經(jīng)過(guò)近幾年推廣發(fā)展，銀行卡逐漸取代了紙質(zhì)化的存折。一個(gè)賬戶(hù)配套一折一卡的時(shí)代已經(jīng)終結，目前國內大多數商業(yè)銀行對新開(kāi)賬戶(hù)均實(shí)行折卡分離的政策。銀行業(yè)推廣電子化的同時(shí)，對于客戶(hù)辦紙質(zhì)存折顯得極不情愿。
近日，貴陽(yáng)的王女士向《證券日報》反映，其在某國有大行開(kāi)辦存折就遭遇了“霸王條款”年滿(mǎn)六十歲或者一次性存款一萬(wàn)元。本報記者對其他地區進(jìn)行調查發(fā)現，銀行對新開(kāi)設存折設置障礙的情況較為普遍�！按嬲塾写嬲鄣暮锰�，收入支出一目了然”，一位消費者向記者表示，但銀行經(jīng)理卻百般勸說(shuō)讓其辦卡。
由于折卡分離，銀行卡用戶(hù)想了解交易明細就需要到柜臺或者網(wǎng)銀查詢(xún)。但是我國銀行業(yè)僅對個(gè)人賬戶(hù)免費提供一年以?xún)葘~單，一年以上對賬單的收費則差異很大。中資行一次收費數十元不等，外資行則大多是按月收費，如花旗銀行一年以上對賬單收30元/份/月，最高收取300元；匯豐銀行雖然也是每月收30元，但并沒(méi)有設置封頂限制。告別了可顯示明細的存折，消費者有可能要為一張紙花費數十元的天價(jià)。
辦存折遭遇霸王門(mén)檻
年滿(mǎn)六十歲或存款一萬(wàn)元
日前，王女士到某國有大行貴陽(yáng)黃河路支行開(kāi)戶(hù)辦存折，但經(jīng)過(guò)多次交涉之后，卻被告知需要滿(mǎn)足下述條件的一條，“年滿(mǎn)六十歲或者一次性存款一萬(wàn)元”。
王女士對于這種要求十分不解，“本想給父親辦個(gè)存折，方便查看賬戶(hù)交易明細，卻遭遇百般阻撓�！庇捎谕跖康母赣H尚未滿(mǎn)60歲，就必須一次性存款一萬(wàn)元。最終無(wú)奈之下，王女士辦了一張銀行卡。但是為了方便得知交易信息，又開(kāi)通了短信提醒業(yè)務(wù)，每月3元服務(wù)費。
這樣算下來(lái)，除了每年多付10元的銀行卡管理費，每月還要多支出3元的短信提醒�！袄先藗冞�是習慣使用存折，畢竟短信提醒沒(méi)有存折上的明細一目了然”，王女士表示。
針對這一情況，記者又調查了國內其他省份，發(fā)現各家銀行均或多或少存在阻撓開(kāi)辦存折的情況。河南的楊女士告訴記者，自己要開(kāi)設退休金銀行賬戶(hù)，為了方便查看收支明細，就想辦一個(gè)存折。但是柜臺人員卻反復勸說(shuō)使用銀行卡更加方便。在楊女士堅持要辦存折的情況下，柜員告知存折暫缺，讓改日來(lái)辦理。
記者走訪(fǎng)了北京地區的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，雖然沒(méi)有遭遇類(lèi)似年齡限制和存款要求的“霸王條款”，但是大堂經(jīng)理在得知要辦存折的時(shí)候，都會(huì )以“銀行卡存取便利”、“存折都是老年人才用”之類(lèi)的話(huà)進(jìn)行勸說(shuō)。
記者還了解到，目前絕大多數銀行都已經(jīng)不再對賬戶(hù)提供一卡一折的服務(wù)。也就是說(shuō)，新開(kāi)賬戶(hù)只能在銀行卡和存折之間二選一。折卡分離的措施早在幾年前就在國內各大銀行中陸續推行了。
不少消費者對此表示不解，“以前開(kāi)戶(hù)就能辦一張卡一個(gè)折，現在怎么就不行了呢？”銀行卡存取方便，存折方便查看明細，原本的兩全其美卻面臨“魚(yú)與熊掌不得兼得”。銀行方面的解釋是，一個(gè)賬戶(hù)有兩個(gè)交易工具，存在資金安全隱患。
