“誰(shuí)吹起泡沫，卷起了漩渦，如此誘惑，驚心動(dòng)魄……”渣打銀行客戶(hù)成先生（化名）清晰地記得2012年電影《奪命金》里銀行職員夸下�？诤鲇瓶蛻�(hù)購買(mǎi)理財產(chǎn)品的鏡頭，一年后電影中的虛構變?yōu)楝F實(shí)，一條理財產(chǎn)品邀約短信、金牌理財經(jīng)理長(cháng)達4小時(shí)不停的夸張推銷(xiāo)、信息不對稱(chēng)不透明，令他陷入了理財巨虧近30%的漩渦。事實(shí)上，近年來(lái)渣打銀行多次被曝理財產(chǎn)品巨額虧損，究竟是何原因導致渣打理財頻現“巨虧門(mén)”？
讀者爆料：渣打銀行害我虧損20萬(wàn)
2013年4月1日，成先生在渣打銀行杭州市武林支行花費90萬(wàn)元購買(mǎi)了“QDUR004貝萊德全球基金-世界礦業(yè)基金”2845.13份，該款產(chǎn)品為一款開(kāi)放式結構理財產(chǎn)品，可以隨時(shí)申購贖回。購買(mǎi)時(shí)單位凈值50.2，在渣打銀行投資策略分析師的建議下，成先生于2013年6月25日贖回該款產(chǎn)品，贖回時(shí)產(chǎn)品單位凈值39.53，賬面虧損27%，虧損金額達20余萬(wàn)元，相當于在運作的2個(gè)月25天中，每天虧損近2500元。成先生多年的積蓄以及父母的房屋拆遷款就這樣像泡沫一樣化為烏有。
成先生至今仍清晰地記得，當時(shí)接待他的一位趙姓金牌理財經(jīng)理說(shuō)，這款產(chǎn)品是掛鉤于國外的股票市場(chǎng)，跟國內低迷的股票行情一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)有。渣打銀行一直在做，不會(huì )有大風(fēng)險，預期年化收益率在15%-20%，沒(méi)有大問(wèn)題，風(fēng)險比國內銀行推銷(xiāo)的理財產(chǎn)品還要低。但是因為銀行有規定，必須要做一份風(fēng)險評估報告。
值得一提的是，這位趙姓理財師還向成先生出示了其獲得的“2012年度浙江省十佳金牌理財師”證書(shū)，讓成先生對她更加信任。而在做風(fēng)險評估報告的過(guò)程中，與其說(shuō)是測試客戶(hù)的風(fēng)險承受能力，看其是否適合某款產(chǎn)品，對于成先生，不如說(shuō)是這位趙姓理財經(jīng)理指導著(zhù)勾選答案完成的�！八嬖V我，只有風(fēng)險等級到5，才能購買(mǎi)這款產(chǎn)品，所以必須按照她提示的答案勾選。如果達不到5級，再重新做一遍就好�！背上壬瓦@樣在指導下完成了“走過(guò)場(chǎng)”一樣的風(fēng)險評估測試。
該理財經(jīng)理的行為是否存在誤導？渣打銀行給予北京商報記者的回復中表示，根據該行的自查，未發(fā)現有客戶(hù)經(jīng)理誤導銷(xiāo)售的情況存在，如有需要該行可以提供以上錄音及文檔證據。隨后北京商報記者希望該行提供理財經(jīng)理在4小時(shí)銷(xiāo)售過(guò)程中的完整錄音，截至發(fā)稿，該行尚未提供。不過(guò)成先生告訴北京商報記者，雖然推銷(xiāo)了4小時(shí)，但在成先生決定購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)才開(kāi)始錄音，在夸大收益、忽視風(fēng)險的推銷(xiāo)階段并沒(méi)有錄音�！般y行只會(huì )留下對自己有利，對客戶(hù)不利的錄音�！背上壬J為。
