如今，信用卡分期付款已成為各家銀行爭搶、力推的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，在激烈競爭中，它們使出了渾身解數，提高貼近性服務(wù)、推出各種優(yōu)惠以吸引持卡消費者眼球。雖然不可否認，銀行的這些舉措值得稱(chēng)道，部分消費者也確實(shí)從中得到了實(shí)惠，但若冷眼旁觀(guān)，“優(yōu)惠”往往并非如想象中那般美好。
個(gè)別銀行降低分期手續費吸引客戶(hù)
一直以來(lái)，銀行在收費方面都屢受詬病，而進(jìn)入2013年，這種情況有所改觀(guān)，新年伊始，信用卡刷卡手續費下調等措施出爐，讓不少消費者感到銀行似乎不再那么貪婪。不過(guò)，銀行還是“精明”的，大部分銀行隨后都通過(guò)提高分期付款手續費等方式彌補損失。
春節前后，上海銀行、民生銀行等部分銀行悄然上調了信用卡分期付款手續費。如民生銀行信用卡分期付款調整后的手續費率分別較此前的標準每期上浮0.02%-0.07%。
值得一提的是，就在信用卡分期手續費一片上漲聲中，大連銀行近期卻降低了金字塔分期手續費，由每月1.2%調整為每月1%。同時(shí)，還推出了“2013年度申請信用卡分期或轉賬類(lèi)業(yè)務(wù)月攤手續費分別達到600元和1200元，可享受返還年費”的優(yōu)惠。
提醒：大連銀行等這種做法出于市場(chǎng)競爭需要，與大型國有銀行及股份制銀行相比，地方性銀行在競爭中處于劣勢，手續費依然是影響持卡人抉擇的最重要要素。獨樹(shù)一幟的做法容易被市場(chǎng)發(fā)現，換得持卡人的青睞。不過(guò)，地方性銀行的信用卡在服務(wù)上還略顯不足。
手續費可以分期支付
以往大多數銀行的信用卡分期付款手續費都是提前一次性收取，而現在提供分期支付的銀行不斷增加。據了解，中信銀行在去年末開(kāi)始推出手續費分期收取方式，此前，交行、建行和農行的信用卡分期付款手續費可以分期支付。最近，興業(yè)銀行也加入了進(jìn)來(lái)。
興業(yè)銀行公告稱(chēng)，其信用卡分期業(yè)務(wù)中的消費分期、賬單分期、自動(dòng)分期以及現金分期的手續費收取標準都由此前的一次性收取增設了每期收取，其消費分期中6期、12期、18期、24期以及36期一次性收取的分期手續費為3.9%、7.8%、11.7%、15.6%和23.4%，如果分期收取的話(huà)分別為0.7%/期、0.7%/期、0.72%/期、0.72%/期和0.72%/期，相當于分期后繳納的總手續費為4.2%、8.4%、12.96%、17.28%及25.92%。
提醒：信用卡手續費分期支付對于消費者而言，最大的意義或許在于提前還款剩余期數的手續費可以不再扣收，但這也僅針對個(gè)別銀行。盡管分期支付手續費能夠在一定程度上減少持卡人的還款壓力，但總費率要高于一次性支付。
網(wǎng)購手續費有優(yōu)惠
隨著(zhù)網(wǎng)購的普及，各家銀行也發(fā)力網(wǎng)購市場(chǎng)，目前，商戶(hù)與銀行合作推出的網(wǎng)購線(xiàn)上分期付款業(yè)務(wù)日漸增多，客戶(hù)在買(mǎi)單時(shí)直接點(diǎn)擊就可申請。相較于常規信用卡分期付款業(yè)務(wù)，網(wǎng)購線(xiàn)上分期付款手續費相對更省錢(qián)，如辦理一筆12期1萬(wàn)元的線(xiàn)上分期付款，將比傳統分期約節省近200元。
