[保險指南]普通醫療險能保禽流感
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購買(mǎi)專(zhuān)門(mén)險必要性不大
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2013-04-12 作者:記者 李延霞 李文卉/北京報道 來(lái)源:經(jīng)濟參考報
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禽流感疫情的發(fā)生讓人心生擔憂(yōu),相關(guān)保險問(wèn)題隨之引起公眾關(guān)注;记萘鞲猩虡I(yè)保險是否可以理賠?有無(wú)必要購買(mǎi)專(zhuān)門(mén)針對禽流感的保險產(chǎn)品? 記者采訪(fǎng)多家保險公司和保險專(zhuān)家了解到,目前各家保險公司的終身壽險、普通醫療險的保障范圍基本都涵蓋了禽流感,消費者購買(mǎi)專(zhuān)項險種應對禽流感的必要性不大。 首都經(jīng)貿大學(xué)保險系教授庹國柱表示,禽流感是一種新型疾病,普通醫療險的保險條款中并沒(méi)有把其列為除外責任,因此被保險人一旦感染禽流感,保險公司就要負責理賠。 陽(yáng)關(guān)保險有關(guān)負責人接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,因感染禽流感住院發(fā)生的正常住院費用,一般的住院津貼類(lèi)保險產(chǎn)品都可以賠付;如感染禽流感死亡,常規的壽險產(chǎn)品都是可以賠付的。 為消除消費者的疑慮,中意人壽公開(kāi)表示,目前公司在售的醫療類(lèi)產(chǎn)品、含住院醫療和住院津貼的壽險產(chǎn)品,均包含感染禽流感后產(chǎn)生的住院醫療費用保障責任,可以為客戶(hù)提供保障。 那么,當一種新的流行疾病發(fā)生,比如此次的H7N9禽流感,保險公司有無(wú)必要推出新的保險品種以滿(mǎn)足應對需要?記者咨詢(xún)的多家壽險公司均表示尚未推出專(zhuān)門(mén)針對H7N9禽流感的保險產(chǎn)品。 庹國柱認為,開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的必要性不大!俺爽F有產(chǎn)品已有部分功能提供相關(guān)保障外,還因為保險新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),前期投入成本比較大,而流行疾病時(shí)間較短,過(guò)了這個(gè)階段,產(chǎn)品的銷(xiāo)售就成問(wèn)題! 據了解,陽(yáng)光人壽曾經(jīng)在2009年開(kāi)發(fā)過(guò)針對甲型H1N1的住院類(lèi)保險產(chǎn)品,目前已經(jīng)停售。民生人壽客服中心工作人員也稱(chēng),公司2005年推出專(zhuān)門(mén)針對禽流感的產(chǎn)品,現已停售。 廣東金融學(xué)院教授李勇杰認為,流行性疾病的發(fā)生無(wú)法預知,一旦爆發(fā)后才研究產(chǎn)品,往往已經(jīng)滯后。所以,保險公司在開(kāi)發(fā)疾病健康險的時(shí)候,在條款設計上,可以把保險責任放寬一點(diǎn),別限定在已有疾病上,做一些開(kāi)放性的預設。這樣既能擴大產(chǎn)品的銷(xiāo)售范圍,又能在疾病爆發(fā)時(shí)更好地保障投保人權益。 值得注意的是,目前多數壽險產(chǎn)品對首次投保的被保險人設有等待期,一般為合同生效后90天左右。也就是說(shuō),現在投保,三個(gè)月后才能生效。而傳染性疾病來(lái)得快去得快,往往保單生效了,疾病也過(guò)去了。因此,專(zhuān)家建議消費者可以根據自己的經(jīng)濟狀況,購買(mǎi)長(cháng)期的醫療險和壽險來(lái)抵御流行性疾病的風(fēng)險,做到防患于未然。
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