產(chǎn)品凈值不匯報投資策略存疑點(diǎn)
“我總共打過(guò)4次電話(huà)，理財經(jīng)理都煩了，說(shuō)我電話(huà)打得太頻繁，完全是客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品前一套、購買(mǎi)產(chǎn)品后一套，態(tài)度差別太大�！背上壬貞浧疬@一過(guò)程還是很氣憤。
大概在4月10日，成先生購買(mǎi)產(chǎn)品后第一次詢(xún)問(wèn)運作情況，當時(shí)產(chǎn)品的凈值為51左右。成先生表示賺了一塊錢(qián)也可以，想要贖回產(chǎn)品，“理財經(jīng)理當時(shí)說(shuō)我太沒(méi)有耐心，再等等，再賺些贖回也不遲。這一等，最后每股賠了10塊錢(qián)”。
在近3個(gè)月中，成先生卻沒(méi)有看到過(guò)一封產(chǎn)品凈值報告。在產(chǎn)品贖回當天，成先生當著(zhù)武林支行行長(cháng)以及這位理財經(jīng)理的面打開(kāi)了QQ郵箱，發(fā)現郵件里的報告都加了密鎖，而他根本不知道密碼多少。渣打銀行表示，該行理財產(chǎn)品客戶(hù)在購買(mǎi)后可以每月收到月結單，并能夠通過(guò)客服電話(huà)和官方網(wǎng)站等隨時(shí)了解所購產(chǎn)品的凈值表現。北京商報記者打開(kāi)了該行官方網(wǎng)站，在代客境外理財系列的開(kāi)放式結構投資的產(chǎn)品歷史表現中，找到了貝萊德全球基金-世界礦業(yè)基金，但是只有最近的凈值表現并沒(méi)有近段時(shí)間的產(chǎn)品凈值。
“理財經(jīng)理推銷(xiāo)時(shí)告訴我這只境外股票跟國內行情無(wú)關(guān)，產(chǎn)品運作中卻變了說(shuō)法，說(shuō)因為國內行情不好�！痹谠�(xún)問(wèn)產(chǎn)品為何虧損時(shí)，成先生才發(fā)現自己上當了。
成先生贖回產(chǎn)品后通過(guò)證券公司的朋友查詢(xún)到這只股票，發(fā)現從年初開(kāi)始，這只股票就處于下行趨勢，單位凈值從60多一路下跌�！拔屹徺I(mǎi)時(shí)間是4月1日，當時(shí)產(chǎn)品處于下跌態(tài)勢，為何渣打銀行的理財經(jīng)理還會(huì )執意推薦我購買(mǎi)這款產(chǎn)品？”成先生極其疑惑。
此時(shí)渣打銀行武林支行使出“拖字訣”，表示他們只賺取客戶(hù)的手續費，產(chǎn)品運作都是交給其他公司來(lái)進(jìn)行，市場(chǎng)低迷、客戶(hù)虧損，也沒(méi)有辦法。渣打銀行總行則解釋?zhuān)b于今年以來(lái)全球礦業(yè)類(lèi)股票表現低迷，貝萊德世界礦業(yè)基金受此基本面影響其凈值有所下跌主要源于系統性風(fēng)險。
不過(guò)，這只股票最近3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、2年的表現低迷，一直處于下行的區間，為何該行還會(huì )向客戶(hù)推薦這樣的配置？渣打銀行的回應卻顯得有些推脫，“我行對于投資市場(chǎng)或標的物未來(lái)價(jià)格或走勢的任何預測僅為參考意見(jiàn)，并不會(huì )也不可能代表實(shí)際發(fā)生的情形�？蛻�(hù)需根據自己的判斷自主做出投資決定”。