與常規分期手續費各銀行同期不同費率等相同，網(wǎng)購分期的手續費也存在同一商城、不同銀行，手續費率有差別的情況。如在京東商城上報價(jià)5399元的一款電腦，不同銀行線(xiàn)上分期手續費有所不同。以12期為例，招行和民生每期付款金額為474元，一年手續費為289元，手續費率為5.35%；中行每期付款金額473元，手續費為277元，手續費率約為5.13%。
此外，同一銀行在不同商城線(xiàn)上分期付款手續費也有差別。如12期分期付款，招行在京東商城線(xiàn)上分期付款手續費率約為5.35%，在蘇寧易購手續費率為4.5%。
提醒：網(wǎng)購線(xiàn)上分期付款也有自身局限。一是面不如普通分期付款廣。日�？蛻�(hù)刷卡消費，不限商戶(hù)和商品，只要信用記錄良好均可打電話(huà)向信用卡中心申請分期付款。二是網(wǎng)購線(xiàn)上分期付款合作的銀行數量有限，客戶(hù)手中如沒(méi)有合作銀行的信用卡就無(wú)法享受優(yōu)惠。
免息免手續費多帶附加條件
信用卡持卡人經(jīng)常在收到郵寄賬單時(shí)看到一些分期購物廣告，或某家銀行信用卡網(wǎng)站上的分期購物信息，這種郵購分期一般都標明銀行實(shí)行“零利息、零手續費”。此外，對購車(chē)、購置家具、裝修等大型消費，銀行與指定商戶(hù)也常常推出類(lèi)似的“優(yōu)惠”。表面上看，在這些情況下，分期付款的成本幾乎為零，持卡人撿到了大便宜，但事實(shí)上卻并非如此。
還有，對于享受賬單分期和商戶(hù)分期的信用卡持卡人而言，商戶(hù)和銀行往往還會(huì )聯(lián)合打出“免息”的招牌，即持卡人不需要支付分期付款的利息，只需要承擔手續費。有的銀行為了鼓勵持卡人按時(shí)按期還款也推出了免息的舉措。如農行規定，持卡人在到期還款日前全額歸還賬單列示的當期應還款額時(shí)，當月消費分期應還本金可享受免息期，如申請人未按時(shí)還款，農行有權按信用卡的透支利率及計息方式計收利息，并按信用卡的收費標準及收費方式計收有關(guān)費用。
提醒：信用卡分期付款業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種消費貸款。一般來(lái)講，信用卡分期付款手續費會(huì )高于銀行消費貸款利息，但低于信用卡18%的年透支利息。天下沒(méi)有免費的午餐。先說(shuō)免息、不免手續費，往往是帶有附加條件的。再說(shuō)減免手續費的情況，則是羊毛出在羊身上，持卡人所消費之物價(jià)格往往比大多購買(mǎi)渠道價(jià)格高。
階段性?xún)?yōu)惠應因人而異
1月1日-3月31日，只需成功辦理分期期數為3期的賬單分期且單筆分期金額滿(mǎn)5000元，即可享受減免1期手續費的優(yōu)惠，最高減免100元，每位客戶(hù)每月限享受一次；2月1日-7月31日，通過(guò)自助渠道每成功辦理一筆賬單分期，即可獲贈100招行信用卡永久積分，每位客戶(hù)每月最高贈送1000積分。在部分特約商戶(hù)，20或25積分相當于1元錢(qián)，1000積分相當于40-50元錢(qián)。
上述內容是近期招商銀行針對信用卡分期付款推出的優(yōu)惠舉措。據北京商報記者了解，在各家銀行發(fā)力信用卡分期付款業(yè)務(wù)的大環(huán)境下，各家銀行的優(yōu)惠措施層出不窮，比如擴大可分期付款的商品種類(lèi)范圍，增加奢侈品、理財產(chǎn)品等；與家裝公司合作，低手續費推出家裝分期付款、分期付款達到一定數額送禮品等。
提醒：這些階段性的優(yōu)惠出現在不同銀行、不同時(shí)間，持卡人不好把握也不易享受到。持卡人選擇分期付款的目的是減少一次性付款的壓力，切不可因為這些小優(yōu)惠而選擇分期。