雖然是全球第二大上市銀行，但建設銀行并沒(méi)有“店大欺客”。
來(lái)自建行的數據顯示，截至一季度末，建行小微企業(yè)客戶(hù)數量已超過(guò)對公客戶(hù)總數的70%，累計為18萬(wàn)戶(hù)小企業(yè)發(fā)放1.9萬(wàn)億元信貸資金。建行小微企業(yè)貸款新增連續多年實(shí)現“兩個(gè)不低于”的監管目標，榮獲銀監會(huì )“全國小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品、先進(jìn)單位”榮譽(yù)。
服務(wù)小微企業(yè)所取得的成績(jì)，僅僅是建行“調整結構、深化轉型”的一個(gè)縮影。據了解，近年來(lái)，建行堅持深化轉型，主動(dòng)調整結構，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。在經(jīng)營(yíng)轉型服務(wù)方面，建行加強集團聯(lián)動(dòng)、條線(xiàn)聯(lián)動(dòng)、境內外聯(lián)動(dòng)；在資產(chǎn)和客戶(hù)結構轉型方面，建行持續提升“三農”、小微企業(yè)信貸資產(chǎn)的比重。
這一系列的戰略調整，也給建行帶來(lái)了良好的經(jīng)濟效益。建行一季報顯示，2013年第一季度，建行實(shí)現凈利潤597.13億元，較上年同期增長(cháng)15.70%。年化平均資產(chǎn)回報率、年化平均股東權益回報率分別保持為1.67%和24.52%。一季度，建行實(shí)現利息凈收入923.11億元，較上年同期增長(cháng)12.44%。建行凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期提高0.06個(gè)百分點(diǎn)。
優(yōu)化信貸結構，給力實(shí)體經(jīng)濟
作為大型國有銀行，追求利潤、為國家和投資者創(chuàng )造更大價(jià)值，是本質(zhì)屬性和基本要求；作為企業(yè)公民，在創(chuàng )造價(jià)值的同時(shí)高度關(guān)注社會(huì )發(fā)展，積極支持實(shí)體經(jīng)濟，尤其是支持小微企業(yè)，又是應有之義。
近年來(lái)，建行積極響應國家關(guān)于改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的要求，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰略重點(diǎn)加以推動(dòng)，積極探索針對微型企業(yè)的金融服務(wù)方式，圍繞經(jīng)營(yíng)模式轉型、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新等，走出了一條小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展新路。
據介紹，目前，建行為200多萬(wàn)個(gè)小微企業(yè)提供結算服務(wù)，超過(guò)全國小微企業(yè)總數的20%。針對這部分熟悉的存量客戶(hù)群，建行還推出了最高額度200萬(wàn)元的純信用貸款，為解決小微企業(yè)融資難，特別是抵押擔保難開(kāi)辟了一條新路。同時(shí)，為更有針對性地服務(wù)小微企業(yè)客戶(hù)，擴大服務(wù)覆蓋面，建行還針對單戶(hù)授信余額3000萬(wàn)元(含)以下的客戶(hù)建立了評級與評分卡并行的經(jīng)營(yíng)模式。
經(jīng)過(guò)多年培育和發(fā)展，建行已形成了包括“成長(cháng)之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內的四大產(chǎn)品體系，基本覆蓋了客戶(hù)的各類(lèi)信貸需求和風(fēng)險緩釋方式。目前，建行的各類(lèi)小微企業(yè)信貸服務(wù)產(chǎn)品已多達40余項，可供客戶(hù)選擇的空間得到大大拓展。
在努力服務(wù)小微企業(yè)，開(kāi)拓三農業(yè)務(wù)的同時(shí)，建行還持續深入推進(jìn)信貸結構調整，使得該行在基建、住房的傳統領(lǐng)域的優(yōu)勢得以鞏固。
建行不久前公布的2012年年報印證了該行結構調整的成績(jì)。年報顯示，截至2012年末，建行基礎設施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額為2.10萬(wàn)億元，新增額在該行公司類(lèi)貸款新增中占比為27.04%。個(gè)人住房貸款余額為1.53萬(wàn)億元，余額、新增額均居同業(yè)第一。小微企業(yè)貸款余額為7454.53億元，增幅為17.97%。涉農貸款余額為1.27萬(wàn)億元，增幅為21.43%。保障房開(kāi)發(fā)貸款增幅為129.62%。
同時(shí)，建行嚴控對鋼鐵、水泥、煤炭化工、平板玻璃、風(fēng)電設備、多晶硅、造船等“6+1”產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸投放，貸款余額較上年末下降12.00億元。平臺貸款得到有效控制與清理，監管類(lèi)平臺貸款余額較上年末減少182.95億元，現金流全覆蓋類(lèi)貸款占比達93.90%。