分析人士指出，從存折到銀行卡，是銀行走向無(wú)紙化的重要步驟，有利于銀行提高工作效率和降低成本。
不過(guò)，卡折分離之后，銀行的成本降下來(lái)了，消費者卻更不便利了。并且，消費者還要面臨付出更多的服務(wù)費。
查詢(xún)流水一年內免費
超過(guò)一年障礙重重
卡折分離之后，銀行卡用戶(hù)想要了解賬戶(hù)交易信息，一般有柜臺和電子兩種渠道。記者了解到，在自助服務(wù)終端上，消費者可以憑銀行卡查詢(xún)到3個(gè)月以?xún)鹊拿骷�。而開(kāi)通網(wǎng)銀之后，在網(wǎng)上銀行一般可以查詢(xún)到一年以?xún)冉灰酌骷�。但是，如果需要紙質(zhì)對賬單，則就需要到柜臺進(jìn)行辦理。
孫女士近期因個(gè)人事務(wù)需要提供近兩年的銀行賬戶(hù)流水，她到招行網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理的時(shí)候得知，打印13個(gè)月以?xún)鹊馁~單免費，超過(guò)這一期限需要收費20元。記者走訪(fǎng)了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現打印對賬單的收費基本都以一年為劃分界限。各家銀行整齊劃一的規定引起了記者的注意，查閱相關(guān)文件得知這源于2011年的一則通知。
2011年3月9日，中國銀監會(huì )、中國人民銀行和國家發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》（下稱(chēng)《通知》），要求銀行業(yè)免除多項收費項目，包括：以電子方式提供12個(gè)月內（含）本行對賬單的收費；以紙質(zhì)方式提供本行當月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外；以紙質(zhì)方式提供12個(gè)月內（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。
對于《通知》所列內容，銀行必須遵守，但是對于一年期限之外的收費，各家銀行卻大相徑庭。記者根據五大行2012年公示的新版收費目錄對個(gè)人對賬單項目進(jìn)行了匯總。
工行：索取兩個(gè)月（不含）前的對賬單5元/月/份（白金卡等卡免收）；補制對賬單一年內10元/份，一至三年20元/份，三年以上100元/份（超過(guò)10頁(yè)部分，1元/頁(yè)，五星級以上客戶(hù)暫時(shí)免收）；郵寄，5元/月，EMALL，3元/月。
建行：一至三年每份收40元，三年以上每份為60元。
中行：一至三年每份20元，三年以上60元（僅查詢(xún)、打印不收費，加蓋公章收費）。
交行：一至三年10-20元/次，三年以上30-50元/次（達標沃德客戶(hù)全部免費，達標交銀理財客戶(hù)五折優(yōu)惠）。
農行：一至三年以?xún)?0元一次，三年以上50元一次（一份不超過(guò)5頁(yè)，超過(guò)5頁(yè)按兩份收取，最高100元）。
雖然五大行價(jià)目表中明示了超出一年期限的對賬單收費，但或許是消費者反對聲較大，目前實(shí)際操作過(guò)程中并未完全收費。記者實(shí)地探訪(fǎng)了銀行網(wǎng)點(diǎn)，工行、農行、建行對于一年以上的對賬單實(shí)行免費政策，但是免費的午餐卻并不容易吃到。
