5月10日，至尊理財13047期和13048期人民幣理財產(chǎn)品的同時(shí)上線(xiàn)（5月13日起認購）終于打破了漢口銀行持續了近一個(gè)月的“暫無(wú)可發(fā)售的理財產(chǎn)品”的窘局。然而，這兩款產(chǎn)品都屬于比較小眾的高端理財產(chǎn)品（起售門(mén)檻在20萬(wàn)元以上），漢口銀行過(guò)去最為密集發(fā)行的九通理財產(chǎn)品系列仍無(wú)新產(chǎn)品推出。
而漢口銀行客服人員昨日則在回應《證券日報》記者追問(wèn)時(shí)承認，由于監管部門(mén)對理財產(chǎn)品有新規定，漢口銀行需要對理財產(chǎn)品的結構和配置進(jìn)行調整，而九通理財與至尊理財的投資結構并不相同，因此至尊理財率先恢復了認購，九通理財何時(shí)恢復尚無(wú)最新信息。該客服人員同時(shí)表示，“未來(lái)九通理財恢復發(fā)行后也不太可能像過(guò)去一樣密集發(fā)行”。
調整產(chǎn)品結構停售理財產(chǎn)品
曾經(jīng)在官網(wǎng)自稱(chēng)“不斷檔”銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的漢口銀行日前卻遭遇了近一個(gè)月的理財產(chǎn)品停售——其4月17日開(kāi)始募集九龍理財13069期以及夜市理財13007期理財產(chǎn)品后直至昨日才有新的理財產(chǎn)品啟動(dòng)募集，且昨日開(kāi)始募集的理財產(chǎn)品也僅限于至尊理財系列。
此前，業(yè)界猜測，該行理財產(chǎn)品一度停售或與銀監會(huì )《關(guān)于規范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問(wèn)題的通知》（業(yè)界俗稱(chēng)“8號文”）有關(guān)。
3月27日，銀監會(huì )發(fā)布了上述“8號文”，其核心是要求理財產(chǎn)品均須與其所投資資產(chǎn)（標的物）相對應，做到每個(gè)理財產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。單獨建賬指為每個(gè)理財產(chǎn)品建立投資明細賬，確保投資資產(chǎn)逐項清晰明確；單獨核算指對每個(gè)理財產(chǎn)品單獨進(jìn)行會(huì )計賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現金流量表等財務(wù)報表。只有堅持資金來(lái)源一一對應，才能真實(shí)反映每一項理財產(chǎn)品的真實(shí)情況。
而理財產(chǎn)品投資非標債權資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)的對應要求更加嚴格：商業(yè)銀行應當合理控制理財資金投資非標債權資產(chǎn)的總額，理財資金投資非標債權資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
對于“8號文”印發(fā)前已投資的達不到“一一對應”要求的非標債權資產(chǎn)，商業(yè)銀行應比照自營(yíng)貸款，按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，于今年年底前完成風(fēng)險加權資產(chǎn)計量和資本計提。
如果銀行不能實(shí)現“一一對應”要求，銀監會(huì )將不再允許其新增非標債權資產(chǎn)業(yè)務(wù)。對于存量資產(chǎn)，銀監會(huì )將給予寬限期。根據要求，銀行要對已經(jīng)投資的產(chǎn)品進(jìn)行整改、梳理，使理財產(chǎn)品與跟投資品一一對應起來(lái)，如果實(shí)在做不到的，則必須在2013年年底前計提資本。據了解，目前有部分銀行已經(jīng)按照上述原則實(shí)現了“一一對應”，但也有一些銀行未單獨建賬、單獨管理。
漢口銀行年報顯示，截至2011年年末，該行資產(chǎn)總額1379.60億元，2012全年發(fā)行理財產(chǎn)品454期，募集資金總額達753.92億元，理財產(chǎn)品余額277.93億元。由此推算，該行2012年的理財余額占上年總資產(chǎn)比例為20.14%。此外，截至2012年年末，漢口銀行資產(chǎn)規模為1622.21億元，若僅以銀監會(huì )4%要求匡算，則2013年該行可發(fā)行非標資產(chǎn)最多64.89億元。