對于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款，建行新發(fā)放貸款重點(diǎn)支持了信用評級高、經(jīng)營(yíng)效益好、封閉管理到位的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶(hù)和普通商品住房項目，以抑制投資投機需求。截至2012年12月末，此類(lèi)貸款余額為4157.70億元，較上年減少33.90億元。同時(shí)，建行審慎支持行業(yè)和逐步壓縮行業(yè)貸款余額占比分別下降0.89個(gè)百分點(diǎn)和0.26個(gè)百分點(diǎn)。
建行的年報顯示，2012年，中國建設銀行以支持實(shí)體經(jīng)濟為重點(diǎn)，加大小微企業(yè)、“三農”、保障房建設等經(jīng)濟發(fā)展薄弱領(lǐng)域的信貸支持力度；認真履行環(huán)境責任，推行綠色信貸，倡導節能減排。其中，小微企業(yè)貸款、涉農貸款、新農村建設貸款、保障性住房開(kāi)發(fā)貸款等均獲較大幅度增長(cháng)，綠色信貸余額超過(guò)2300億元。
經(jīng)營(yíng)轉型顯著(zhù)，中間業(yè)務(wù)高增長(cháng)
在優(yōu)化信貸結構的同時(shí)，建行積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉型。據了解，建行全面推進(jìn)多功能銀行建設，戰略性新興業(yè)務(wù)實(shí)現跨越式發(fā)展。2012年，建行對戰略性業(yè)務(wù)強化政策引導、重點(diǎn)配置資源，電子銀行、養老金、私人銀行等業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
年報數據顯示，2012年，個(gè)人網(wǎng)銀和手機銀行客戶(hù)數分別較上年增長(cháng)41.07%和78.68%，電子銀行與柜面交易量之比達到270.30%，較上年提高63.58個(gè)百分點(diǎn)；“善融商務(wù)”成功上線(xiàn)，企業(yè)商城累計成交35億元，商戶(hù)融資近10億元；養老金受托資產(chǎn)規模新增同業(yè)第一；私人銀行推出一系列產(chǎn)品創(chuàng )新，客戶(hù)金融資產(chǎn)增幅30.19%。
據建行有關(guān)負責人介紹，近年來(lái)，建行中間業(yè)務(wù)高速、規范發(fā)展，經(jīng)營(yíng)轉型成效顯著(zhù)。年報顯示，截至2012年末，建行實(shí)現手續費及傭金凈收入935.07億元，較上年同期增長(cháng)7.49%。雖然部分中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品收入受監管和市場(chǎng)因素的影響增長(cháng)放緩，但建行信用卡、顧問(wèn)和咨詢(xún)、理財等業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，支撐了中間業(yè)務(wù)收入的增長(cháng)。
2012年，建行信用卡業(yè)務(wù)在冊卡量新增807萬(wàn)張，達4032萬(wàn)張；消費交易額為8517.61億元，貸款余額為1779.36億元。該行在同業(yè)中率先推出私人銀行專(zhuān)屬網(wǎng)銀，私人銀行客戶(hù)金融資產(chǎn)增幅達30.19%。
為了更好地服務(wù)零售客戶(hù)，建行去年積極推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )布局。年報顯示，2012年末，建行境內營(yíng)業(yè)機構總計14121個(gè)，較上年增加540個(gè)，自助設備增加11323臺，新增量同業(yè)第一。建行私人銀行、財富管理中心共311家，個(gè)貸中心近1200家，小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心244家。同時(shí)，建行還加快實(shí)施綜合性網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員制和綜合營(yíng)銷(xiāo)隊伍為主的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)利用效率；深化前后臺分離，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高辦理效率，客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)平均時(shí)間大幅縮短；加快電話(huà)銀行業(yè)務(wù)功能和服務(wù)渠道整合，改善客戶(hù)體驗，降低營(yíng)運成本。
同時(shí)，建行電子銀行客戶(hù)與渠道應用也高速增長(cháng)，電子銀行與柜面交易量之比達270.3%�？蛻�(hù)賬戶(hù)群體穩步擴大，公司客戶(hù)增長(cháng)20.15%；個(gè)人有資產(chǎn)客戶(hù)增長(cháng)8.92%，其中私人銀行客戶(hù)增長(cháng)18.82%。
