一款由交行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品引發(fā)風(fēng)波。
日前，來(lái)自上海、北京、廣州、寧波等地的百余名購買(mǎi)了交通銀行“得利寶·至尊18號-1”人民幣理財產(chǎn)品的投資者，聚集在一個(gè)名為“至尊18號維權”的QQ群中進(jìn)行維權，這些投資者紛紛質(zhì)疑在這款產(chǎn)品的募集、運行和銷(xiāo)售過(guò)程中交通銀行存在明顯的違約和違規等問(wèn)題。
據《經(jīng)濟參考報》記者了解，這些投資人已經(jīng)就該產(chǎn)品的相關(guān)事宜和上海的銀監部門(mén)進(jìn)行了接觸和溝通。
理財經(jīng)理被指故意掩飾風(fēng)險
根據“得利寶·至尊18-1號”人民幣理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)披露的信息，該產(chǎn)品銷(xiāo)售期為2011年4月25日至2011年5月18日，投資起始日為2011年5月19日，投資到期日為2013年5月19日，投資期限為2年(銀行可提前終止或延期，延期時(shí)間不超過(guò)一年)，該產(chǎn)品投資顧問(wèn)為上海六禾創(chuàng )業(yè)投資有限公司，信托機構為中信信托有限責任公司，托管銀行為交通銀行，產(chǎn)品類(lèi)型為非保本浮動(dòng)收益型。
該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示，“得利寶·至尊18-1號”在交行內部的風(fēng)險/收益評級為6R，為高風(fēng)險型，并適合經(jīng)交通銀行個(gè)人理財產(chǎn)品風(fēng)險評級體系評定為激進(jìn)型的有投資經(jīng)驗的投資者。該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上還標有“本理財產(chǎn)品是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì )蒙受重大損失，您應充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”的字樣。
一位來(lái)自寧波的周先生向記者講述了他當時(shí)購買(mǎi)該產(chǎn)品的經(jīng)歷�！霸诳蛻�(hù)經(jīng)理和我推薦該產(chǎn)品的過(guò)程中，一直強調若按照以往的業(yè)績(jì)，該產(chǎn)品達到20%至30%的年化收益率是沒(méi)問(wèn)題的，沒(méi)有提及該產(chǎn)品有可能本金虧損�？蛻�(hù)經(jīng)理還說(shuō)只有交行的高凈值客戶(hù)和內部員工才能購買(mǎi)這款產(chǎn)品，出于對銀行的信任，我就投資了55萬(wàn)買(mǎi)了這款產(chǎn)品�！敝芟壬嬖V記者，如果當時(shí)客戶(hù)經(jīng)理提示這款產(chǎn)品可能不保本，他就會(huì )慎重考慮是否購買(mǎi)。
一位來(lái)自上海的李女士則告訴《經(jīng)濟參考報》記者，其在交行上海某支行購買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理并未給其出示過(guò)上述產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)�！爱敃r(shí)客戶(hù)經(jīng)理一直強調該產(chǎn)品能達到很高的收益，我就在一頁(yè)紙上匆匆忙忙簽了字�！边@位投資者表示。
據交通銀行提供給投資者的《至尊18號產(chǎn)品延期客戶(hù)意見(jiàn)征詢(xún)通知》顯示，截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元，如此計算，產(chǎn)品自成立以來(lái)下跌接近20%。
由這些抱團維權的投資者擬定的《關(guān)于請求交通銀行召開(kāi)得利寶·至尊18-1號理財產(chǎn)品投資說(shuō)明會(huì )的公開(kāi)信》稱(chēng)，“交通銀行的理財產(chǎn)品經(jīng)理在發(fā)行產(chǎn)品時(shí)故意掩飾風(fēng)險，利用客戶(hù)對銀行的基本信任，采用了誘導式銷(xiāo)售等不光彩手段�！�
私自變更投資方向遭疑
該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)指出，“本理財產(chǎn)品所募集資金投向中信信托單一資金信托計劃。該信托計劃主要投資于中國境內的已上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股票等；尚未進(jìn)行投資的資金可優(yōu)先用于銀行存款、新股申購等無(wú)風(fēng)險穩健投資，也可用于債券、貨幣型基金、央行票據和銀行理財產(chǎn)品等低風(fēng)險高流動(dòng)性金融產(chǎn)品等低風(fēng)險穩健型投資品種�！�
該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以及合同中并未詳細指明投資標的“中國境內的已上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股票”是什么，但周先生告訴記者，在購買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí)，銀行相關(guān)的宣傳彩頁(yè)上寫(xiě)有“得利寶·至尊18-1號是一款以國防產(chǎn)業(yè)為基礎、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標的，由交通銀行總行發(fā)起的理財產(chǎn)品�！�
“但是，該產(chǎn)品最終參與定向增發(fā)的9家企業(yè)中沒(méi)有一家是屬于國防產(chǎn)業(yè)。而作為投資者，我們對此并不知情。后來(lái)我們得到的解釋是，在產(chǎn)品投資期內，沒(méi)有合適的軍工系的股票可供投資，所以就沒(méi)有投資此類(lèi)股票。若最終的投資方向和之前承諾的有區別，我們投資者是不是應該有權知道并再做出選擇？”周先生說(shuō)。
上述《關(guān)于請求交通銀行召開(kāi)得利寶·至尊18-1號理財產(chǎn)品投資說(shuō)明會(huì )的公開(kāi)信》指出，原來(lái)承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)沒(méi)實(shí)施，和產(chǎn)品的定位“得利寶·至尊18-1號是一款以國防產(chǎn)業(yè)為基礎、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標的，由交通銀行總行發(fā)起的理財產(chǎn)品”嚴重不一致，背馳了客戶(hù)對國防產(chǎn)業(yè)信賴(lài)的初衷。
理財產(chǎn)品風(fēng)險投資者需警惕
記者就此事聯(lián)系了交行相關(guān)部門(mén)，但截至發(fā)稿時(shí)，尚未得到回復。
2012年開(kāi)始實(shí)施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》指出，理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應當全面客觀(guān)反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)語(yǔ)言表述應當真實(shí)準確和清晰不得有下列情形：虛假記載誤導性陳述或者重大遺漏；違規承諾收益或者承擔損失；夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；在未提供客觀(guān)證據的情況下使用“業(yè)績(jì)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jì)的表述；其他易使客戶(hù)忽視風(fēng)險的情形。
一位業(yè)內律師在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行在宣傳產(chǎn)品時(shí)或許會(huì )運用一些夸大收益的詞匯，有宣傳不實(shí)的嫌疑。他提醒投資者，在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)還是要看清合同文本，辨認清相關(guān)風(fēng)險。
中國銀監會(huì )主席助理閻慶民曾在相關(guān)座談會(huì )上指出，銀行與客戶(hù)對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險收益特征認識不一致。銀行認為，理財產(chǎn)品，特別是浮動(dòng)收益類(lèi)理財產(chǎn)品，收益應該“隨行就市”；而大部分金融消費者將理財視為一種變相的存款，沒(méi)有將其作為一種投資，期望“旱澇保收”。對風(fēng)險收益特征認識不一致，就容易產(chǎn)生糾紛。加之個(gè)別銀行存在信息披露不充分、風(fēng)險提示不到位等不規范銷(xiāo)售行為，以及違規開(kāi)展“資金池”理財業(yè)務(wù)等問(wèn)題，導致風(fēng)險邊界模糊。