目前，鄧先生已經(jīng)向深圳銀監局投訴。深圳銀監局相關(guān)人士向記者表示，目前銀監局已經(jīng)受理并展開(kāi)調查，將在2個(gè)月內將調查結果通報鄧先生。
去年上海爆發(fā)的某銀行“飛單”風(fēng)波在引發(fā)一時(shí)轟動(dòng)后逐漸平息，卻在深圳上演“續集”。農業(yè)銀行一支行副行長(cháng)被客戶(hù)投訴私賣(mài)與上海某銀行飛單事件同一款產(chǎn)品，500萬(wàn)元或血本無(wú)歸。事發(fā)后農業(yè)銀行深圳分行火速開(kāi)除了這名副行長(cháng)。
“拼單”購買(mǎi)500萬(wàn)產(chǎn)品
深圳市民鄧先生是農業(yè)銀行深圳分行的一名長(cháng)期客戶(hù)，因此很早就與投訴的副行長(cháng)楊巧斌相識。鄧先生告訴記者，他在深圳葵沖開(kāi)工廠(chǎng)做生意，2007年就認識了時(shí)任農行葵沖支行理財經(jīng)理的楊巧彬，并在其推薦下多次購買(mǎi)理財產(chǎn)品。2011年，楊巧斌調到坑梓支行擔任副行長(cháng)，與鄧先生等原來(lái)的一些老客戶(hù)聯(lián)系，希望他們幫忙把部分資金撥到新的支行，并承諾會(huì )給予更高的回報率。在其動(dòng)員下，鄧先生專(zhuān)門(mén)到坑梓支行開(kāi)戶(hù)，并購買(mǎi)了部分理財產(chǎn)品。
鄧先生回憶，去年1月中旬楊巧斌向他打來(lái)電話(huà)，推介一款收益不錯的理財產(chǎn)品，并強調“保本保利”。楊巧斌告訴鄧先生，因為自己以前推薦的幾款基金產(chǎn)品都出現了虧損也有些不好意思，因此特地向他推薦保本的安全產(chǎn)品�！拔覀兪情L(cháng)期合作的關(guān)系，一直以來(lái)對他都很信任，而且他已經(jīng)是副行長(cháng)，因此沒(méi)有絲毫的懷疑�！编囅壬蛴浾叱鍪玖水敃r(shí)簽訂的協(xié)議書(shū)，表示協(xié)議書(shū)的內容也都是楊巧斌幫助填寫(xiě)，而自己只是在最后簽了字。鄧先生認購了500萬(wàn)元的金額，隨后楊巧斌帶他到網(wǎng)點(diǎn)柜臺，向“北京中鼎迅捷投資中心”轉了500萬(wàn)元。
記者發(fā)現，這款產(chǎn)品與去年上海某銀行飛單風(fēng)波中的產(chǎn)品屬于同一款。根據協(xié)議內容，認購金額在50萬(wàn)至100萬(wàn)元之間的年化收益率為11%，而300萬(wàn)以上則為13%。對于如此之高的收益率，鄧先生承認自己當時(shí)也有些忐忑，為此特地向楊巧斌詢(xún)問(wèn)，而楊巧斌解釋說(shuō)，普通理財產(chǎn)品的投入少收益也低，而這款產(chǎn)品只有VIP客戶(hù)才能優(yōu)先購買(mǎi)，所以才會(huì )有高收益。一個(gè)星期后，楊巧斌再次打電話(huà)通知他正版擔保函已經(jīng)從北京寄來(lái)，鄧先生前去領(lǐng)取時(shí)楊巧斌強調，這款產(chǎn)品籌集的資金用于投資河南的實(shí)體項目，擔保公司承擔連帶責任，具有一定的實(shí)力，不會(huì )有什么問(wèn)題。
