城商行期限選擇多,湖北銀行30天產(chǎn)品最低收益3.8%,大型銀行中期產(chǎn)品最高收益5%。
如果你不想錯過(guò)春節長(cháng)假的資金收益,其實(shí)銀行短期理財產(chǎn)品是一種較好的選擇。
事實(shí)上,臨近農歷新年,銀行人民幣理財產(chǎn)品的發(fā)行數量也在迅速增加,據搜狐銀行理財產(chǎn)品庫信息顯示,1月28日,共發(fā)行人民幣銀行理財產(chǎn)品92款,而1月29日,發(fā)行量則飆升至93款,遠超平時(shí)的日均40款。
搶攻春節理財市場(chǎng)的主要是中資銀行,由于“先天稟賦”和系統差異,面對這個(gè)市場(chǎng),城商行和大型銀行采取了不同的產(chǎn)品策略,唯一的共同點(diǎn)是,投資者可以有更多的選擇。
城商行主打“多期限搭配”
在近期發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品中,江蘇銀行的幾款產(chǎn)品預期收益格外“扎眼”,成了目前農歷新年之前收益預期最高的產(chǎn)品。
2月1日,江蘇銀行發(fā)行了名為“聚寶財富2013穩健27號”的人民幣理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品共有A、B、C、D四款,都為票據型浮動(dòng)收益的產(chǎn)品,存續期都為730天。按照產(chǎn)品資料顯示,這四款產(chǎn)品的投資結構都一致,40%的資金投資于銀行間債券市場(chǎng)國債、央票、金融債、信用評級為AA級的企業(yè)債和中期票據、信用評級不低于A(yíng)-1級的短期融資券等固定收益類(lèi)資產(chǎn),將不低于60%的募集資金投資于信托計劃、買(mǎi)入返售資產(chǎn)、同業(yè)借款、現金、拆借、回購等貨幣市場(chǎng)工具及其他金融資產(chǎn)。
四款產(chǎn)品的不同僅表現在認購門(mén)檻和對應的收益率上。A、B、C、D四款的認購門(mén)檻分別為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元,對應的預期最高年化收益率為6.3%、6.4%、6.5%、6.6%。目前存款基準利率是3%,即使部分銀行一浮到頂,儲戶(hù)的定存利率也僅為3.3%,而這四款產(chǎn)品的年化收益將超過(guò)定存利率的2倍左右。在此之前,中信銀行也發(fā)行了與A款投資結構和收益結構類(lèi)似的產(chǎn)品,存續期為722天,預期最高年化收益率為6.2%。工商銀行1月29日發(fā)行的“工銀財富”729天銀行理財,預期最高年化收益率也僅為5.5%。
江蘇銀行這四款產(chǎn)品的優(yōu)勢不僅在于預期收益率上,還在于認購門(mén)檻的梯次搭配可以獲得更多的認購客戶(hù)。但對于大多數銀行來(lái)說(shuō),使用得最多的仍是期限的梯次搭配,春節期間尤其如此。
2月1日,杭州銀行同時(shí)發(fā)行了三期“幸福99”豐裕盈家系列產(chǎn)品,起購金額都為10萬(wàn)元,期限分別為34天、90天、365天,對應最高預期收益率為4.8%、5.0%、5.2%。
在此之前,杭州銀行推出的豐裕盈家和增利盈家的系列產(chǎn)品,都是采取了同一天推出2款或3款不同期限的產(chǎn)品,最低期限7天,最高期限365天。
天津銀行、湖北銀行等大多數城商行也采取了杭州銀行的期限梯次搭配的策略。天津銀行1月30日發(fā)行了四款期限分別為42天、106天、196天、323天的同為“匯富計劃”系列理財產(chǎn)品,預期年收益分別為4.35%、4.5%、4.65%、4.9%。湖北銀行在1月22日和1月29日,分別推出兩款“紫氣東來(lái)”系列的理財產(chǎn)品,起購金額都是5萬(wàn)元,最高期限為331天,最低期限為30天,對應的預期年化收益最高為5.3%,最低為3.8%。據了解,2月5日,湖北銀行還會(huì )推出2款“紫氣東來(lái)”系列的理財產(chǎn)品,期限分別為38天和361天,預期年化收益率為4.3%和5.5%,明顯高于之前的預期收益率。
大行主推中期產(chǎn)品,最高收益率超5%
對于理財產(chǎn)品種類(lèi)有限的城商行來(lái)說(shuō),多期限搭配和多認購門(mén)檻搭配是豐富產(chǎn)品種類(lèi)的主要策略,四大行和股份制銀行也會(huì )采取這樣的產(chǎn)品策略,不過(guò)由于他們具有網(wǎng)點(diǎn)和產(chǎn)品系統的優(yōu)勢,更多的是采取多系列同時(shí)發(fā)行,并且期限和認購門(mén)檻充分搭配,投資者在大行理財,可選擇的余地更大。
以工商銀行為例,1月29日,工商銀行共發(fā)行了18款理財產(chǎn)品,涉及“工銀財富”下的資產(chǎn)組合投資型、專(zhuān)屬結構化、專(zhuān)屬理財等三個(gè)子系列產(chǎn)品,存續期限為43天到729天不等,預期年化收益最低為4.1%,最高為5.5%。
“工銀財富”資產(chǎn)組合投資型16期人民幣理財產(chǎn)品是18款產(chǎn)品中預期收益最低的,存續期53天,預期年化收益率為4.1%。該產(chǎn)品與同時(shí)發(fā)行的其他資產(chǎn)組合投資型產(chǎn)品一樣都是浮動(dòng)收益型的產(chǎn)品,所投資的主要資產(chǎn)為兩類(lèi):一是債券、存款等高流動(dòng)性資產(chǎn),包括但不限于各類(lèi)債券、存款、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場(chǎng)交易工具;
二是債權類(lèi)資產(chǎn),包括但不限于債權類(lèi)信托計劃、北京金融資產(chǎn)交易所委托債權等。
中國銀行1月26日至29日發(fā)行的37款銀行理財產(chǎn)品中,除了一款731天的產(chǎn)品和一款546天的產(chǎn)品外,其余35款均為一年期之內的中短期理財產(chǎn)品,其中29日當天發(fā)行的25款產(chǎn)品全部為中短期銀行理財,存續期限為13天到231天不等,一款名為“中銀債富2012159-2期人民幣理財計劃”的理財產(chǎn)品存續期僅為189天,預期最高收益率可達5%。
不僅是四大行,浦發(fā)、興業(yè)、光大等股份制銀行也有類(lèi)似的穩健的較高收益產(chǎn)品。浦發(fā)銀行“第43期同享盈計劃”最高收益預期為4.9%;興業(yè)銀行的“天天萬(wàn)利寶”第五期最高預期收益可達4.8%;光大銀行兩款起購金額為100萬(wàn)的“T計劃”產(chǎn)品,在89天之后最高可以獲得5%年化收益。