海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展，綜合化運營(yíng)格局初現
在優(yōu)質(zhì)服務(wù)國內客戶(hù)的同時(shí)，建行還積極拓展海外業(yè)務(wù)。建行有關(guān)負責人介紹，建行海外業(yè)務(wù)發(fā)展明確了深化跟隨、加快落地的經(jīng)營(yíng)策略，并將采取自設與并購并重的機構拓展方式。
據介紹，2012年，該行海外機構總資產(chǎn)突破800億美元，倫敦子行成功發(fā)行了10億元首支倫敦離岸人民幣債券，墨爾本分行順利開(kāi)業(yè)。同時(shí)，迪拜、俄羅斯子銀行及多倫多、臺北、舊金山、大阪和盧森堡等分行的籌備工作也在順利進(jìn)行中。
年報顯示，綜合化經(jīng)營(yíng)和海外發(fā)展戰略推進(jìn)有力。加強母子公司戰略協(xié)同，境內子公司資產(chǎn)總額達到926.57億元，實(shí)現凈利潤13.55億元。海外機構總資產(chǎn)5185.79億元，實(shí)現凈利潤23.34億元。
2012年，建行海外網(wǎng)絡(luò )覆蓋面穩步擴充。截至2012年末，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、悉尼、墨爾本設有海外分行，在莫斯科、臺北設有代表處，擁有建行亞洲、建銀國際和建行倫敦等經(jīng)營(yíng)性全資子公司，海外機構覆蓋全球13個(gè)國家和地區。同時(shí)，海外業(yè)務(wù)轉型持續推進(jìn)，建行倫敦率先在倫敦發(fā)行人民幣債券，東京分行實(shí)現牌照升級，開(kāi)辦零售業(yè)務(wù)。
其中，建行亞洲充分利用人民幣國際化和香港作為人民幣離岸中心的機遇，人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)取得長(cháng)足進(jìn)步，連續兩年擔任人民幣國債聯(lián)席牽頭行與簿記行、被香港《資本雜志》授予“資本卓越人民幣服務(wù)大獎”。通過(guò)與內地分行緊密合作，建行亞洲的聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)規模和服務(wù)能力亦迅速提升，中國企業(yè)的貸款余額達453億。信用卡業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，全年新增信用卡賬戶(hù)7萬(wàn)個(gè)，零售消費總額近45.14億。
建銀國際企業(yè)融資及財務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)穩步發(fā)展，以賬簿管理人參與項目名列中資銀行系投行前列；并購業(yè)務(wù)競爭力顯著(zhù)增強；債券融資業(yè)務(wù)實(shí)現突破，完成本行在香港和倫敦發(fā)行人民幣債券等項目；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)繼續保持領(lǐng)先優(yōu)勢，在醫療、文化、環(huán)保、航空等產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)認知度持續提升；品牌形象進(jìn)一步提升。截至2012年末，公司資產(chǎn)總額186.68億元，凈資產(chǎn)66.32億元，實(shí)現凈利潤0.82億元。
同時(shí)，建行致力于為廣大客戶(hù)提供多功能、一體化、一站式的綜合金融服務(wù)，通過(guò)資源共享、交叉銷(xiāo)售、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現集團各成員協(xié)同發(fā)展。截至2012年末，擁有建信租賃、建信信托、中德住房?jì)π钽y行、建信基金和建信人壽5家境內子公司，已主發(fā)起設立湖南桃江等26家村鎮銀行。境內各子公司總體發(fā)展勢頭良好，業(yè)務(wù)規模穩步擴張，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。于2012年末，境內子公司資產(chǎn)總額共計926.57億元，實(shí)現凈利潤13.55億元。
同期，建行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2012年境內辦理跨境人民幣結算業(yè)務(wù)5862.34億元，增長(cháng)85.71%；實(shí)現國際結算量10378.44億美元，增長(cháng)23.25%。貿易融資表內外余額合計4，569.82億元，增長(cháng)23.69%；貿易融資產(chǎn)品覆蓋了發(fā)貨前、備貨中、發(fā)貨后等進(jìn)出口貿易全部環(huán)節，在同業(yè)中率先推出大宗商品融資套期保值、跨境人民幣信用證換幣轉通知等獨創(chuàng )性產(chǎn)品；被《環(huán)球金融》評為“中國最佳貿易融資銀行”。以“海外融資�！睘槠放频娜谫Y性對外擔保業(yè)務(wù)市場(chǎng)影響不斷提高，為眾多“走出去”中資企業(yè)提供了便捷高效的解決方案。