鄧先生告訴記者，實(shí)際上他購買(mǎi)的這款產(chǎn)品屬于“拼單”，其中有400萬(wàn)元是他自己出資，而剩余的100萬(wàn)元來(lái)自另一個(gè)朋友，而這100萬(wàn)元也是由十余人合資。鄧先生事后回想，整個(gè)過(guò)程中楊巧斌絲毫沒(méi)有提及這款產(chǎn)品根本就不是經(jīng)由農行系統銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品，而是他個(gè)人的私售�！叭绻抑缹�(shí)情，無(wú)論如何也不會(huì )購買(mǎi)的�！�
沒(méi)有等到任何解決方案
由于該產(chǎn)品的期限為一年，此后鄧先生也沒(méi)有過(guò)多留意。直到去年12月31日，楊巧斌打電話(huà)表示有事情要“進(jìn)行匯報”。當天晚上楊巧斌帶了一名律師與他見(jiàn)面，透露這款產(chǎn)品有可能“出事”了，還特意找了派出所和律師咨詢(xún)自己會(huì )承擔什么責任。盡管楊巧斌表示會(huì )繼續跟蹤，并幫忙追回本金，但鄧先生感覺(jué)有很大的問(wèn)題，回家后馬上查詢(xún)，這才發(fā)現上海某銀行的同一款產(chǎn)品風(fēng)波早已爆發(fā)多時(shí)。
隨后鄧先生聯(lián)系上了北京、天津等地購買(mǎi)了同樣產(chǎn)品的投資者，并于今年1月初集體來(lái)到北京，前往中發(fā)投資擔保有限公司追討，但擔保公司多日沒(méi)有人出面。鄧先生等人向當地派出所報案，在警方的幫助下這批投資者與擔保公司負責人見(jiàn)了面。中發(fā)擔保負責人稱(chēng)，鄧先生是在銀行購買(mǎi)產(chǎn)品，應找銀行討要。
2月初鄧先生回到深圳，與楊巧斌所屬的農業(yè)銀行深圳東部支行溝通，行長(cháng)回復稱(chēng)他們此前已經(jīng)展開(kāi)了內部調查，證實(shí)的確是楊巧斌的行為，但還需進(jìn)一步調查。2月下旬鄧先生來(lái)到農業(yè)銀行深圳分行，相關(guān)負責人對鄧先生表示同情，但表示這是楊巧斌的私人行為。3月4日鄧先生再次來(lái)到農行深圳分行，法務(wù)部人員建議鄧先生通過(guò)司法程序解決。
無(wú)奈之下，鄧先生3月13日再次前往北京與擔保公司溝通，但擔保公司明確表示拒絕給予任何償付，表示公司目前已經(jīng)沒(méi)有資產(chǎn)，僅剩下電腦、桌椅等設備，鄧先生愿意拿就自己拿走作抵。昨日記者聯(lián)系鄧先生，他已經(jīng)是第三次前往北京，但擔保公司已關(guān)門(mén)多時(shí)，沒(méi)有任何人出面。
時(shí)至今日，鄧先生沒(méi)有等到任何解決方案。2月17日坑梓支行一位陳姓行長(cháng)向他發(fā)來(lái)短信表示，楊巧斌副行長(cháng)“因故不在坑梓支行上班”，以后由他負責對接服務(wù)。記者向農行深圳分行了解到，目前農行已經(jīng)開(kāi)除了楊巧斌，楊巧斌也離開(kāi)了農行，“手續還在走流程”。農行建議其通過(guò)司法渠道解決。
記者查閱鄧先生出具的材料證據，僅有一份《北京中鼎迅捷投資中心(有限合伙)入伙協(xié)議書(shū)》以及由中發(fā)投資擔保有限公司開(kāi)具的保函，并沒(méi)有農業(yè)銀行的授權書(shū)。目前，鄧先生已經(jīng)向深圳銀監局投訴。深圳銀監局相關(guān)人士向記者表示，目前銀監局已經(jīng)受理并展開(kāi)調查，將在2個(gè)月內將調查結果通報鄧先生。
銀監會(huì )通知銀行全面排查代銷(xiāo)業(yè)務(wù)
