上市銀行激戰私人銀行業(yè)務(wù)
招行戶(hù)均管理資產(chǎn)2225萬(wàn)
2013-05-21   作者:肖懷洋  來(lái)源:中國經(jīng)濟網(wǎng)
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    編者按:

  誕生于2007年的中國私人銀行至今似乎仍然沒(méi)有找到適合自己的盈利道路,仍停留在代銷(xiāo)各類(lèi)理財產(chǎn)品并收取手續費的初級階段,利潤也變成了“不能說(shuō)的秘密”。不過(guò),沉默的利潤數據背后是一盤(pán)更大的棋,私人銀行對于其他條線(xiàn)的業(yè)績(jì)也會(huì )有所貢獻,因此,上市銀行年報中飛速增長(cháng)的客戶(hù)數和管理資產(chǎn)規模并不令人意外。在同業(yè)酣戰中,最大的看點(diǎn)是誰(shuí)能成為行業(yè)的領(lǐng)軍者,畢竟,這是一場(chǎng)全新的爭奪。
  私人銀行在國內已經(jīng)走入了第六個(gè)年頭,然而各家銀行具體的經(jīng)營(yíng)狀況仍略顯神秘。在16家上市銀行中,明確開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的有12家,卻只有7家在去年年報中披露了管理資產(chǎn)規模和客戶(hù)數量。工商銀行以4732億元的管理資產(chǎn)規模居首位,緊隨其后的是中國銀行的4500億元和招商銀行的4342億元。不過(guò)如果以戶(hù)均管理資產(chǎn)規模來(lái)比較,招行以2225萬(wàn)元拔得頭籌,工行以1820萬(wàn)元退居次席。
  盡管通過(guò)年報可以觀(guān)測到銀行大多數的經(jīng)營(yíng)數據,但是年報中對于私人銀行業(yè)務(wù)的只言片語(yǔ)似乎使其成為了難以言說(shuō)的秘密!蹲C券日報》記者注意到,所有上市銀行年報均未披露私人銀行的利潤狀況。對此,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析稱(chēng),“中國私人銀行普遍采取大零售模式,只能影子考核,較難計算出準確盈利!

  工行招行中行激戰第一軍團

  16家上市銀行中,僅平安銀行、華夏銀行、寧波銀行與南京銀行沒(méi)有在去年年報中涉及私人銀行業(yè)務(wù)。其余12家上市銀行的年報雖然沒(méi)有對私人銀行業(yè)務(wù)做太多詳盡的披露,記者仍從可比數據中做出梳理,工行、招行和中行處在第一集團軍。
  以管理資產(chǎn)規模這一指標來(lái)看,工商銀行繼續占居首位,資產(chǎn)規模達到4732億元,緊隨其后的是中國銀行的4500億元和招商銀行的4342億元。其余披露管理資產(chǎn)規模的銀行分別是:農業(yè)銀行3960億元,民生銀行1281.7億元,中信銀行1053.53億元,浦發(fā)銀行1000億元。
  雖然國內私人銀行大多依托分支行來(lái)發(fā)展客戶(hù),但專(zhuān)設的私人銀行中心數量仍能體現出各自的發(fā)展水平。去年年報顯示,招商銀行開(kāi)設了29家私人銀行中心,排在首位。工商銀行開(kāi)設了26家屈居次席,中國銀行21家位列第三位。另外披露這一數據的還有,農業(yè)銀行19家,浦發(fā)銀行8家。北京銀行雖然去年剛剛組建私人銀行部,但已于年內成立了中關(guān)村、深圳、杭州3家私人銀行中心。
  第一集團軍不僅存量規模位居前列,去年的發(fā)展勢頭同樣不減。
  招行年報顯示,“截至2012 年12月31日,私人銀行客戶(hù)數為19518戶(hù),較年初增長(cháng)18.34%,管理的私人銀行客戶(hù)總資產(chǎn)為4342億元,較年初增長(cháng)17.38%,并在佛山、大連、蘇州、濟南、廈門(mén)和鄭州等城市新設六家私人銀行中心。目前,該公司已在全國24個(gè)重點(diǎn)城市設立了29家私人銀行中心,進(jìn)一步擴大了私人銀行客戶(hù)服務(wù)覆蓋率!
  工行在2012年也加快了私人銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )拓展,在原有10家私人銀行的分布基礎上,累計設立了26家私人銀行中心。并且,工行也開(kāi)始積極延伸海外業(yè)務(wù),在巴黎組建私人銀行中心(歐洲)。海外私行業(yè)務(wù)拓展也是為了滿(mǎn)足高端客戶(hù)的跨境金融資產(chǎn)管理服務(wù)。同樣加快海外業(yè)務(wù)發(fā)展的還有中行,其在新加坡建成東南亞財富管理區域平臺,在悉尼、曼谷、倫敦分別建成財富管理中心。這些都有利于整合全球服務(wù)資源,針對超高凈值客戶(hù)開(kāi)展家族理財服務(wù)。

