“這里就是隆奧達亨銀行，推開(kāi)厚重的大門(mén)，會(huì )有兩位身穿深藍色西裝，看起來(lái)像宮廷管家的老紳士迎面走來(lái)�！边@是日本著(zhù)名財經(jīng)作家磯山有幸《瑞士的秘密》書(shū)中的文字，
“在瑞士西端的國際都市日內瓦，走在沉靜的柯拉托利街上，不久就看到左邊11號的一棟石造建筑。雖然建筑物不華麗，而且沒(méi)有招牌，但洋溢著(zhù)沉穩的氣息�！�
如果要寫(xiě)中國的私人銀行，恐怕開(kāi)頭將成為這樣。
“這里就是**銀行，推開(kāi)厚重的大門(mén)，會(huì )有兩位穿著(zhù)套裝，看起來(lái)像是模特的俊男靚女迎面走來(lái)。在號稱(chēng)‘東方曼哈頓’的繁華大上海，銀行的建筑華美，招牌耀眼。陸家嘴金融區的黃金地段比鄰黃浦江畔，天際線(xiàn)擠滿(mǎn)了一幢幢摩天大樓直插云端的凌厲線(xiàn)條�！�
在國內私人銀行部門(mén)客戶(hù)數和資產(chǎn)均飛速發(fā)展的近6年以來(lái)，最先受到考驗的，就是國內平均年齡僅在30歲左右的私人銀行客戶(hù)經(jīng)理們。他們亦被稱(chēng)為私人銀行家，英文為Private
Banker(PB)，在國內的私人銀行中一般稱(chēng)為客戶(hù)經(jīng)理。
奢華的表面很容易學(xué)到，但瑞士等歐美國家傳統私人銀行尊貴、低調、厚重的歷史氣息，在中國還有待歲月沉淀。
外焦里嫩的“私人銀行家”
人才，是國內私人銀行業(yè)屢屢被提及的短板。
私人銀行客戶(hù)經(jīng)理的培養速度和增長(cháng)速度，遠跟不上客戶(hù)增速，嚴重到甚至影響到銀行私行部門(mén)的發(fā)展規劃。
為保證品質(zhì)，在PB不夠的情況下，部分銀行只得開(kāi)始犧牲客戶(hù)增長(cháng)速度。
2011年前招行私人銀行業(yè)務(wù)連續4年客戶(hù)數都是30%以上的增長(cháng)，但2012年的增幅只有18.34%，談及增速下滑的原因，招行行長(cháng)馬蔚華公開(kāi)表示，“主要并非客戶(hù)潛力不夠，而是我們發(fā)現符合資格的客戶(hù)經(jīng)理數量很難增長(cháng)。這種情況下，如果硬要把客戶(hù)增進(jìn)來(lái)，平均對每個(gè)客戶(hù)的服務(wù)品質(zhì)就會(huì )下降。這不是我們希望看到的�！�
陳珍(化名)是全球最大的銀行、為頂尖客戶(hù)服務(wù)的私人銀行客戶(hù)經(jīng)理。已在該行工作了23年的她已逾40歲，見(jiàn)證了中國私人銀行業(yè)這幾年的發(fā)展。
在PB隊伍中，陳屬于年長(cháng)者。目前國內PB中有相當比例年紀不到30歲，而他們服務(wù)的客戶(hù)通常50歲左右，不少四五十歲的老板不會(huì )愿意同一個(gè)二三十歲的客戶(hù)經(jīng)理討論自己的財富管理問(wèn)題。
“國外PB多為45歲至55歲的中年人，人生閱歷和經(jīng)驗都很豐富，部分更是從銀行高管職位退休后，不想脫離行業(yè)轉崗做的PB，甚至部分本身就是富豪，他們顯然能更到位地理解客戶(hù)需求�！眹鴥纫还煞葜沏y行私人銀行部高管坦陳，國內PB的平均年齡不過(guò)30歲左右，這在經(jīng)歷坎坷的第一代創(chuàng )富者眼中，多少顯得過(guò)于年輕，較難取得其信任。
缺乏底氣的感覺(jué)在年輕的PB們中普遍存在。王健(化名)是某國有銀行私人銀行的初級客戶(hù)經(jīng)理，年收入30余萬(wàn)元，“一個(gè)剛滿(mǎn)30歲的年輕白領(lǐng)要和高端人士‘平等對話(huà)’，挑戰很大。為此我不惜代價(jià)的投入，參加過(guò)紅酒、玉石鑒賞、高爾夫、騎馬的專(zhuān)業(yè)培訓�！彼f(shuō)。比如客戶(hù)愛(ài)打高爾夫球，客戶(hù)經(jīng)理自己就不能打得太差；如果客戶(hù)熱衷收藏，那么你在收藏領(lǐng)域也得是半個(gè)專(zhuān)家。但達到足夠水準，并非一日之功。
