5月的第二個(gè)星期日是母親節，在這天，除了給母親獻上一束康乃馨或一件禮物外，一份合適的保險也是不錯的選擇。保險專(zhuān)家建議，不同時(shí)期的母親應根據年齡、經(jīng)濟、家庭、健康等情況合理選購保險，構筑安全生活的“保險防線(xiàn)”。

　　準媽媽?zhuān)涸衅诒ｋU早準備

　　結婚后，女性進(jìn)入兩人世界，需要兼顧事業(yè)與家庭雙重責任。但這個(gè)時(shí)期的女性往往處于提前消費期，經(jīng)濟基礎比較薄弱，在供房供車(chē)等方面面臨較大經(jīng)濟壓力。
　　對于這類(lèi)女性朋友，理財專(zhuān)家建議，優(yōu)先關(guān)注意外險，因為意外險保額高、保費低。年輕女性還可根據自身收入情況選擇配置合理的醫療保障，一般來(lái)說(shuō)，保額設定為自身年收入的10至20倍比較合適。
　　此外，對于這一階段的女性來(lái)說(shuō)，懷孕生子是需要完成的一件大事。專(zhuān)家建議，準備生育的女性，最好在計劃懷孕期間就去投保相應險種。因為女性妊娠期的風(fēng)險概率遠遠高于正常人，所以通常各家保險公司對于孕婦投保都有一定限制，不同產(chǎn)品對投保人的年齡和懷孕時(shí)間都有規定，一般準媽媽?xiě)言?個(gè)月后，醫療保險、重疾險和意外險等都會(huì )限制投保。
　　但是，也有很多保險公司開(kāi)發(fā)了專(zhuān)為孕婦開(kāi)設的母嬰險(準媽媽作為第一保險人，新生兒為第二保險人)。
　　當第一保險人孕婦出現孕期常發(fā)的特定疾病或重大疾病，比如宮外孕等，會(huì )得到保險公司理賠。而第二保險人新生兒出現先天性心臟病或染色體異常等，也會(huì )得到理賠。
　　如平安產(chǎn)險還在平安保險商城上為準媽媽們新推出了“生育健康保險”。該款保險產(chǎn)品投保的人群包括22-45周歲、身體健康、未懷孕或懷孕未滿(mǎn)12孕周的女性。保障的項目包括最高保額4000元的孕婦流產(chǎn)營(yíng)養津貼、最高保額20000元的新生兒先天畸形保險金、每年4次特需專(zhuān)家門(mén)診預約服務(wù)、不限次數的電話(huà)醫療咨詢(xún)服務(wù)。

　　年輕媽媽?zhuān)嚎紤]消費型保險

　　30歲左右的女性，正處在事業(yè)發(fā)展與初為人母的階段。這個(gè)階段大多孩子還小或剛剛出生，事業(yè)工作繁忙，既有年幼的孩子需要撫養，還可能面臨支付房貸、車(chē)貸等大額貸款的壓力，加上孩子未來(lái)的教育問(wèn)題和自己的養老問(wèn)題，生活壓力、工作壓力和家庭責任都較大。
　　對這類(lèi)年輕媽媽來(lái)說(shuō)，保險需求非常高。但是，考慮到這一群體通常收入不高，選購多份保險易對生活造成一定負擔，專(zhuān)家建議可優(yōu)先選擇純消費型產(chǎn)品。
　　事實(shí)上，在當下快節奏的社會(huì )環(huán)境下，女性罹患重大疾病的幾率大為增加，很多年輕媽媽又缺乏保健養身習慣，容易忽略對女性特有疾病的預防。平安人壽2012年度理賠數據顯示，在醫療賠付案件中，女性的醫療賠付比例要高于男性，占比為51.57%，并且52.48%的理賠金額在2000元以下。衛生部統計年鑒顯示，2009年出院病人人均醫療費5896.7元，日均醫療費562.9元。隨著(zhù)物價(jià)水平的不斷上漲，未來(lái)五年、十年醫療費用將會(huì )不斷增加，疾病和意外成為生命中應當計算的成本。
　　平安人壽保險專(zhuān)家表示，大病保險可以幫客戶(hù)減輕醫療開(kāi)支負擔，解決因病不能工作無(wú)收入的經(jīng)濟困境，建議榮升媽媽的女性應關(guān)注健康和大病醫療保障，配置保險時(shí)充分考慮自身收入和消費支出等因素。

