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《農業(yè)保險條例》自2013年3月1日起施行。財政部近日也發(fā)出通知表示自2013年起將進(jìn)一步提高農業(yè)保險保費補貼比例,健全農業(yè)保險大災風(fēng)險準備金制度,并將擴大農業(yè)保險保費補貼績(jì)效評價(jià)試點(diǎn)。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)的專(zhuān)家指出,雖然農業(yè)保險補貼品種和力度逐年增加,但大部分經(jīng)濟作物尤其是鮮活農產(chǎn)品的保險仍然處于空白,條例的施行對于鮮活農產(chǎn)品保險的發(fā)展將是很好的機會(huì )。此外,大災風(fēng)險準備金制度的建立和保費補貼績(jì)效評價(jià)的開(kāi)展,將有益于防范農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)風(fēng)險,規范保費補貼資金管理,提高財政資金使用效益。
加強支持:財政補貼范圍和力度將加大
為落實(shí)《農業(yè)保險條例》,財政部近日發(fā)布消息稱(chēng),自2013年起,在地方財政至少補貼30%的基礎上,中央財政育肥豬保險保費補貼比例由10%提高至中西部地區50%、東部地區40%。
另?yè)醒胴斦饲跋逻_的指標,2013年農業(yè)保險保費補貼預算56.6億元,同比增加16.7億元,增長(cháng)41.9%。自2007年以來(lái),中央財政已累計撥付農業(yè)保險保費補貼資金360億元,帶動(dòng)農業(yè)保險累計提供風(fēng)險保障逾2.3萬(wàn)億元。
對于農業(yè)保險保費補貼,今年中央一號文件提出,健全政策性農業(yè)保險制度,完善農業(yè)保險保費補貼政策,加大對中西部地區、生產(chǎn)大縣農業(yè)保險保費補貼力度,適當提高部分險種的保費補貼比例,開(kāi)展農作物制種、漁業(yè)、農機、農房保險和重點(diǎn)國有林區森林保險保費補貼試點(diǎn)。
雖然農業(yè)保險補貼品種和力度逐年增加,但大部分經(jīng)濟作物尤其是鮮活農產(chǎn)品的保險仍然處于空白。中國農科院農業(yè)經(jīng)濟與發(fā)展研究所所長(cháng)秦富告訴《經(jīng)濟參考報》記者,鮮活農產(chǎn)品的風(fēng)險較大,而且“菜籃子”實(shí)行市長(cháng)負責制,因此需要更多的政策支持,特別是地方財政的保費補貼,條例的施行對于鮮活農產(chǎn)品保險的發(fā)展將是很好的機會(huì )。
隊伍擴容:互助合作保險組織獲發(fā)展
一般而言,保險公司下鄉從事農業(yè)保險,如何與農戶(hù)對接是一大難題。隨著(zhù)集約化、專(zhuān)業(yè)化、組織化和社會(huì )化程度的提高,農村出現了專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,農業(yè)保險也應該開(kāi)發(fā)出更多有針對性的產(chǎn)品。
秦富認為,目前保險機構針對新型經(jīng)營(yíng)主體的保險產(chǎn)品和服務(wù)還處于起步階段,應該通過(guò)相關(guān)保險產(chǎn)品的創(chuàng )新,扶持這些新型經(jīng)營(yíng)主體穩定生產(chǎn),并適度保障其收入。
此外,《農業(yè)保險條例》規定進(jìn)行保險活動(dòng)的保險機構包括保險公司以及依法設立的農業(yè)互助保險等保險組織,互助合作保險獲得進(jìn)一步發(fā)展的空間。記者從農業(yè)部了解到,去年以來(lái),農業(yè)部門(mén)推動(dòng)出臺《農業(yè)保險條例》,將互助合作保險組織納入農業(yè)保險機構范圍,明確農機、漁船保險等涉農保險參照適用條例。
比如較為成熟的農機互助保險,在陜西、湖北等地已經(jīng)開(kāi)展了四年。針對《農業(yè)保險條例》的出臺,農機互助保險有關(guān)參與方根據此前試點(diǎn)過(guò)程中互助保險條款、費率、實(shí)務(wù)操作與政府補貼跟進(jìn)的情況,對完善財務(wù)會(huì )計管理制度、條款費率、實(shí)務(wù)操作規程等內控制度提出了新的要求,加強了互助保險自身的風(fēng)險管理。
抗擊巨災:大災風(fēng)險分散制度建立在即
對于承保農業(yè)保險的機構而言,巨災風(fēng)險是主要的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險之一。農業(yè)風(fēng)險的區域性強、集中度高,在一次大災中,農業(yè)風(fēng)險單位在時(shí)間與空間上常常表現出高度的相關(guān)性,導致保險分散風(fēng)險的“大數法則”處于失靈狀態(tài)。不僅如此,隨著(zhù)保險覆蓋面的不斷擴大,大災損失的潛在風(fēng)險也在成倍增加,僅靠保險公司的自身能力無(wú)法解決。