王健甚至還報考了MBA班，他表示很多私行的PB報考MBA或EMBA班，“這是一箭雙雕，拿了學(xué)位豐富學(xué)識，還認識了不少潛在客戶(hù)群——富豪同學(xué)�！�
與數量和閱歷缺乏相伴的，還有專(zhuān)業(yè)性欠缺。中國金融標準委員會(huì )于2008年引入了國際認可的私人銀行家(CPB)培訓和認證的考試，但目前全國CPB認證的PB不過(guò)數百名。
由于私人銀行業(yè)在國內才起步6年，PB們幾乎全部由零售銀行的客戶(hù)經(jīng)理變身而來(lái)，沒(méi)有成熟的人才。
建設銀行與波士頓咨詢(xún)公司聯(lián)合發(fā)布的《2012年中國財富管理市場(chǎng)》報告認為，“由于商業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)經(jīng)理或投資顧問(wèn)多為零售銀行出身，綜合金融知識和其他專(zhuān)業(yè)知識較為匱乏，綜合財富規劃、財富代際傳承規劃、財富全球配置等能力更是短板，加之服務(wù)高凈值客戶(hù)的經(jīng)驗不足，往往很難滿(mǎn)足高凈值客戶(hù)復雜的金融、非金融服務(wù)需求�！�
或許正因在專(zhuān)業(yè)財富管理上的局限，國內私人銀行更注重為客戶(hù)提供增值服務(wù)，但嚴重同質(zhì)化，諸如移民、高爾夫、私人飛機、醫療體檢等增值服務(wù)基本成為各大私人銀行的標配。
20%-30%流動(dòng)率考驗私密性
隨著(zhù)信托、券商、基金資管業(yè)務(wù)被放開(kāi)，在泛資管領(lǐng)域，私人銀行本來(lái)就匱乏的PB們還面臨著(zhù)被分流的窘境，成為基金、信托、PE等機構競相爭奪的人才。
“各家銀行之間‘挖角’，也是重頭戲�！闭行腥耸客嘎�。
5年前就開(kāi)始追蹤私人銀行人才情況的太和顧問(wèn)統計數據顯示，私人銀行的人員流動(dòng)率在20%-30%之間。
流動(dòng)頻繁，不僅不利于客戶(hù)體驗，更讓客戶(hù)的私密性受到考驗。員工短視導致利益驅動(dòng)激進(jìn)銷(xiāo)售，導致客戶(hù)投訴不斷，也影響了銀行的品牌。
防止客戶(hù)隱私泄露始終是一把懸在私人銀行頭上的達摩克利斯之劍。在私人銀行客戶(hù)忠誠度普遍不高的情況下，客戶(hù)經(jīng)理的穩定性更成為博取客戶(hù)信任的先決條件。
恒生銀行私人銀行及信托服務(wù)主管陸庭龍介紹，在香港，少于10年銀行經(jīng)驗的員工不可能成為PB，員工流轉率極低。
在歐美成熟市場(chǎng)，一位PB最多服務(wù)10-30位客戶(hù)。而在國內，一位客戶(hù)經(jīng)理可以服務(wù)多達150位客戶(hù)。
“我們要求每名私人銀行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)的客戶(hù)數量限制在70名以?xún)��！闭行胸敻还芾砜偙O陳昆德接受本報采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，“有經(jīng)驗的現成的理財經(jīng)理很少，銀行要投入大量的人力物力自行培養�！闭行心壳坝蠵B近300人，其中包括不少臺灣銀行業(yè)的PB，但按需求尚有人才缺口40%。
中國銀行則要求，每位私人銀行家服務(wù)不超過(guò)50位私行客戶(hù)。中行和招行的PB配比在國內已算得上“高配”。
上海一私人銀行負責人介紹，私人銀行客戶(hù)經(jīng)理主要來(lái)源于兩個(gè)方面：內部其他部門(mén)選拔和外部市場(chǎng)招聘。但外部招聘來(lái)的員工并不穩定和適合，“比如某外資行私行的PB，賣(mài)產(chǎn)品很厲害，做服務(wù)就不行。雖然外資行的PB們在市場(chǎng)上較活躍，但現在我們還是更側重行內培養�！