季度末銀行攬儲壓力明顯增加，攬儲招數也推陳出新，奇招層出不窮。贈品誘惑、利率上浮、定制理財、資金歸集都變相成了攬儲利器。銀行間的博弈再次開(kāi)始。
居民儲蓄意愿下降
銀行攬儲壓力明顯增加
根據央行最新發(fā)布的數據，傾向儲蓄的居民占比在2013年第一季度出現下降。
2013近五成居民(44.5%)傾向于“更多儲蓄”，較上季下降2.6個(gè)百分點(diǎn)。傾向于“更多消費”的居民占比為17.9%，較上季下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。傾向于“更多投資”的居民占比為37.6%，較上季提高4.1
個(gè)百分點(diǎn)。居民偏愛(ài)的前三位投資方式依次為“基金及理財產(chǎn)品”、“房地產(chǎn)投資”和“購買(mǎi)債券”，選擇這三種投資方式的居民占比分別為25.9%、19.9%和14.6%。
根據央行發(fā)布的金融統計數據顯示，2月人民幣存款增加7737億元，外幣存款增加76億美元。
2月末，本外幣存款余額96.33萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.1%。人民幣存款余額93.71萬(wàn)億元，同比增長(cháng)14.6%，但相比上月末低1.4個(gè)百分點(diǎn)。當月人民幣存款增加7737億元，同比少增8276億元。
面對居民下降的儲蓄意愿，銀行的攬儲壓力明顯增加，吸引存款的手段也不斷翻新。
手段1：贈品誘惑
興業(yè)銀行iphone5活動(dòng)惹爭議
由于贈品花樣繁多網(wǎng)上甚至出現了“收禮專(zhuān)業(yè)戶(hù)”一詞。
重慶晨報3月25日報道，一家銀行開(kāi)展的“存款有禮”的活動(dòng)中，有“收禮專(zhuān)業(yè)戶(hù)”在江北網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)存5萬(wàn)定期，然后前往上清寺網(wǎng)點(diǎn)取錢(qián)，再次存5萬(wàn)定期，之后再去解放碑……一路下來(lái)拎著(zhù)8桶食用油開(kāi)心回家了。銀行氣憤不已，不得不將這名客戶(hù)拉入了送禮的黑名單。
而興業(yè)銀行因為一項名為“沃·興業(yè)”的活動(dòng)引來(lái)爭議。據廣州日報3月20日報道，興業(yè)銀行正推廣一項名為“沃·興業(yè)”的活動(dòng)“iPhone5等手機由你挑”。外界認為此舉涉嫌違規攬儲，興業(yè)回應“活動(dòng)形式合法合規”。
興業(yè)銀行客服處證實(shí)，該行的確在全國范圍內推廣這一活動(dòng)，存款金額有5000元、1萬(wàn)元、2萬(wàn)元，存款期限是兩年到三年，主推的手機包括蘋(píng)果的iPhone5和iPhone4S。這一計劃是指在中國聯(lián)通的3G合約計劃下，用戶(hù)可通過(guò)在興業(yè)銀行預存一定存款作為保證金，即可免預存話(huà)費加入聯(lián)通3G合約計劃，并可“零”元購得聯(lián)通提供的多款3G智能手機。興業(yè)銀行作為第三方根據與中國聯(lián)通、客戶(hù)的三方協(xié)議約定負責監管客戶(hù)的擔保資金，不僅如此在存款存續期內該行還會(huì )按法定利率向客戶(hù)支付相應的利息。
手段2：利率吸引
廣發(fā)銀行一浮到頂 利率上浮10%
央行自2012年7月6日不對稱(chēng)降息，允許存款利率最高上浮10%。
