2012年保險行業(yè)增速直線(xiàn)下滑，壽險業(yè)更是經(jīng)營(yíng)慘淡。在低迷的投資環(huán)境下，將“理財”視為拼搶陣地的壽險遭遇銀行、信托等機構夾擊，遭遇滑鐵盧。
專(zhuān)家認為，保障產(chǎn)品匱乏的壽險企業(yè)亟須認清核心價(jià)值，扭轉“重理財、輕保障”的現狀，才能沖破發(fā)展迷霧。
壽險“理財”與“保障”重心錯位
得益于人口紅利充分釋放、投資市場(chǎng)環(huán)境良好，壽險業(yè)近十年來(lái)持續繁榮�！暗�2011年以來(lái)，保費增長(cháng)低迷，銷(xiāo)售萎縮，整體發(fā)展明顯放緩�！敝袊桨踩藟鄱麻L(cháng)丁當說(shuō)。
數據顯示，2012年前11個(gè)月，我國人身險保費收入約9253億元，同比僅增長(cháng)3.87%。
保監會(huì )主席助理黃洪認為，當前壽險業(yè)發(fā)展質(zhì)量不高、社會(huì )認同度不高等問(wèn)題，根源在于行業(yè)發(fā)展偏離了應有的使命。丁當也表示，目前不少險企過(guò)度重視保險的“理財投資”，忽視了“保險保障”功能。
雖然保險公司該不該做投資理財型保險產(chǎn)品頗受爭議，但萬(wàn)能險、投連險的開(kāi)發(fā)卻從未停止。近期，國華人壽在淘寶平臺推出萬(wàn)能險產(chǎn)品三天銷(xiāo)售過(guò)億元。
“近兩年，銀行、信托、證券等金融機構都緊盯理財投資領(lǐng)域，導致理財產(chǎn)品爆炸式增長(cháng)，保險公司競爭力明顯不足�！倍‘斦f(shuō)，理財競爭失利對保險發(fā)展或是好事，能督促險企反思壽險的核心價(jià)值。
“分紅險、萬(wàn)能險的收益率甚至跑不贏(yíng)CPI，如何和銀行等金融機構競爭？”廣東金融學(xué)院保險系教授李勇杰認為，“壽險應多考慮消費者保障需求，將創(chuàng )新的重點(diǎn)轉回大病醫療、意外傷害等業(yè)務(wù)上來(lái)�！�
大病、養老成轉型的發(fā)力方向
理財投資受挫督促壽險業(yè)開(kāi)始找尋“回歸保障”之路，而醫療、養老保障體系建設成為不少險企的發(fā)力方向。
“透析納入大病醫保后，我們家的經(jīng)濟負擔大大減輕，能夠真真切切感受到保險的保障作用�！鄙轿魇√谢寄蚨景Y長(cháng)達15年的金競榮的切身感受，正印證了中國人壽與太原合作城鎮職工大病醫保的效果。
不僅是人壽一家在謀求轉型，近年來(lái)，人保健康中標江蘇太倉大病再保險業(yè)務(wù)，新華人壽、太平洋壽險積極介入防癌險市場(chǎng)……從高端醫療到普通重疾、意外險保障，一系列個(gè)人醫療保障計劃紛紛面市。
險企轉型也獲得監管層的支持，保監會(huì )主席項俊波不僅提出“承辦大病保險服務(wù)的公司要將大病醫保列入整體發(fā)展規劃”，還多次強調推進(jìn)稅延型養老保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。
“稅延型養老險試點(diǎn)‘箭在弦上’，我們也已經(jīng)在產(chǎn)品設計與研發(fā)上做足功課，試點(diǎn)一經(jīng)確定，馬上就能推出相關(guān)產(chǎn)品�！倍‘斖嘎�。
首都經(jīng)濟貿易大學(xué)保險系教授庹國柱表示，“壽險作為我國養老支柱之一，是一塊短板。加快稅延型養老險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不僅利于完善中國養老保障體系，還將為壽險業(yè)開(kāi)辟新的業(yè)績(jì)增長(cháng)點(diǎn)�！�
提升服務(wù)突出“保障性”
“壽險的困境源于投保、售后和理賠都難令消費者滿(mǎn)意，迫切需要服務(wù)創(chuàng )新�！扁諊赋龅睦_，正是壽險扭轉發(fā)展重心的關(guān)鍵。
“提升服務(wù)是壽險業(yè)走出低谷的第一步�！倍‘敱硎�，“壽險的核心價(jià)值就是解決人生老病死帶來(lái)的風(fēng)險，各家公司應圍繞這點(diǎn)拼服務(wù)、拼產(chǎn)品�！�
“服務(wù)繁瑣，理賠難”的印象一直是壽險業(yè)的軟肋，而這也成為各家保險公司競爭客戶(hù)的突破口。
新華保險2012年共推出50項新服務(wù)，從在線(xiàn)個(gè)人保單管理到企業(yè)客服平臺搭建，從新保單的開(kāi)始到失效終止，滲透每一個(gè)環(huán)節。平安人壽則主打“上門(mén)理賠”，讓消費者“足不出戶(hù)”，通過(guò)電話(huà)等形式預約，在家里或辦公室享受專(zhuān)人服務(wù)。
提升服務(wù)離不開(kāi)銷(xiāo)售渠道的創(chuàng )新。目前已有包括中國人保、太保、平安、中國人壽等在內的超過(guò)40家保險公司試水保險網(wǎng)銷(xiāo)。據業(yè)內不完全統計，2012年保險行業(yè)包括網(wǎng)銷(xiāo)、電銷(xiāo)在內的新渠道保費收入已超700億元，多家公司網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)年復合增速逾100%。
“關(guān)鍵是要符合市場(chǎng)需要�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)郝演蘇說(shuō)，電商銷(xiāo)售模式成為大勢所趨，對壽險公司而言，提升服務(wù)，才能讓“保障型”產(chǎn)品更具“保障性”。