去年12月，銀行業(yè)員工私售“飛單”造成糾紛的首個(gè)案例曝光后，銀監會(huì )旋即下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》，再次將事件的查處力度升級，要求各銀行業(yè)金融機構全面排查代理銷(xiāo)售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在15日內完成排查工作形成正式匯總報告。隨后銀監會(huì )將進(jìn)行抽查。
“飛單”為何屢禁不絕
銀行員工向客戶(hù)私售理財產(chǎn)品，這一“飛單”現象并非個(gè)案，此前也曾有客戶(hù)遭遇“飛單”提出索賠甚至對簿公堂的案例。業(yè)內人士表示，銀行系統內的“飛單”很多都是潛藏的“隱形炸彈”，一旦項目出現問(wèn)題，“飛單”也將隨之引爆。記者調查發(fā)現，理財產(chǎn)品的不透明為客戶(hù)經(jīng)理帶來(lái)巨大的操作空間，使得“飛單”的產(chǎn)生成為可能，而飛單銷(xiāo)售的高提成、高收益，則成為理財經(jīng)理甘愿為之鋌而走險的極大誘餌。
“飛單”并非偶發(fā)
由于鄧先生的舉報投訴，農業(yè)銀行深圳坑梓支行副行長(cháng)楊巧斌成為外界所知的深圳銀行業(yè)第一名“飛單”銷(xiāo)售人員。但記者調查發(fā)現，楊巧斌銷(xiāo)售的并非僅有中鼎迅捷這一單產(chǎn)品。去年，楊巧斌就曾向他的客戶(hù)推薦另一款理財產(chǎn)品，但實(shí)際上同樣是“飛單”。
在鄧先生保留的短信中，記者看到，楊巧斌于去年8月6日向他推薦一種“財富通理財”的產(chǎn)品，期限為一年，“年固定收益”為10%，起點(diǎn)510萬(wàn)。楊巧斌介紹說(shuō)，鄧先生存入510萬(wàn)元，每月可固定派息42500元，而且產(chǎn)品“風(fēng)險可控”。對于鄧先生隨后的詢(xún)問(wèn)，楊巧斌很快發(fā)來(lái)短信，再次強調“保本保利”。
楊巧斌推薦的這款“財富通理財”，記者向其客戶(hù)了解到，實(shí)際上是深圳中科創(chuàng )財富管理有限公司的一款產(chǎn)品，產(chǎn)品名為“中科創(chuàng )·財富通”，融資主體為優(yōu)質(zhì)成長(cháng)的中小企業(yè)，主要在珠三角地區。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，中科創(chuàng )介紹，產(chǎn)品認購規模以500萬(wàn)為起點(diǎn)，100萬(wàn)整數倍遞增，總規模不超過(guò)5000萬(wàn)。產(chǎn)品期限由融資方和資金方自行協(xié)商決定，以借款協(xié)議為準，產(chǎn)品到期，融資方履行還本付息義務(wù)。對于投資人預期收益率，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)表示預期年化收益率12%以上，產(chǎn)品收益來(lái)源于融資主體支付的貸款利息。
對比“中科創(chuàng )·財富通”這款產(chǎn)品與鄧先生購買(mǎi)的中鼎迅捷產(chǎn)品，記者發(fā)現兩款產(chǎn)品十分相似。記者向中科創(chuàng )以及農業(yè)銀行詢(xún)問(wèn)得知，這款產(chǎn)品并未進(jìn)入農業(yè)銀行渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，可見(jiàn)這是楊巧斌運作的另一款“飛單”。由于該產(chǎn)品已經(jīng)到期，并沒(méi)有發(fā)生償付危機，因此此前一直沒(méi)有被發(fā)現，也沒(méi)有投資人投訴舉報。
