儲戶(hù)存款資金無(wú)故被質(zhì)押挪用，銀行風(fēng)控及監管問(wèn)題再遭拷問(wèn)。
對于長(cháng)期在歐洲從事外貿生意的金先生而言，做這么多年生意下來(lái)，第一次遇到這樣令其“欲哭無(wú)淚”的事情。
近日，金先生發(fā)現自己存在周某、徐某、季某等親戚名下的賬戶(hù)中的120余萬(wàn)歐元（約千萬(wàn)元人民幣）已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬(wàn)元，無(wú)法結匯，在他不知情的前提下這筆資金已被挪用。
昨日（6月17日），《每日經(jīng)濟新聞(博客,微博)》記者從浙江省青田縣公安局相關(guān)部門(mén)證實(shí)，日前，中國建設銀行青田支行發(fā)生一起職工擅自挪用巨額資金的案件，涉案人李某為該行客戶(hù)經(jīng)理，金某的這筆存款已被質(zhì)押貸款為人民幣，并用于炒現貨、炒股票個(gè)人投資使用，且造成資金無(wú)法收回。犯罪嫌疑人李某已于端午節放假前一天向公安部門(mén)主動(dòng)投案自首，李某現已被公安機關(guān)以涉嫌挪用資金罪刑拘。
歐元存款被質(zhì)押
金先生為浙江省青田人，歐洲華僑。據其介紹，他主要從事外貿生意，從浙江省義烏市發(fā)貨，同時(shí)必須在國內結算貨款。
浙江省青田縣為我國知名的僑鄉，因為僑商比較多，不少銀行已在當地開(kāi)展外匯結算業(yè)務(wù)。2012年，金先生把賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行定于青田建行龍津路營(yíng)業(yè)部，從意大利將歐元匯至國內建行賬戶(hù)，由于其本人長(cháng)期在國外，這些資金都存在周某、徐某、季某等親戚名下。
金先生稱(chēng)，因為他本人很少在國內，以及外貿進(jìn)出流動(dòng)資金比較頻繁，他將存折等托管于這家銀行，銀行派一位姓李的客戶(hù)經(jīng)理與其對接，一直以來(lái)，外匯結算等業(yè)務(wù)比較順利。
然而，2013年6月4日，金某到青田建行龍津路營(yíng)業(yè)部辦理歐元兌換業(yè)務(wù)用于支付貨款時(shí)，被銀行告知，其賬戶(hù)
（國內賬戶(hù)以其親戚名字開(kāi)戶(hù)）內的總計1275478歐元已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬(wàn)元，已無(wú)法結匯。
金先生納悶，這些資金的動(dòng)用均是在其本人不知情、不到場(chǎng)、不簽字的情況下，他詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)的親戚均不知此事。爾后，他向銀行討要說(shuō)法，并要求取消這筆質(zhì)押貸款，取回屬于自己的存款，但至今未獲任何明確說(shuō)法。
銀行已展開(kāi)內部排查
令金先生不解的是，銀行存款資金質(zhì)押貸款前，必須經(jīng)客戶(hù)本人的授權及銀行的審核、復查等手續，但在他不知情的情況下，這筆資金已發(fā)生挪用，這中間到底發(fā)生了什么？
昨日（6月17日），浙江省銀監局青田銀監辦有關(guān)工作人員在電話(huà)中向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示稱(chēng)，截至目前，銀監部門(mén)還沒(méi)有介入調查，主要是浙江省以及麗水建行這幾天都在青田查賬，建行比較清楚，示意記者向建行了解。同時(shí)，這名工作人員還透露，浙江省銀監局麗水分局17日當天下午，將針對此事召開(kāi)會(huì )議。
建行青田支行位于浙江省麗水市青田縣鶴城鎮龍津路上，建行浙江青田支行辦公室相關(guān)負責人向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，支行沒(méi)有權限接受媒體采訪(fǎng)，只有地區行（麗水支行）才可以接受采訪(fǎng)。這名負責人還表示，根據公安部門(mén)的要求已經(jīng)開(kāi)始在做排查，對于目前建行浙江省分行及麗水地區行，已介入調查。
犯罪嫌疑人被刑拘
金先生向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，該筆存款屬其從義烏進(jìn)貨的貨款，這筆資金被挪用，已影響其正常的經(jīng)營(yíng)。
浙江省麗水市青田公安局葉姓副局長(cháng)向
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前該案已立案，正在進(jìn)一步調查當中。
具體負責該案偵查的浙江省麗水市青田公安局經(jīng)偵大隊季隊長(cháng)向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，涉案人員已于端午節假期前一天（6月9日）主動(dòng)投案自首，涉嫌的罪名為挪用資金，目前已被采取強制措施進(jìn)行刑事拘留，該案正在調查取證當中，下一步將對銀行采取進(jìn)一步調查。
季隊長(cháng)稱(chēng)，據涉案人員李某介紹，涉及金某的賬戶(hù)中120余萬(wàn)歐元，已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬(wàn)元，這筆貸款主要用于兩家名為澳鑫和南京亞太公司的現貨投資，前者為490萬(wàn)人民幣，所涉后者現貨公司為192萬(wàn)人民幣，其余貸款用于炒股等個(gè)人投資，目前已無(wú)法收回。
季隊長(cháng)表示，李某挪用這筆資金是在儲戶(hù)不知情的前提下進(jìn)行的，“資金被挪用其實(shí)已經(jīng)發(fā)生，儲戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)才發(fā)現�！�
目前，金先生迫切需要向義烏供貨商支付貨款，然而他多次找到建行青田支行，并要求進(jìn)行取款，均遭到后者的拒絕。
國內知名金融法研究學(xué)者、北京大學(xué)院法學(xué)院金融法教授彭冰向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行有維護和保障儲戶(hù)存款資金安全的義務(wù)和責任，如果職工涉嫌擅自挪用資金，構成犯罪，銀行難逃監管之責。
彭冰同時(shí)認為，根據銀行法相關(guān)規定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù),應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息等原則，因此銀行應當保證存款人的取款自由，除非銀行有證據證明職工的資金挪用是在儲戶(hù)的準許下，否則必須保障存款人的存款自由，如果因為不能及時(shí)從銀行取出存款而給儲戶(hù)造成損失的，銀行理應給予賠償。