今年5月成先生已虧損10萬(wàn)元，武林支行行長(cháng)曾當著(zhù)成先生面，致電渣打總行投資策略部詢(xún)問(wèn)分析師是否應當止損，但分析師建議成先生繼續持有。說(shuō)起成先生贖回產(chǎn)品的契機，
“6月21日，渣打銀行一位朱姓分析師致電我，表示美聯(lián)儲主席伯南克發(fā)表了講話(huà)，下半年美股的走勢應該會(huì )持續低迷，建議我提前止損”。
為什么出事的總是渣打
理財產(chǎn)品是渣打銀行近年來(lái)被投訴重災區，過(guò)去引以為豪的風(fēng)險管理受到了業(yè)界及市場(chǎng)的極大質(zhì)疑。本報也曾多次接到渣打銀行客戶(hù)投訴并進(jìn)行了報道，為何該行的理財產(chǎn)品賠得這么狠、這么頻繁？
一宗罪：理財經(jīng)理頻忽悠
在北京商報記者過(guò)往接到的渣打銀行客戶(hù)投訴中，理財經(jīng)理夸大收益、規避風(fēng)險、風(fēng)險報告走過(guò)場(chǎng)的問(wèn)題一直存在。同時(shí)，在一些客戶(hù)產(chǎn)品期限已到、想要贖回之時(shí)，都受到客戶(hù)經(jīng)理各種理由的勸說(shuō)和阻止，或者都極力推薦客戶(hù)更換新的理財產(chǎn)品。
二宗罪：團隊不穩定
此前，一位江蘇的“苦主”稱(chēng)，在他購買(mǎi)的渣打銀行理財產(chǎn)品運作期間，就更換了五任客戶(hù)經(jīng)理。另一位投資者李女士也表示，她在2007年購買(mǎi)了渣打銀行“美林"聚焦亞洲"QDII200710”產(chǎn)品大幅虧損，一直未與她聯(lián)系的理財經(jīng)理早已離職。這樣“青黃不接”的過(guò)程，令不少客戶(hù)難以及時(shí)止損。
三宗罪：產(chǎn)品設計存缺陷
一位巨虧的渣打銀行客戶(hù)曾經(jīng)索要了產(chǎn)品存續期間所使用的投資策略詳細數據，數據顯示產(chǎn)品在2007-2008年股票指數急劇下跌的一年中，大部分時(shí)間仍在放大杠桿倍數，導致產(chǎn)品出現與市場(chǎng)情況不符的大額虧損。同時(shí)，客戶(hù)有錄音為證，證明該行相關(guān)人士承認產(chǎn)品賴(lài)以生存的風(fēng)險指標參數存在問(wèn)題，導致產(chǎn)品投資趨勢與市場(chǎng)存在巨大背離而巨虧。
四宗罪：投資策略存疑
就像成先生所經(jīng)歷的，貝萊德全球礦業(yè)基金從兩年前開(kāi)始都處于下行的走勢，特別從今年年初開(kāi)始，下行趨勢更加明顯，渣打銀行的理財經(jīng)理還在極力推薦此款產(chǎn)品，同時(shí)該行的投資策略分析師也在不斷地建議成先生暫時(shí)持有，在6月形勢有變時(shí)又建議成先生贖回止損。而查閱近日的走勢不難發(fā)現，目前這只股票市值有所回升，如果成先生此時(shí)贖回，虧損金額會(huì )有所減少。
五宗罪：內部風(fēng)險管控薄弱
此前，某外資銀行中層管理人士透露，渣打銀行對風(fēng)險控制意識薄弱。以新入職員工培訓來(lái)說(shuō)，渣打銀行對新員工入職培訓一般為兩個(gè)星期，且大部分都是業(yè)務(wù)培訓，真正針對風(fēng)險控制的培訓很少。同時(shí)，渣打銀行所有的產(chǎn)品設計和管理權限全部集中在上�？偛�，下屬分行支行只有行使任務(wù)的責任，而理財產(chǎn)品這一塊總部的信息傳達大部分時(shí)候也并不全面，因此客戶(hù)經(jīng)理在銷(xiāo)售時(shí)也只能含糊其辭。