有人將銀行理財產(chǎn)品收益率高低總結為:城商行的產(chǎn)品最高,股份制銀行的產(chǎn)品其次,國有大行最低。不過(guò),該規律主要適用于固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品,而且比較籠統。事實(shí)上,不同銀行有各自擅長(cháng)的理財類(lèi)型。因此,投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí),可選擇擅長(cháng)相應類(lèi)型理財領(lǐng)域的銀行。
比如投資股票、基金的類(lèi)基金理財產(chǎn)品,光大銀行比較有優(yōu)勢。早些年光大證券跟光大銀行在理財業(yè)務(wù)方面曾合作較多,奠定了光大銀行研發(fā)類(lèi)基金產(chǎn)品的基礎。近幾年光大銀行跟其他機構合作開(kāi)始增多,總體而言,光大銀行開(kāi)發(fā)類(lèi)基金理財產(chǎn)品方面花了不少心血,也產(chǎn)生了一些效果。比如2009年,光大銀行發(fā)行陽(yáng)光資產(chǎn)配置計劃時(shí),聘請了兩家大型基金公司擔任投資顧問(wèn)。
在類(lèi)基金產(chǎn)品創(chuàng )新方面,光大銀行在行業(yè)內比較超前。只是近兩年股市低迷,類(lèi)基金理財產(chǎn)品的關(guān)注度顯著(zhù)降低,其他銀行也不太愛(ài)發(fā)行此類(lèi)產(chǎn)品。本來(lái)中信銀行在發(fā)行類(lèi)基金產(chǎn)品方面也有集團背景的優(yōu)勢,但中信銀行的類(lèi)基金產(chǎn)品的投資風(fēng)格相對保守。
工行是另一家花了較大力氣研發(fā)投資于資本市場(chǎng)理財產(chǎn)品的銀行。它的代客境外理財產(chǎn)品較有特色,這可能跟工行較早成立金融市場(chǎng)部,以及近年在海外擴張步伐加快有關(guān)。了解海外市場(chǎng)不是一朝一夕的事,所以工行發(fā)行了較多的在香港H股市場(chǎng)打新的理財產(chǎn)品。工銀亞洲多年來(lái)經(jīng)營(yíng)香港市場(chǎng)的經(jīng)驗,為工行推出此類(lèi)產(chǎn)品提供了支持。
興業(yè)銀行的開(kāi)放式理財產(chǎn)品在兼顧流動(dòng)性和收益方面具有一定優(yōu)勢。雖然有的城商行也有高收益的開(kāi)放式理財產(chǎn)品,但興業(yè)銀行的開(kāi)放式理財產(chǎn)品的整體收益水平在股份制銀行中算比較高。能做到保持4%左右的收益、并提供每個(gè)工作日開(kāi)放的高流動(dòng)性—這可能跟興業(yè)銀行擅長(cháng)同業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)。
民生銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)沒(méi)有別的,主要是收益率高。民生銀行花了很大精力研發(fā)了一些高收益理財產(chǎn)品,比如通過(guò)投資債權、股票收益權等方式提高理財產(chǎn)品收益率。以前為了推出高收益產(chǎn)品,民生銀行還推出了一些投資藝術(shù)品以及直接投資黃金的理財產(chǎn)品,收益率非?捎^(guān),但風(fēng)險也相對較大。
如果投資理財時(shí)追求的是相對穩健收益的話(huà),招行的產(chǎn)品往往是不錯的選擇。近兩年,招行對發(fā)行類(lèi)基金產(chǎn)品非常謹慎,前兩年推了一款投資陽(yáng)光私募基金的理財產(chǎn)品還是保本的,F在推出的跟股票相關(guān)的產(chǎn)品主要是結構化證券投資類(lèi)產(chǎn)品,設置的預警線(xiàn)和止損線(xiàn)也比一般銀行的相應產(chǎn)品高?傊,招行理財產(chǎn)品的投資風(fēng)格比較穩健,不過(guò),穩健的同時(shí)也意味著(zhù)獲取高收益的可能性下降。
在四大行中,工行、建行偶爾會(huì )推出一些比較有特色的產(chǎn)品,而農行和中行的產(chǎn)品則相對四平八穩。但總的來(lái)說(shuō),四大行固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品收益率相對較低,原因是四大行最不缺存款—不需要通過(guò)發(fā)行理財產(chǎn)品來(lái)曲線(xiàn)攬儲。
以上僅是部分銀行的理財產(chǎn)品大致特點(diǎn),并不代表各家銀行的理財產(chǎn)品一直都是如此。投資者購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品時(shí),具體產(chǎn)品還需具體分析。