日前，上海銀監局下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），以進(jìn)一步規范商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)行為，切實(shí)保護銀行業(yè)消費者權益，共同優(yōu)化本地區的市場(chǎng)環(huán)境。
《通知》明確，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道，向個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險的產(chǎn)品。商業(yè)銀行應根據實(shí)質(zhì)重于形式的原則，界定代銷(xiāo)行為。
該《通知》還強調，全面管理原則、風(fēng)險匹配原則、系統控制原則、內控監督原則、銷(xiāo)售透明原則、風(fēng)險隔離原則和資質(zhì)管理原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中應遵循的最基本要求。
值得注意的是，《通知》中提出嚴禁多人共同出資但僅以單人名義購買(mǎi)的行為。上海銀監局有關(guān)負責人就此表示，無(wú)論是銀行的理財產(chǎn)品，還是其他代銷(xiāo)的投資品，風(fēng)險與收益匹配的原則是核心，公平交易是基礎，必須同時(shí)強調。
“賣(mài)者有責”和“買(mǎi)者自負”，雙方不可偏廢。
該負責人稱(chēng)，多個(gè)未達到產(chǎn)品銷(xiāo)售起點(diǎn)金額要求的投資者，采用共同出資但僅以單人名義購買(mǎi)的行為，屬于故意隱瞞重要事實(shí)或提供虛假情況，本身已經(jīng)違反了雙方的合同約定，非但不受保護，而且要承擔相應責任。
而商業(yè)銀行則要在銷(xiāo)售前主動(dòng)告知，并以醒目的方式提示客戶(hù)確認購買(mǎi)資金來(lái)源為自有資金。他表示：“對有最低投資額的金融產(chǎn)品，一定不要采用“拖拉機”的方式參與投資�！�
該人士還表示，監管部門(mén)要求設置最低投資額，意圖是保證投資者有足夠的知識、經(jīng)驗和風(fēng)險承受能力。此類(lèi)投資品一般不適合普通百姓購買(mǎi)。如果用“湊份子”的方式，由親友代持，拖掛幾個(gè)小額投資者，是不受保護的，實(shí)際是會(huì )承擔更大的風(fēng)險。
“尤其在商業(yè)銀行執行《通知》后，加強銷(xiāo)售提示和證據保存，客戶(hù)如有意隱瞞事實(shí)，一旦產(chǎn)生糾紛，在舉證方面不利，要對自己的錢(qián)財更加慎重，不能光顧收益不顧風(fēng)險�！彼硎�。
記者了解到，該《通知》還要求商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)過(guò)程中必須進(jìn)行分區銷(xiāo)售。即代銷(xiāo)產(chǎn)品與辦理存款業(yè)務(wù)設置在網(wǎng)點(diǎn)不同區域，并對高風(fēng)險產(chǎn)品設專(zhuān)區銷(xiāo)售；建立收錄全部產(chǎn)品信息的查詢(xún)平臺；對銷(xiāo)售過(guò)程實(shí)施錄音錄像同步監控。該局要求在滬商業(yè)銀行所有銷(xiāo)售柜臺2014年1月1日前實(shí)現錄音錄像同步監控。