解到，不少銀行打算利用調整刷卡費率的契機“招攬”更多客戶(hù)。一場(chǎng)客戶(hù)爭奪戰將在銀行之間打響。
1.小商戶(hù)受益結構性調整
因為刷卡手續費的限制，成都很多商戶(hù)一直拒絕刷卡消費。以數碼廣場(chǎng)為例，一名百腦匯電腦城銷(xiāo)售人員告訴記者：“我們賣(mài)電腦每單交易基本都在3000元以上，如果刷卡就起碼要交幾十塊的手續費�，F在數碼產(chǎn)品的利潤都很低，如果再加上這部分成本，就沒(méi)有什么賺頭了�！�
餐娛類(lèi)手續費降幅最大成為支持刷卡結算的中小商戶(hù)的福音。隨著(zhù)原材料、人工成本的不斷上漲，加上高額的租金負擔，餐飲娛樂(lè )行業(yè)一直面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。業(yè)內人士表示，目前四川地區餐飲業(yè)的平均利潤率不足10%，若再以現行標準扣除2%的刷卡手續費，利潤被進(jìn)一步攤薄。因此，降低刷卡手續費標準，顯得十分有必要。
對于大型餐娛零售企業(yè)來(lái)說(shuō)，本次銀行卡刷卡費用下調利好程度有限。光大證券零售行業(yè)分析師唐佳睿認為，對上市公司來(lái)說(shuō)，羊毛出在羊身上，企業(yè)早就把刷卡成本轉嫁給了上游供應商，對于凈利潤的增厚幅度有限。
值得注意的是，在收費標準普遍下降的同時(shí)，部分行業(yè)的銷(xiāo)售封頂卻有不同程度的提高。由于房地產(chǎn)、汽車(chē)與批發(fā)類(lèi)商戶(hù)單筆刷卡金額較大，絕大多數情況下，其手續費是按照封頂金額收取，手續費實(shí)質(zhì)上是“明降暗升”。
2.銀聯(lián)、銀行同步讓利
根據公開(kāi)信息，截至2012年三季度末，全國共有銀行卡跨行支付系統聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)438.92萬(wàn)戶(hù)；銀行卡消費業(yè)務(wù)23.09億筆，金額5.56萬(wàn)億元。僅以中國工商銀行四川省分行為例，截至2012年末，該行特約商戶(hù)數量已達到2.6萬(wàn)戶(hù)，POS保有量已達3.7萬(wàn)臺。行業(yè)覆蓋范圍包括滿(mǎn)足居民吃、穿、用、住、行、娛樂(lè )、休閑等日常生活消費需求的商戶(hù)，也包括滿(mǎn)足當前不斷增長(cháng)的居民改善型消費需求的品牌商戶(hù)�？梢哉f(shuō)，隨著(zhù)銀行卡業(yè)務(wù)增長(cháng)，手續費收入也快速增加。
按照目前的商業(yè)模式，使用POS機所支付的刷卡手續費由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7:2:1進(jìn)行分配。此前，有媒體消息，發(fā)改委有關(guān)人士透露，新方案將每年減輕商戶(hù)負擔約40億元。也就是說(shuō)，銀聯(lián)、銀行總共讓利幅度高達40億元。
據申銀萬(wàn)國統計研究的結果，以2012年中期銀行收入結構為例，靜態(tài)測算，刷卡費率平均下調27.8%，影響上市銀行凈手續費收入約2%，影響凈利潤0.86%。凈利潤的具體受影響程度由各行的銀行卡利潤占比決定，如平安銀行、光大銀行、民生銀行、交通銀行和招商銀行，所受影響較大，估計波動(dòng)幅度在1%到1.5%之間，其他銀行的凈利潤影響在1%以下。
3.銀行謀劃以量補價(jià)
“目前我們正在對刷卡費率系統做調整，在2月25日前做好刷卡費率降低的準備�！闭行谐啥挤中邢嚓P(guān)負責人表示，針對新的刷卡費率，銀行方面已經(jīng)對員工做出培訓，這些工作人員將在近期上門(mén)對使用銀行POS機的商戶(hù)進(jìn)行費率調整工作。
光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示：“相比國外高額的刷卡手續費，國內將原本很低的刷卡手續費率調低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊，各家銀行將不得不付出巨大的資金成本�！倍硪还煞葜沏y行信用卡中心負責人也表示，刷卡費率的調整對銀行發(fā)卡收入影響頗大，發(fā)卡端收入將會(huì )明顯減少�！巴ㄟ^(guò)初步測算，包括發(fā)卡和收單在內的信用卡收入會(huì )下降20%左右�！�
據介紹，刷卡手續費是銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，中間業(yè)務(wù)收入占比超過(guò)10%的銀行，寄希望通過(guò)增加刷卡商戶(hù)數量來(lái)彌補損失。記者了解到，也有銀行打算利用調整刷卡費率的契機“招攬”更多客戶(hù)。一場(chǎng)客戶(hù)爭奪戰將在銀行之間打響。
專(zhuān)家說(shuō)法：拉動(dòng)消費 多方共贏(yíng)
“降低刷卡手續費，相當于從銀行身上切下一塊肉，但銀行業(yè)應當爭取以收費降低為契機，把壞事變成好事，把市場(chǎng)蛋糕做大�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，“對餐飲商家來(lái)說(shuō)，刷卡費率降低就相當于是一次減稅，經(jīng)營(yíng)成本能夠直接得到降低。伴隨著(zhù)商家經(jīng)營(yíng)成本的降低，會(huì )把這些利好傳遞到消費者身上去，對于擴大消費也有幫助�！惫镉卤硎�，銀行一方面要大力鼓勵消費者多刷卡，另一方面也可以通過(guò)做大發(fā)卡量做實(shí)更多功能，例如捆綁手機銀行、第三方支付等支付手段，把消費總量做大，達到以量補價(jià)的效果�！�
數據顯示，去年第三季度，全國刷卡交易額達到5.56萬(wàn)億元，人均銀行卡消費金額為4151.97元，銀行卡滲透率達到46.3%。但與歐美發(fā)達國達到70%-80%的銀行卡滲透率相比，我國用戶(hù)刷卡消費還有很大上升空間。隨著(zhù)刷卡手續費的降低和刷卡環(huán)境的改善，刷卡交易額將迎來(lái)新一輪突飛猛進(jìn)的增長(cháng)。