上海證券因陷入10億元資管騙局被上海證監局責令暫停3個(gè)月資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，此項處罰被看做是對券商資管追求規模、忽視風(fēng)險的“殺一儆百”之舉。
其實(shí)，上海證券并不應該是這一資管騙局中唯一“挨板子”的金融機構。上海證券相關(guān)人員曾經(jīng)表示：“騙局的確是存在的，但是上海證券只是做通道業(yè)務(wù)，并非實(shí)際出資人。項目是由涉案銀行主導的�！�
然而，作為風(fēng)險管控的源頭，涉案銀行是誰(shuí)？10億元的風(fēng)險是如何產(chǎn)生的？個(gè)中全貌和細節如何？
記者經(jīng)過(guò)調查獨家獲悉，此次涉案銀行和出資方，實(shí)際上為廈門(mén)國際銀行，上海證券在此次資管騙局中承擔通道角色。由于發(fā)現及時(shí)，10億元款項已被廈門(mén)國際銀行追回，并未形成實(shí)際損失。但是此次資管項目所引爆的風(fēng)險敞口，卻讓廈門(mén)國際銀行膽戰心驚。
低劣騙局
6月18日，證監會(huì )匿名通報了“上海一券商資管陷10億低劣騙局”的消息，這在資本市場(chǎng)中引發(fā)各種猜想。
“與上海證券進(jìn)行同業(yè)合作的銀行是廈門(mén)國際銀行�！币晃恢槿耸客嘎�。廈門(mén)國際銀行成立于1985年，是國內首家中外合資銀行。今年4月，經(jīng)過(guò)長(cháng)達3年的改制，廈門(mén)國行從中外合資銀行重回中資商業(yè)銀行陣營(yíng)。不過(guò)，這個(gè)偏居廈門(mén)的銀行鮮少出現在公眾視線(xiàn)里。
在上述知情人士看來(lái)，此次資管騙局“手法十分低劣”，但是廈門(mén)國行和上海證券均沒(méi)有及時(shí)發(fā)現風(fēng)險，“可見(jiàn)其風(fēng)控流于形式”。
今年4月，在某一銀行同業(yè)QQ群中，廈門(mén)國際銀行上海分行同業(yè)部門(mén)的員工遇見(jiàn)了此次資管項目的介紹人——他聲稱(chēng)自己為某國有四大行員工，手中有一不拆包的資產(chǎn)包等待處置——但之后被證明，這一身份和資產(chǎn)包均是虛假編造的。
“這種銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的QQ群非常多，你隨便編造自己是某銀行員工就可以通過(guò)審核加入該群。所以里面是魚(yú)龍混雜，風(fēng)險隱患很大�！鄙鲜鲋槿朔Q(chēng)。
通常在收購資產(chǎn)包之前，最基礎的工作就是分析資產(chǎn)包的價(jià)值——包括貿易背景的真實(shí)性、債務(wù)人的信息核查、貸款方式及分類(lèi)形態(tài)、擔保條件的有效性等，這也是控制風(fēng)險的重要環(huán)節。但是由于交易對手是“某四大國有銀行”，在相關(guān)信息沒(méi)有進(jìn)行完全核查、手續并不完備的情況下，廈門(mén)國行就出資10億元，并開(kāi)始尋求上海證券做通道的同業(yè)合作。
而上海證監局出具的處罰通知單中則點(diǎn)明了上海證券在其中的失察責任，“在客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，存在業(yè)務(wù)流程和操作規范未全面覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節，未對定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形成有效的分級授權機制控制風(fēng)險，定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資運作中出現越權操作，未審慎選擇合作對象、未認真進(jìn)行盡職調查、未充分評估投資風(fēng)險，未向委托人充分進(jìn)行信息披露、未明確約定業(yè)績(jì)報酬提取標準等情形。公司未能做到勤勉盡責，客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)內部控制不完善，業(yè)務(wù)管理混亂并導致相關(guān)業(yè)務(wù)出現風(fēng)險�！�
廈門(mén)國行反思
兩道防火墻相繼失效，10億元的資管騙局即將成功。
但這時(shí)峰回路轉。廈門(mén)國際銀行總行同業(yè)部門(mén)此時(shí)恰好對此項目進(jìn)行復核，最終才令這一騙局得以偵破，廈門(mén)國際銀行也得以追回10億款項。
“在廈門(mén)國際銀行內部，各項任務(wù)指標壓力是很大的。由于指標壓力，總分行搶業(yè)務(wù)的事情時(shí)有發(fā)生。之所以對這一項目進(jìn)行復核，也是因為廈門(mén)國際銀行其他分支機構的員工對此項目有想法�！鄙鲜鲋槿耸客嘎�。此前有媒體報道稱(chēng)，案件相關(guān)在案人員已經(jīng)被公安機關(guān)控制，具體人數不清楚，公安機關(guān)正在認定和偵破中。
在追回款項之后，“亡羊補牢為時(shí)不晚”的虛驚仍讓廈門(mén)國際銀行內部十分緊張。據廈門(mén)國際銀行內部人士透露，在此次資管騙局爆發(fā)之后，廈門(mén)國際銀行內部也停止了資管項目，同時(shí)開(kāi)始嚴格風(fēng)險控制。
記者獲得的一份廈門(mén)國行2013年5月7日內部下發(fā)的《市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作例會(huì )會(huì )議紀要》中曾多次著(zhù)墨于此次資管業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險，并且隱晦地傳遞了風(fēng)險產(chǎn)生的原因。
“盡管同業(yè)資產(chǎn)拓展情況出現了較大的改善，但在業(yè)務(wù)量急劇上升的同時(shí)，部分分行并未嚴格按照總行相關(guān)制度的要求進(jìn)行操作，最終暴露出了較大的風(fēng)險隱患�！�
“定向資管業(yè)務(wù)已經(jīng)暴露了當前業(yè)務(wù)風(fēng)險，需要總分行共同反思并進(jìn)一步規范相關(guān)業(yè)務(wù)流程。要求各機構加大排查力度，注重防范各項操作風(fēng)險，同時(shí)要求機構管理人員避免官僚主義，需親自熟悉業(yè)務(wù)，了解員工作業(yè)方式和業(yè)務(wù)流程，注重核實(shí)貿易背景的真實(shí)性，做好貸前調查，加強層級管理，并開(kāi)展異地項目走訪(fǎng)工作，對業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險做到心中有數�！�
此次風(fēng)險暴露也為廈門(mén)國際銀行嚴控風(fēng)險、排查整改資管業(yè)務(wù)敲響了警鐘。
“總的來(lái)說(shuō)，是部門(mén)聯(lián)動(dòng)、總分行聯(lián)動(dòng)來(lái)控制風(fēng)險�！鄙鲜鲋槿朔Q(chēng)，“機構市場(chǎng)部門(mén)必須簽署盡職調查和項目推薦報告，分行中后臺部門(mén)必須出具獨立審查意見(jiàn)，單筆5億元以上項目需經(jīng)過(guò)分行集體審議，再上報總行部門(mén)審核推薦后方予以審批，要保證所有環(huán)節的動(dòng)作都要有留痕�！