據國際金融報3月26日報道，廣發(fā)銀行最近開(kāi)展了一項利率上浮活動(dòng)，活動(dòng)期間將此前保持基準利率的2年期、3年期定存利率都上浮10%，即將2年期利率從3.75%上調至4.125%，3年期利率從4.25%上浮到4.675%，活動(dòng)期限為1月31日至3月31日，廣發(fā)銀行官方網(wǎng)站的存款利率表尚未做出新的調整。廣發(fā)銀行并不是首家打破中長(cháng)期存款利率格局的股份制銀行，早在去年，平安銀行便曾將2年期利率“一浮到頂”。據了解，民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行去年7月便將活期、3個(gè)月、半年、1年期存款利率分別上調10%，至0.385%、2.86%、3.08%、3.3%，其余中長(cháng)期存款與央行基準利率相同。
手段3：定制理財
客戶(hù)經(jīng)理理財“高息”包裝 涉嫌銷(xiāo)售誤導
存款利率最多能按央行公布的基準利率上浮10%，而理財產(chǎn)品的收益則由銀行與客戶(hù)直接議價(jià)。
據證券日報3月26日報道，有銀行宣布單獨向行外資金發(fā)行高收益率產(chǎn)品，更有銀行通過(guò)為大資金量身定制理財產(chǎn)品，將存款意向轉化為理財產(chǎn)品“購買(mǎi)力”。記者以有大額資金想存銀行一小段時(shí)間為說(shuō)辭暗訪(fǎng)某上市銀行客戶(hù)經(jīng)理小張，該客戶(hù)經(jīng)理勸說(shuō)記者改存錢(qián)為定制理財產(chǎn)品�！霸诟鞔筱y行一般都不敢再高息攬儲，尤其是北京的網(wǎng)點(diǎn)更不可能”小張表示，“不過(guò)，還是可以有變通的方法，現在多數銀行都是通過(guò)理財產(chǎn)品合規的給大客戶(hù)較高收益的”。該客戶(hù)經(jīng)理所說(shuō)的變通的方法實(shí)際上是借定制理財產(chǎn)品實(shí)現攬儲的目的，銀行根據客戶(hù)要求的資金停留時(shí)限設定專(zhuān)門(mén)的理財產(chǎn)品，同時(shí)，雙方就預期收益率進(jìn)行協(xié)商。預期收益率被以“高息”的名義進(jìn)行了包裝，這顯然也是一次銷(xiāo)售誤導。
手段4：業(yè)務(wù)創(chuàng )新
光大銀行資金歸集推出優(yōu)惠 “資金歸集業(yè)務(wù)”遭遇阻擊
資金歸集業(yè)務(wù)出現的時(shí)間雖然不長(cháng)，不過(guò)剛一出現就吸引了不少眼球，被網(wǎng)友吐槽為“愛(ài)妻業(yè)務(wù)”。資金歸集是銀行推出的資金集中管理的功能，可以按照客戶(hù)設置的歸集規則把本行或他行銀行賬戶(hù)(關(guān)聯(lián)賬戶(hù))資金，按照預先設定的轉入條件自動(dòng)轉賬到指定的中心賬戶(hù)。然而在攬儲的博弈中，資金歸集遭遇了阻擊。
據南方日報3月25日報道，各家銀行通過(guò)超級網(wǎng)銀平臺下的資金歸集業(yè)務(wù)大舉爭搶存款。近期各家股份制銀行都在大力推動(dòng)“資金歸集”業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)方便儲戶(hù)的同時(shí)，也能一舉將其他銀行的存款資金“歸集”入自己銀行中。
光大銀行近期就專(zhuān)門(mén)針對資金歸集推出優(yōu)惠，表示只要在活動(dòng)期間辦理光大銀行跨行資金歸集業(yè)務(wù)，簽約的客戶(hù)即贈1萬(wàn)積分，成功進(jìn)行1筆以上資金歸集的客戶(hù)，再贈1萬(wàn)積分，積分可以直接在該行新積分商城兌換商品和消費。此外，招商銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等都在大力推廣此項業(yè)務(wù)。
然而在中小銀行爭推資金歸集業(yè)務(wù)搶占存款資源時(shí)，有的國有銀行卻對此業(yè)務(wù)作出了限制。如農行要求，必須到柜臺辦理相關(guān)手續，同時(shí)手續較為復雜，這也使得市民難以將國有銀行的賬戶(hù)歸集到其他銀行進(jìn)行賬戶(hù)統一管理。很明顯，農業(yè)銀行此舉的目的在于遏制存款外流。(中新網(wǎng)金融頻道)