客戶(hù)端：理財產(chǎn)品不透明
近年來(lái)銀行理財產(chǎn)品日益受到投資者青睞，盡管監管部門(mén)多次整頓，但理財產(chǎn)品市場(chǎng)仍然并不透明，這也給“飛單”的產(chǎn)生帶來(lái)了土壤。鄧先生告訴記者，多年來(lái)他對于銀行理財產(chǎn)品根本不了解，每次都是由楊巧斌向他直接推薦，他唯一可以比較的只有收益率，也只能據此來(lái)作出是否購買(mǎi)的決定。
記者登錄多家銀行網(wǎng)站查詢(xún)，發(fā)現許多銀行的理財產(chǎn)品專(zhuān)區內的產(chǎn)品信息并不全面，許多網(wǎng)點(diǎn)柜臺銷(xiāo)售的產(chǎn)品在網(wǎng)上并不能查詢(xún)到。記者隨后以客戶(hù)的身份向多家銀行詢(xún)問(wèn)理財產(chǎn)品，多位理財經(jīng)理均表示，可以當面向記者介紹詳情。一位客戶(hù)經(jīng)理透露，放到網(wǎng)上的主要是表內的保本產(chǎn)品，但很多高收益的理財產(chǎn)品包括信托產(chǎn)品等都不可能放到網(wǎng)上。她介紹，這些產(chǎn)品都是直接從分行下來(lái)，由客戶(hù)經(jīng)理向有潛在需求和購買(mǎi)力的客戶(hù)發(fā)送短信，實(shí)行先到先得。如果有客戶(hù)提前預約，客戶(hù)經(jīng)理會(huì )先為其留出相應的份額。
記者向多位投資人了解到，不同于公募基金可以通過(guò)公開(kāi)渠道查詢(xún)相關(guān)信息情況，他們購買(mǎi)的銀行理財產(chǎn)品幾乎都是由客戶(hù)經(jīng)理直接推薦，尤其是長(cháng)期、多次購買(mǎi)的客戶(hù)，更是頻繁接到客戶(hù)經(jīng)理的推薦短信、理財信息等�？蛻�(hù)對于理財產(chǎn)品的了解和判斷，只能單向由客戶(hù)經(jīng)理來(lái)操作。
理財經(jīng)理端：飛單高收益的誘惑
對于銀行而言，“飛單”無(wú)異于毒瘤，直接透支了銀行信譽(yù)和客戶(hù)信任，為此各家銀行也采取措施加以嚴防。但之所以還有人鋌而走險，是因為“飛單”所帶來(lái)的巨大利益誘惑。
鄧先生告訴記者，事后他從北京的中發(fā)擔保公司了解到，他購買(mǎi)的這款中鼎迅捷產(chǎn)品，楊巧斌銷(xiāo)售第一手單可以提成12個(gè)點(diǎn)，僅僅他這一筆500萬(wàn)元的產(chǎn)品就可以獲得60萬(wàn)元。相比之下，銷(xiāo)售銀行自有的理財產(chǎn)品提成非常低。一家商業(yè)銀行員工透露，他們的提成只有千分之二，而有的國有銀行甚至低至萬(wàn)分之三。兩者之間的差額高達數百倍。
甚至有的銀行理財經(jīng)理銷(xiāo)售理財產(chǎn)品沒(méi)有提成。招商銀行(600036,股吧)一名經(jīng)理告訴記者，招行對于員工銷(xiāo)售產(chǎn)品并不計提成，只能算作工作業(yè)績(jì)，但做得好也會(huì )有獎勵。對于部分銀行銷(xiāo)售保險、基金、信托產(chǎn)品可以獲得更高的提成獎勵，這名經(jīng)理表示，目前招行銷(xiāo)售的保險、基金等產(chǎn)品都是屬于招商系內部產(chǎn)品，也同樣沒(méi)有任何提成。