因此,《農業(yè)保險條例》要求建立穩健的農業(yè)再保險和大災風(fēng)險安排及風(fēng)險應對預案,提出國家建立財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制,國家鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制。
針對這一問(wèn)題,財政部近日也作出了相應安排,要求通過(guò)多種措施進(jìn)一步完善中央財政農業(yè)保險保費補貼管理辦法,健全農業(yè)保險大災風(fēng)險準備金制度。
按照財政部要求,地方財政廳(局)在3月10日之前協(xié)助提供農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制情況的材料,包括主要做法與政策,大災風(fēng)險準備金的計提、管理、使用、資金運用、財會(huì )處理等規定,對農業(yè)保險大災風(fēng)險準備金制度的建議等。
事實(shí)上,雖然目前全國范圍內的農業(yè)大災風(fēng)險分散機制尚未建立,但北京、上海、福建、江蘇、寧波等地已經(jīng)相繼建立了具有自身特色的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制,主要有政府財政支持、封頂賠付、購買(mǎi)再保險等模式。實(shí)踐證明,大災風(fēng)險分散機制在抵御重大自然災害時(shí)既維護了農民權益,也促進(jìn)了農業(yè)保險的持續穩定運營(yíng)。
對此,大連保監局局長(cháng)朱進(jìn)元認為,建立政府財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制十分必要,應形成“多方參與、風(fēng)險共擔、多層分散”的混合型大災風(fēng)險分散模式。
具體來(lái)說(shuō),他建議由市、縣(區)兩級政府按比例出資建立農業(yè)保險大災風(fēng)險準備金,由市財政實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理、滾動(dòng)積累,每年政府按上年農業(yè)保險理賠支出的30%預存大災風(fēng)險準備金。大災風(fēng)險準備金總額以上年保費收入的100%為上限,超過(guò)100%時(shí),政府不再撥付。大災風(fēng)險準備金使用后,政府繼續按上述標準補足。此外,建立風(fēng)險共擔賠付機制。當年農業(yè)保險賠付率在160%(含160%)以?xún)鹊,由保險機構承擔全部賠付責任;賠付率在160%-300%(含300%)的,由市政府以財政撥款的方式購買(mǎi)再保險,通過(guò)再保險公司賠付;賠付率超過(guò)300%時(shí),啟動(dòng)大災風(fēng)險準備金賠付,當年大災風(fēng)險準備金不足時(shí),由市、縣(區)兩級財政按比例補足。
打擊騙保:?jiǎn)?dòng)保費補貼績(jì)效評價(jià)試點(diǎn)
在農業(yè)保險成為政策性保險之前,商業(yè)性保險公司辦農業(yè)保險,在實(shí)踐中已經(jīng)被證明是行不通的。而在財政補貼成為保費“大頭”之后,農業(yè)保險又曝出了與補貼這塊“肥肉”有關(guān)的丑聞。
農業(yè)保險專(zhuān)家、首都經(jīng)貿大學(xué)教授庹國柱對《經(jīng)濟參考報》記者表示,過(guò)去講農業(yè)保險存在道德風(fēng)險,主要指的是農民騙保,事實(shí)上保險公司和地方政府的道德風(fēng)險也很大,農業(yè)保險成為一些保險公司和地方政府的“盛宴”,涉及地方和保險公司投機取巧、套取資金的案例很多。
事實(shí)上,2010年以來(lái),陽(yáng)光農險公司、人保財險、中華聯(lián)合財險公司在多地分支機構的案件多次被披露,涉及騙取農業(yè)保險財政補貼資金、套取糧食保險保費資金、編造保險事故騙取保險金等問(wèn)題。
而為了切實(shí)保證財政給予的保險費補貼依法使用,《農業(yè)保險條例》作出了明確要求,規定禁止以虛構或者虛增保險標的、虛假理賠、虛列費用等任何方式騙取財政給予的保險費補貼,并對違反條例規定行為的法律責任作了明確規定。
根據《農業(yè)保險條例》的精神,財政部也表示將在今年進(jìn)一步擴大農業(yè)保險保費補貼績(jì)效評價(jià)試點(diǎn)。自2013年起選擇山西、內蒙古、黑龍江、江蘇、浙江、安徽、湖北、湖南、海南、四川10個(gè)省(區)開(kāi)展農業(yè)保險保費補貼績(jì)效評價(jià)試點(diǎn)工作,鼓勵其他省(區、市)結合本地實(shí)際探索試點(diǎn)。試點(diǎn)地區將結合農業(yè)保險工作實(shí)際,逐步建立健全績(jì)效評價(jià)制度,探索將其與完善農業(yè)保險政策、選擇保險經(jīng)辦機構等有機結合,并將研究制定績(jì)效評價(jià)工作方案。