　　中年母親：防患大病　聚焦養老

　　步入中年的女性，隨著(zhù)職位越來(lái)越高、子女長(cháng)大成人，已經(jīng)有一定的經(jīng)濟能力，家庭處于成熟期；但與此同時(shí)，這一時(shí)期的女性身體狀況有所下滑，養老問(wèn)題日益凸顯。因此，專(zhuān)家建議此類(lèi)女性根據自身經(jīng)濟能力及時(shí)補充壽險和健康險，進(jìn)一步加強養老險規劃。
　　平安人壽2012年度理賠數據顯示，在重疾賠付案件中，女性的賠付中，惡性腫瘤(癌癥)占比達73.48%。因此，這個(gè)年齡段的媽媽們應充分考慮大病健康風(fēng)險，必要時(shí)應購買(mǎi)一份適合自己的重大疾病保險，最好是女性專(zhuān)屬保險產(chǎn)品，為女性高發(fā)的乳腺癌、子宮癌、卵巢癌等提供保險保障，并附加充足的醫療保險和意外保險。
　　值得注意的是，女性專(zhuān)屬重疾險與一般的重疾險相比，因為去掉了一些并不適用于女性的保險功能，所以在價(jià)格上也更為優(yōu)惠。如國壽關(guān)愛(ài)生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫療保險金；對系統性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類(lèi)手術(shù)，按基本保額的5%給付保險金。
　　此外，在重疾險已備的情況下，中年母親也可考慮養老計劃和資產(chǎn)保值增值等問(wèn)題。目前保險公司開(kāi)發(fā)的養老保險一般都具有累計生息、分紅、靈活領(lǐng)取養老金等多種功能。媽媽們可充分衡量自身的經(jīng)濟情況和家庭情況，設立一個(gè)合適的領(lǐng)取養老金的方式及領(lǐng)取時(shí)間。

　　老年母親：關(guān)注醫療　防止意外

　　進(jìn)入老年階段，從健康角度而言，媽媽們的身體狀況可能會(huì )不比從前，發(fā)生疾病和各種意外的風(fēng)險直線(xiàn)上升。而由于老年人發(fā)病、死亡的風(fēng)險較高，保險公司很少承保，即使有一些長(cháng)期壽險險種可供選擇，這些產(chǎn)品的投保年齡一般也被限制在60歲或65歲前。而超過(guò)50歲投保，不僅健康審查嚴格，保費也很貴，失去了保障意義。
　　但從理論上來(lái)說(shuō)，意外事件發(fā)生在同類(lèi)人群身上的概率都是一樣的，不管是年輕人還是老年人，因此保險公司對老年人投保意外險并不會(huì )額外加收很多費用。不過(guò)，老人發(fā)生意外事故后，所需的醫療費用一般要超過(guò)年輕人，因此，對于老年媽媽?zhuān)瑢?zhuān)家建議可適當放棄重疾險、壽險等產(chǎn)品，投保一份意外險和意外醫療保險。
　　事實(shí)上，一些保險公司仍針對老年人一些特定意外事件，比如骨折、摔傷等推出了一些繳費低、保障高的保險產(chǎn)品。對于70歲以下(有些產(chǎn)品年齡推遲至75歲)的老年母親，子女們可特別購買(mǎi)一些包含骨折保障的意外傷害險種。
　　例如平安保險“老年人健康保險”，是專(zhuān)門(mén)為老年人設計的健康保障計劃。保障的項目均為老年人日常生活中最容易受到的傷害，包括意外身故、殘疾或燒燙傷、交通意外傷害身故或殘疾、意外骨折或關(guān)節脫位、意外傷害醫療、意外傷害護理。此外，針對老年人群體，該保障計劃還贈送緊急醫療救援服務(wù)。該款保險產(chǎn)品正在平安保險商城銷(xiāo)售，保年齡最高可到80周歲，最高意外傷害保額累計可達20萬(wàn)元。