工行大堂經(jīng)理告訴記者，一年以上的對賬單需要上報分行，從后臺調取數據，客戶(hù)在柜臺提出申請之后，大概三個(gè)工作日之后才可以取回。建行大堂經(jīng)理則稱(chēng)，超過(guò)一年的對賬單要從后臺調取，第二天會(huì )電話(huà)通知來(lái)取。不過(guò)在記者堅持之下，該經(jīng)理也表示可以現場(chǎng)等一下，也許當天就能打出來(lái)。而農行柜員則告訴記者，只能打印半年以?xún)鹊脑攩�，半年以上的格式就不一樣了，沒(méi)有那么詳細。而有的銀行網(wǎng)點(diǎn)還提出打印一年期以上賬單，需要到開(kāi)戶(hù)行辦理。
同樣是打印對賬單，各大行的規定卻五花八門(mén)。而辦理時(shí)間也從當場(chǎng)取到三個(gè)工作日不等，不同銀行數據系統的差別至于如此大嗎？一位分析人士對于記者這一疑問(wèn)，認為有可能是銀行故意設置障礙，目的還是節省成本、提高網(wǎng)點(diǎn)效率。
外資行每月賬單數十元
匯豐、渣打上不封頂
與大行有條件免費不同，股份制銀行則大多對超出一年期限的個(gè)人賬單收取費用。
以平安銀行為例，除監管部門(mén)規定的一年期內免費打印一次之外，按5元/月收費。不過(guò)，平安銀行的柜員也告訴記者規避收費的辦法，對于超過(guò)一年的賬單以三個(gè)月為周期查詢(xún)，行內規定三個(gè)月查詢(xún)免費。只不過(guò)要費些周折，多次查詢(xún)打印之后才能拿到想要的賬單。
記者調查中發(fā)現，中資行對賬單收費從免費到數十元不等，而外資行此項業(yè)務(wù)收費則更加離奇。
花旗銀行：12個(gè)月以上的紙質(zhì)綜合月結對賬單30元/每份/每月，最高收取300元（貴賓賬戶(hù)免費）。
東亞銀行：個(gè)人及公司客戶(hù)免收一年以?xún)荣~單，一年以上每份20元，最高200元。
匯豐銀行：除定期向客戶(hù)提供的一份賬單之后，額外提供的每月每份30元。
渣打銀行：超過(guò)一年期以上個(gè)人對賬單，每月20元。
外資行一張紙質(zhì)賬單高達數十元，這樣的高額收費一度引起了輿論質(zhì)疑。早在2011年10月，花旗銀行客戶(hù)王先生打印了47個(gè)月的對賬單，最終收取了4200元費用，96頁(yè)的對賬單折合每頁(yè)收費約44元。此后，王先生通過(guò)法律手段起訴花旗銀行，被媒體廣泛報道。
而在花旗銀行最近公布的收費價(jià)目表中，雖然仍然收取每月高達30元的費用，但卻設置了最高300元的限制。同樣設置最高封頂的還有東亞銀行。但是記者發(fā)現，匯豐和渣打銀行卻并沒(méi)有做出最高封頂限制。
以上提到的收費標準還只是銀行對個(gè)人賬戶(hù)，對公賬戶(hù)的收費則更高。由于《通知》免除的收費項目是針對個(gè)人賬戶(hù)，大多數銀行對于單位賬戶(hù)打印對賬單并沒(méi)有一年期以?xún)让赓M的優(yōu)惠。匯豐銀行最新資費標準顯示，單位賬戶(hù)三個(gè)月內歷史結單每份人民幣50元，三個(gè)月以上每份人民幣100元，一次性收費最高不超過(guò)人民幣1000元。渣打銀行對單位賬戶(hù)重新郵寄對賬單，兩個(gè)月以?xún)让赓M，超過(guò)兩個(gè)月每次收費150元，超過(guò)12個(gè)月每次收費250元。
中資行對公賬戶(hù)收費也明顯高于個(gè)人賬戶(hù)。以工行為例，公示的價(jià)目表中顯示，訂制對公對賬單服務(wù)收取50-200元/賬戶(hù)/月；建行對公賬單服務(wù)，一月以?xún)?元/份，一月以上至一年20元，一年以上至三年50元，三年以上200元，20頁(yè)為每份，超過(guò)部分1元/頁(yè)。