“開(kāi)弓沒(méi)有回頭箭�！痹�7月12日舉行的招行2013年全國分行行長(cháng)年中工作會(huì )議上，新任行長(cháng)田惠宇以這句話(huà)作為了開(kāi)場(chǎng)白。而這支射出去的箭便是招行已經(jīng)推行了四年多的“二次轉型”。
　　近日，《第一財經(jīng)日報》從招行內部人士處獲悉，在“潛心”調研一段時(shí)間之后，田惠宇接掌招行的戰略框架和發(fā)展思路已初步成型，對于如何深入推進(jìn)“二次轉型”也有了明確的計劃。
　　此前，因為招行“換帥”，外界一度擔心已經(jīng)棋至盤(pán)中的“二次轉型”會(huì )有變數。而在上述會(huì )議上，田惠宇除了表示將繼續深化推進(jìn)“二次轉型”外，還提出了管理思路，即實(shí)現服務(wù)升級、提升服務(wù)能力、踐行服務(wù)文化。

　　續扛“二次轉型”大旗

　　2009年，招行提出的以降低資本消耗、提高貸款定價(jià)、控制財務(wù)成本、增加價(jià)值客戶(hù)、確保風(fēng)險可控為主要目標的“二次轉型”剛剛棋至中盤(pán)。在招行董事長(cháng)傅育寧看來(lái)，正在進(jìn)行的以客戶(hù)為中心的“流程再造”已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期。
　　而隨著(zhù)招行“新老交替”完成，如何將“二次轉型”繼續推進(jìn)也成了繼任者要面臨的第一個(gè)難題。
　　在此次年中會(huì )議上，田惠宇表示，“二次轉型”的根本路徑要從銀行業(yè)作為服務(wù)業(yè)的定位中尋找�！案母镩_(kāi)放以來(lái)，中國銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了簡(jiǎn)單拼規模、獲取上市紅利等歷史階段，下一個(gè)歷史階段必然回歸到服務(wù)這一本質(zhì)屬性上來(lái)�！�
　　“這個(gè)服務(wù)，是超越于服務(wù)態(tài)度的大服務(wù)概念，是升級版服務(wù)�！碧锘萦钫J為，這種升級，是從人性化向專(zhuān)業(yè)化、從大眾化向個(gè)性化、從資金提供者向資金組織者、從支付結算平臺向現金資產(chǎn)管理平臺的升級。
　　在他看來(lái)，服務(wù)升級必須依靠?jì)仍诘�、體系化的服務(wù)能力，具體而言，就是要提高業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新能力、內部資源的整合能力、員工隊伍的專(zhuān)業(yè)能力。
　　“而以服務(wù)為綱推進(jìn)戰略轉型則涉及到對招行客戶(hù)與業(yè)務(wù)定位、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險管理、體制機制、考核分配、渠道建設、機構管理、隊伍建設、企業(yè)文化等經(jīng)營(yíng)管理主要方面的進(jìn)一步完善、調整、創(chuàng )新�！碧锘萦畋硎�。
　　結合田惠宇在股東大會(huì )上的發(fā)言來(lái)看，招行下一步“二次轉型”的改革思路已“呼之欲出”。
　　對于招行的流程再造及組織架構再造，田惠宇曾表示，銀行流程再造“不能言必稱(chēng)美國”，一定要因地制宜。作為一項系統工程，必須先要弄清楚三個(gè)主要落腳點(diǎn)：科技實(shí)力、戰略定位以及員工的專(zhuān)業(yè)化素養和職業(yè)水平。
　　而在具體操作層面，他也提到過(guò)流程再造的三項原則。一是以客戶(hù)為中心。二是優(yōu)化后的流程使組織身輕如燕。三是實(shí)事求是地考慮制約招行的科技實(shí)力、戰略定位，以及員工的專(zhuān)業(yè)水平和職業(yè)素養等因素，“包括對改革的承受能力”。

　　三大“引擎”低調發(fā)力

　　過(guò)去一個(gè)多月，盡管仍處于“新老交替”的過(guò)渡時(shí)期，但招行前進(jìn)的步伐似乎并沒(méi)有放緩。
　　事實(shí)上，本報記者發(fā)現，在過(guò)去一段時(shí)間，招行的財富管理、小微貸款、消費金融業(yè)務(wù)一直低調發(fā)力，而家族信托、線(xiàn)上金融、微信銀行等一些新的產(chǎn)品和模式正在悄然推進(jìn)。
　　2013年5月，招行簽約第一單家族信托，這是國內私人銀行在財富傳承信托業(yè)務(wù)上的首次突破。而今年6月末，招行累計的家族信托客戶(hù)需求案例已超過(guò)50個(gè)。
　　貝恩公司發(fā)布的《2013中國私人財富報告》(下稱(chēng)《報告》)顯示，家族信托作為對家族財富進(jìn)行長(cháng)期規劃和風(fēng)險隔離的重要金融工具，已受到許多高凈值人士的關(guān)注。
　　“從高凈值人士產(chǎn)品需求角度看，家族信托位于首位。在超高凈值人群中，家族信托的需求更加旺盛，有超過(guò)15%的受訪(fǎng)超高凈值人士已經(jīng)開(kāi)始嘗試接觸家族信托�！薄秷蟾妗贩Q(chēng)。
　　某資深銀行業(yè)分析師表示，從這幾年的年報來(lái)看，招行私人銀行客戶(hù)數和管理總資產(chǎn)保持了30%以上的年復合增長(cháng)率，已經(jīng)成為推動(dòng)招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的重要驅動(dòng)力。而維持在該領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢，有助于這股驅動(dòng)力的持續性。
　　而在小微業(yè)務(wù)方面，本報記者發(fā)現，招行除了繼續推出新的線(xiàn)下信貸產(chǎn)品外，還開(kāi)始嘗試布局線(xiàn)上金融。
　　今年6月初，招行與國內最大的外貿電子商務(wù)網(wǎng)站——敦煌網(wǎng)低調簽約，并發(fā)行了“敦煌網(wǎng)生意一卡通”聯(lián)名卡。招行將根據該網(wǎng)站注冊商戶(hù)的交易和信用記錄，為其提供包括融資、結算、理財、生活等小微金融服務(wù)。
　　某接近招行人士表示，招行此舉也是希望進(jìn)一步擴大小微業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間。因為互聯(lián)網(wǎng)上的商戶(hù)大都是小微企業(yè)，而目前除了阿里金融，并沒(méi)有太多的機構覆蓋到這個(gè)群體，這塊市場(chǎng)還是一片“藍�！�。
　　過(guò)去一年，招行的小微業(yè)務(wù)成績(jì)斐然。招行2012年業(yè)績(jì)報告顯示，截至2012 年末，招行小微企業(yè)貸款余額為1771.39億元，較年初增長(cháng)104.91%，小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達到26.36%，較年初提高10.84個(gè)百分點(diǎn)。
　　上述某資深銀行業(yè)分析師認為，發(fā)展“線(xiàn)上”市場(chǎng)是一個(gè)趨勢，而對于“兩小”業(yè)務(wù)的持續推進(jìn)令招行的前景日漸明朗，資產(chǎn)端的高定價(jià)彌補了招行在金融脫媒背景下，低負債成本難以維持的短板。
　　此外，在金融創(chuàng )新方面，招行則于7月2日推出首家“微信銀行”。 除了提取現金，招行的“微信銀行”幾乎涵蓋了所有的銀行服務(wù)，包括轉賬匯款、貸款申請、生活繳費等。目前，已有超過(guò)100萬(wàn)客戶(hù)綁定了招行的微信客服平臺。