漢口銀行客服人員昨日則在回應本報記者追問(wèn)時(shí)承認，由于監管部門(mén)對理財產(chǎn)品有新規定，漢口銀行需要對理財產(chǎn)品的結構和配置進(jìn)行調整，而九通理財與至尊理財的投資結構并不相同，因此至尊理財率先恢復了認購，九通理財何時(shí)恢復尚無(wú)最新消息。該客服人員同時(shí)表示，“未來(lái)九通理財恢復發(fā)行后也不太可能像過(guò)去一樣密集發(fā)行”。
九通與至尊理財風(fēng)險等級不同
從表面上看，九通理財和至尊理財的投資方向差異不大，所募集資金均投資于“信用級別高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具，包括但不限于回購、國債、金融債、央行票據、中期票據（AAA）、債券遠期以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、貨幣及債券型信托資產(chǎn)、資產(chǎn)支持證券、次級債、高等級信用債、同業(yè)存款、信托受益權等。
但是，在漢口銀行的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，至尊理財產(chǎn)品主要針對私人銀行客戶(hù)或高資產(chǎn)凈值客戶(hù)，要求客戶(hù)有投資經(jīng)驗（平衡型及以上客戶(hù)），起售門(mén)檻一般在20萬(wàn)元；而九通理財產(chǎn)品風(fēng)險評級為“中低風(fēng)險”，目標客戶(hù)個(gè)人投資者和機構投資者，客戶(hù)有投資經(jīng)驗和無(wú)投資經(jīng)驗均可（“穩健型“及以上客戶(hù)），起售門(mén)檻為個(gè)人5萬(wàn)元起，機構100萬(wàn)元起。
此外，漢口銀行在官網(wǎng)表示，九通理財系列產(chǎn)品期限結構豐富：包括長(cháng)、中、短期等各種期限的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品投向廣泛，包括票據、債券和信貸資產(chǎn)等。至尊理財系列產(chǎn)品“一對一”為高端客戶(hù)量身設計，產(chǎn)品期限結構、收益與風(fēng)險結構均可根據客戶(hù)需求專(zhuān)屬設計。
去年理財業(yè)務(wù)實(shí)現收入1.03億元
漢口銀行2012年年報數據顯示，漢口銀行2012年實(shí)現稅前利潤24.16億元，比去年增加4.77億元，增幅24.58%；實(shí)現凈利潤18.59億元，比上年增加3.50億元，增幅23.19%。
報告期末，全行不良貸款余額5.64億元，比年初增加1.46億元，不良貸款率0.96%，比年初上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。
截至2012年末，漢口銀行資產(chǎn)總額1622.21億元，存款1079.16億元，貸款余額590.37億元。
報告同時(shí)顯示，漢口銀行全年累計發(fā)行代客理財753.92億元，同比增加304.99億元，增幅67.94%。年末理財產(chǎn)品余額277.93億元，比年初增加185.59億元，增幅200.98%。累計實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入8.93億元，較上年增加1.23億元，增幅15.97%，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)凈收入的比重為20.37%，同比下降1.44個(gè)百分點(diǎn)。其中，該行理財業(yè)務(wù)2012年全年實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入1.03億元。
漢口銀行“調結構” 九通理財遭停售
該行客服人員同時(shí)表示，未來(lái)九通理財恢復發(fā)行后也不太可能像過(guò)去一樣密集發(fā)行。
編者按：銀監會(huì )“8號文”落地已經(jīng)接近50天，商業(yè)銀行紛紛選擇最適合自己的方式進(jìn)行“自我調整”，其中最激進(jìn)的是漢口銀行，其主打理財產(chǎn)品已經(jīng)停售近一個(gè)月；而中信銀行則在其他銀行理財產(chǎn)品收益率整體下跌的背景下，上演了“量?jì)r(jià)齊升”的逆襲，稀釋非標債權占比的意圖隱現。