大年初五是“迎財神”的日子，蘇北某小鎮的一家農村商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也擺起了“貢品”迎接“財神”——儲戶(hù)�！柏斏瘛眰冊谠撔械臓I(yíng)業(yè)廳門(mén)口排起了長(cháng)隊，甚至通知親朋好友從臨近村子趕來(lái)存錢(qián)。不到上午9點(diǎn)，“財神”們的隊伍已綿延十幾米長(cháng)。
這家農商行提供的“貢品”簡(jiǎn)單而受歡迎，那就是高額的存款利率外加禮品。
排隊的村民老張一邊和熟人聊家常，一邊留意銀行門(mén)口墻上的大幅宣傳海報。海報上醒目地提示在這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存款的優(yōu)惠：存款利率較人民銀行基準利率全線(xiàn)上浮10%，日利率按1年365天而非360天計算。海報還通過(guò)表格展示由此可以多得的利息。以10萬(wàn)元一年期定期存款為例，可以多得利息345.83元。
目前執行的《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結息問(wèn)題的通知》規定，銀行的日利率=年利率÷360。但這家農商行為了吸引儲戶(hù)，日利率按1年365天而非360天計算。
老張過(guò)去一年出外打工，妻子則在離家較近的工廠(chǎng)上班，兩人辛苦一年攢下十來(lái)萬(wàn)元，留了些日�；ㄤN(xiāo)和孩子的學(xué)費，準備將十萬(wàn)元開(kāi)一張定期存單。在他看來(lái)，如果在這家農商行存款，一年多賺的利息也夠幾天的生活費用了。
其實(shí)，村子里年息15%-20%的民間借貸機會(huì )不少，但去年出了幾起“跑路”事件，一些村民的錢(qián)沒(méi)能拿回來(lái)�，F在大家基本上不敢碰民間借貸。再加上農村沒(méi)什么好的投資渠道，銀行利率一旦上浮，定期存款就又成了鄉親們的首選。
不過(guò)，吸引老張的不僅是多出的利息，還有電磁爐等禮品。為了招攬儲戶(hù)，對于春節期間前來(lái)存款的儲戶(hù)，這家農商行采購了一批禮品，以春節回饋客戶(hù)的形式贈送給“財神”。
在銀行營(yíng)業(yè)大廳的一角擺放著(zhù)電飯鍋、電磁爐、保溫瓶、被子、床單等禮品。只要存款達到一定額度，就可以獲得一份相應的禮品。例如，存款滿(mǎn)3萬(wàn)元就能獲得一條床單。老張早就看中了電磁爐，正好存款滿(mǎn)10萬(wàn)元就能拿到。
該銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，春節回饋客戶(hù)活動(dòng)將延續到正月十五。通常，他們按存款金額千分之一左右的比例采購禮品。例如，床單的采購價(jià)格為40元，用以答謝存款3萬(wàn)元的客戶(hù)。
農商行的員工早已習慣了每年春節加班的生活。春節是招攬存款的最佳時(shí)機，出外打工的村民此時(shí)帶回大量現金。與大城市的銀行網(wǎng)點(diǎn)過(guò)年歇業(yè)不同，地處鄉村的農商行大年初一早上八點(diǎn)就開(kāi)門(mén)迎客。通常，大年初二是最忙碌的時(shí)候，排隊的儲戶(hù)能一直排到銀行大門(mén)十米開(kāi)外的馬路上。在今年春節長(cháng)假中，僅這家農商行的網(wǎng)點(diǎn)就新增存款近億元。
農商行大手筆攬儲具有得天獨厚的優(yōu)勢，這個(gè)人口約4萬(wàn)的小鎮只有4個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，其中兩個(gè)是這家農商行的，另外兩個(gè)是郵儲銀行的，不像縣城有四大國有銀行和股份制銀行等眾多競爭對手。
農商行工作人員坦言，銀行之間的競爭越來(lái)越激烈，為了盡快發(fā)展業(yè)務(wù)，將存款利率上調到基準利率的1.1倍已達到政策上限。此外，還要通過(guò)送禮物、文娛演出等爭取客戶(hù)存款。
祖籍也是江蘇的楊老板在上海開(kāi)有一家貸款中介公司，看到上述情況，心里亦喜亦憂(yōu)。喜的是，利率市場(chǎng)化的洪流撲面而來(lái)，勢不可擋，已深入經(jīng)濟發(fā)展相對落后的農村地區。作為幫助企業(yè)向銀行申請貸款的中介，楊老板明白，他的公司有必要順應利率市場(chǎng)化的潮流，轉變經(jīng)營(yíng)方式。
憂(yōu)的是，在廣大農村地區，市場(chǎng)秩序顯然還不規范。這家農商行將利率上浮到頂，再加上回饋的禮品價(jià)值，銀行的實(shí)際付出顯然已超出央行規定的存款利率上限。如果上海、北京等一線(xiàn)城市的銀行網(wǎng)點(diǎn)膽敢如此高調地攬儲，一定會(huì )被當地監管部門(mén)叫停。楊老板原本打算春節到老家看看市場(chǎng)情況，如果條件成熟就把自己的貸款中介公司延伸到老家來(lái)。但老家銀行在春節期間的高調攬儲活動(dòng)讓他打消了這個(gè)念頭。