中國銀監會(huì )針對9.08萬(wàn)億銀行理財產(chǎn)品的監管正在醞釀進(jìn)一步升級，旨在規范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作的“8號文”有望進(jìn)一步細化。
7月31日，銀監會(huì )主席尚福林在2013年上半年全國銀行業(yè)監督管理工作會(huì )議暨經(jīng)濟金融形勢分析（電視電話(huà)）會(huì )議中透露了上述安排。
自3月下旬正式下發(fā)《關(guān)于規范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問(wèn)題的通知》（即“8號文”）后，此番銀監會(huì )首次披露銀行理財投向非標債權資產(chǎn)規模。截至今年6月末，銀行理財資金余額9.08萬(wàn)億元，其中非標準化債權資產(chǎn)余額2.78萬(wàn)億元，比“8號文”出臺前下降了7%。
值得關(guān)注的是，銀監會(huì )還首次披露了地方政府融資平臺貸款、理財業(yè)務(wù)、信托等核心數據。其中，截至今年6月末，平臺貸款余額9.7萬(wàn)億元，同比增速為6.2%，低于各項貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)；而信托資產(chǎn)余額9.45萬(wàn)億元，1-6月份環(huán)比增速從5.2%下降到0.44%。
尚福林還對下半年監管工作重點(diǎn)做出安排，銀監會(huì )下半年將“推進(jìn)經(jīng)濟結構調整升級與嚴守風(fēng)險底線(xiàn)一起抓，盤(pán)活存量與用好增量一起抓，防控表內風(fēng)險與表外風(fēng)險一起抓”——三個(gè)“一起抓”形象勾勒出下半年的監管圖譜。
7月初頒布的“金十條”也有望進(jìn)一步落地。7月31日，銀監會(huì )表示，下一步將試辦自擔風(fēng)險的民營(yíng)金融機構，并對此進(jìn)一步闡明“自擔風(fēng)險民營(yíng)金融機構的要義在于發(fā)起人承諾風(fēng)險兜底，避免經(jīng)營(yíng)失敗損害存款人、債權人和納稅人利益”。
銀監會(huì )還表示，抓緊研究明確調整民間資本在村鎮銀行中股比的具體標準和條件，以及積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。
信托項目將建監管臺帳明細
最新數據顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5395億元，不良貸款率為0.96%；貸款損失準備金余額1.57萬(wàn)億元，同比增長(cháng)18.97%；撥備覆蓋率291.3%，同比上升0.59個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.88%，同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。
此番銀監會(huì )對銀行體系六大風(fēng)險發(fā)出警示：
嚴防信用風(fēng)險領(lǐng)域，銀監會(huì )表示，在真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設立防控目標，建立健全風(fēng)險防控責任制，嚴防不良貸款大幅反彈。
對于外界關(guān)注的地方政府融資平臺和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，截至6月末，平臺貸款余額9.7萬(wàn)億元，同比增速為6.2%，低于各項貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)；新增房地產(chǎn)貸款中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款占24.55%，同比下降12個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人購房貸款占74.17%，同比上升13.1個(gè)百分點(diǎn)。
至于2013年6月份“錢(qián)荒”風(fēng)潮和流動(dòng)性沖擊，銀監會(huì )透露，流動(dòng)性回歸正常，存貸比72.43%，存款準備金率保持在20%以上，超額備付率2.63%。銀監會(huì )透露下一步將改進(jìn)監管和監測指標，完善流動(dòng)性風(fēng)險管理工具和方法，提高流動(dòng)性風(fēng)險管控能力。
值得關(guān)注的是，銀監會(huì )透露，下一步將研究制定綜合性、系統性的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法，細化“8號文”關(guān)于理財業(yè)務(wù)規�？刂�、期限錯配、風(fēng)險防控方面的監管措施。
這意味著(zhù)對9萬(wàn)億銀行理財產(chǎn)品的監管將進(jìn)一步升級。
上半年中國信托業(yè)規模一度沖高，截至今年6月末，信托資產(chǎn)余額9.45萬(wàn)億元，1-6月份環(huán)比增速從5.2%下降到0.44%。銀監會(huì )表示，下一步將對現有存續信托項目建立監管臺帳明細，逐筆落實(shí)相關(guān)機構和人員的責任。
貸款存量增量?jì)A斜五大行業(yè)
另一方面，7月初出臺的“金十條”有望進(jìn)一步落地。
如何調整信貸結構盤(pán)活存量，改善信貸投向優(yōu)化增量，把錢(qián)用在刀刃上，對此，尚福林指出，盤(pán)活的存量和今年的增量貸款將向五大方面傾斜，即銀行業(yè)要向重點(diǎn)在建續建項目、傳統產(chǎn)業(yè)改造等在產(chǎn)業(yè)結構調整和轉型升級中有影響和示范作用的行業(yè)傾斜；向化解過(guò)剩產(chǎn)能傾斜；向小微企業(yè)傾斜；向“三農”傾斜；向消費升級傾斜。
數據顯示，截至6月末，保障性安居工程貸款同比增長(cháng)26.6%，大大高于各項貸款平均增速。用于小微企業(yè)的貸款余額16.3萬(wàn)億元，比年初增加1.44萬(wàn)億元，同比多增3029.1億元，同比增長(cháng)21.2%，比各項貸款平均增速高6.1個(gè)百分點(diǎn)。
對于外界關(guān)注的信貸資產(chǎn)證券化，7月31日，接近銀監會(huì )的人士透露，監管機構正在擬定信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化的相關(guān)政策，未來(lái)出臺的政策將使得信貸資產(chǎn)證券化成為銀行的一項常規業(yè)務(wù)，并不再受此前試點(diǎn)額度的限制。
銀監會(huì )還表示，將推動(dòng)不良貸款核銷(xiāo)制度改革。
一位政策性銀行人士向記者透露，此前多家商業(yè)銀行和信托公司曾醞釀一項ABS業(yè)務(wù)創(chuàng )新品種——債權資產(chǎn)拆分轉讓?zhuān)跗跀M結合信托受益權，為介于證券化與信貸資產(chǎn)轉讓的品種。
銀監會(huì )還透露，下一步將研究出臺銀行業(yè)金融機構分類(lèi)監管指引，健全牌照分類(lèi)管理制度，強化差異化監管，推動(dòng)特色發(fā)展，降低同質(zhì)化競爭帶來(lái)的風(fēng)險共振。
此外，監管機構也表示，下一步將研究擴大消費金融公司和農業(yè)銀行縣域“三農金融事業(yè)部”試點(diǎn)范圍。鼓勵探索開(kāi)展大中型農機具、農村土地承包經(jīng)營(yíng)權和宅基地使用權抵押貸款試點(diǎn)。