  客戶(hù)門(mén)檻存差異

  私人銀行客戶(hù)需要具備什么樣的資格?已于2012年1月1日正式實(shí)施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》給出了官方的定義,即“金融凈資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)”。不過(guò)各家銀行設立的私人銀行客戶(hù)門(mén)檻卻又不盡相同。
  資料顯示,工商銀行規定,在該行個(gè)人金融資產(chǎn)在人民幣800萬(wàn)元以上,且信用良好的個(gè)人客戶(hù),可成為該行私人銀行客戶(hù);個(gè)人金融資產(chǎn)在人民幣500萬(wàn)元以上(含),可以申辦私人銀行體驗客戶(hù),體驗期一般不超過(guò)一年。
  800萬(wàn)的門(mén)檻似乎被大多數的銀行所采用,據了解,浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等也都把門(mén)檻設在了800萬(wàn)元。不過(guò),光大銀行和招商銀行給出了1000萬(wàn)元的更高門(mén)檻。而剛剛成立私人銀行部的北京銀行則把門(mén)檻設在了官方給定的600萬(wàn)之上。
  高富裕人群處在快速的上升期,各銀行對于私行客戶(hù)的定義也并非一成不變。建行去年中報顯示,“截至6月末,本行管理金融資產(chǎn)500萬(wàn)元以上的私人銀行客戶(hù)較上年末增長(cháng)9.24%,客戶(hù)金融資產(chǎn)較上年末增長(cháng)17.97%!500萬(wàn)資產(chǎn)似乎是建行確立的私行客戶(hù)標準,但在去年年報中,僅給出了客戶(hù)及資產(chǎn)增幅為18.82%和30.19%,并未再提及客戶(hù)門(mén)檻。
  中信銀行則發(fā)布公告明確更改了私行客戶(hù)標準,原來(lái)的客戶(hù)統計標準為“具備可投資資產(chǎn)800萬(wàn)元人民幣以上的投資潛力并在本行開(kāi)辦鉆石卡的客戶(hù)”,2012年年報新采用的標準是“在本行日均管理總資產(chǎn)達600萬(wàn)元人民幣以上”。
  不一樣的客戶(hù)門(mén)檻,使得各銀行私人銀行客戶(hù)數量比較有失公允。年報數據顯示,中國銀行私行客戶(hù)數量最多,超過(guò)4萬(wàn)戶(hù);緊隨其后的是農業(yè)銀行,為3.5萬(wàn)戶(hù)。其余公布客戶(hù)數量的銀行分別是,工行2.6萬(wàn)戶(hù),招行19518戶(hù),光大銀行13213戶(hù),中信銀行1.17萬(wàn)戶(hù),民生銀行超過(guò)9300戶(hù),浦發(fā)銀行超過(guò)6000戶(hù)。
  但如果用管理資產(chǎn)規模除以客戶(hù)數量,拿戶(hù)均管理資產(chǎn)這一指標來(lái)衡量各銀行的私行業(yè)務(wù),就顯得更加客觀(guān)。年報中同時(shí)公布客戶(hù)數量和管理資產(chǎn)規模數據的銀行僅有7家,在可比的7家上市銀行中,招商銀行戶(hù)均管理資產(chǎn)遙遙領(lǐng)先,為2245萬(wàn)元。其余6家銀行戶(hù)均管理資產(chǎn)規模分別是:工行1820萬(wàn)元,中信銀行1670萬(wàn)元,浦發(fā)銀行1667萬(wàn)元,民生銀行1378萬(wàn)元,農行1131萬(wàn)元,中行1125萬(wàn)元。

  民生興業(yè)發(fā)力趕超

  相對于國有大行的發(fā)展速度,一些股份制銀行可以用“野蠻生長(cháng)”來(lái)形容。民生銀行客戶(hù)數量增長(cháng)幅度達到101.91%,管理資產(chǎn)規模增長(cháng)87.38%。而興業(yè)銀行雖然沒(méi)有公布管理資產(chǎn)數額和客戶(hù)數量,但其公布的客戶(hù)數量增幅卻達到了驚人的199%。
  民生銀行年報稱(chēng),“截至報告期末,本公司管理私人銀行金融資產(chǎn)規模達到1281.70億元,私人銀行客戶(hù)數量超過(guò)9300戶(hù),中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現7.62億元。管理金融資產(chǎn)規模增長(cháng)87.38%,私人銀行客戶(hù)數增長(cháng)101.91%,中間業(yè)務(wù)收入增長(cháng)163.67%”;興業(yè)銀行年報稱(chēng),“報告期內累計發(fā)行理財產(chǎn)品1450億元,私人銀行客戶(hù)數較期初增長(cháng)199%”;而浦發(fā)銀行去年年報顯示,客戶(hù)數突破6000戶(hù),管理金融資產(chǎn)總量突破1000億元,兩項增幅也均超過(guò)53%。
  股份制銀行的私人銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展,與其不斷豐富產(chǎn)品線(xiàn),積極推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型是分不開(kāi)的。興業(yè)銀行去年推出了首款代理收付TFOT產(chǎn)品,并且拓展非金融服務(wù)。同樣,民生銀行也將非金融業(yè)務(wù)拓展到了“私人銀行商學(xué)院、健康管家、商旅通、旅行家、藝術(shù)館、愛(ài)體育、奢生活、俱樂(lè )部等八項尊享生活服務(wù)”。
  而光大銀行則另辟“投行化、信托化”的發(fā)展路徑,依托財富中心及自身的創(chuàng )新,形成了高端理財、理財定制、高端貸款、同業(yè)代銷(xiāo)、高端保險、另類(lèi)投資的產(chǎn)品體系。

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