理財品到期收益報喜不報憂(yōu) 三成產(chǎn)品未披露收益
2013-08-20   作者:呂東  來(lái)源:證券日報
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  今年前7個(gè)月,逾500款到期理財產(chǎn)品收益率達到6%,其中有18款產(chǎn)品更是創(chuàng )出10%(含)以上的高收益率。但業(yè)內人士表示, 由于有三成理財產(chǎn)品的到期實(shí)際收益情況未予披露,因此還應多注重理財產(chǎn)品背后的風(fēng)險

  今年6月中下旬的銀行理財產(chǎn)品攬儲大戰,不但吸引了眾多普通投資者的積極參與,甚至引得各家上市公司一擲千金。而從最新出爐的理財產(chǎn)品到期收益情況看,大部分產(chǎn)品的表現確實(shí)優(yōu)秀。今年前7個(gè)月,高達524款產(chǎn)品的到期收益率達到6%以上,其中有18款產(chǎn)品更是創(chuàng )出了10%(含)以上的高收益率。
  然而值得注意的是,盡管理財產(chǎn)品到期高收益頻現,卻有大量產(chǎn)品未予披露到期收益情況。顯然,達到最高收益率的產(chǎn)品,并不是所有購買(mǎi)理財產(chǎn)品的人都能享受的。相關(guān)數據顯示,今年以來(lái),理財產(chǎn)品到期收益披露率僅為七成左右,而另外三成產(chǎn)品的到期情況則并未為外界所知。普益財富研究員吳濘江在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示:“目前信息不全是銀行理財產(chǎn)品信息披露主要的弊端之一,銀行應加強對所有投資者的信息披露!
  另有業(yè)內人士指出,投資者所能看到的往往是表現不錯的產(chǎn)品,若以此做為購買(mǎi)理財產(chǎn)品的依據,可能會(huì )存在偏差。因此并不能只關(guān)注已披露出的高收益產(chǎn)品,還是應多注重理財產(chǎn)品的風(fēng)險。

  理財產(chǎn)品捷報頻傳 524款收益率達6%

  在經(jīng)過(guò)了6月份銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行狂潮之后,今年前七個(gè)月銀行理財產(chǎn)品收益率的到期情況也浮出水面。將銀行理財產(chǎn)品當成重要陣地,且與國有銀行展開(kāi)激烈廝殺的股份制銀行表現出色,在524款到期收益率達到6%及以上的產(chǎn)品中,股份制銀行占比超過(guò)六成。
  普益財富統計數據顯示,2013年1月-7月,共有24612款銀行理財產(chǎn)品到期,在16885款公布了到期收益率的產(chǎn)品中,共計524款產(chǎn)品到期收益率達到6.00%及以上。雖然各類(lèi)銀行均有到期高收益產(chǎn)品出現,但股份制銀行無(wú)疑成為了大贏(yíng)家,在524款產(chǎn)品中,股份制銀行有308款,國有商業(yè)銀行110款,城商行73款,外資銀行21款,農商行12款。由此可以看出,雖然各類(lèi)型銀行均有到期實(shí)現高收益率的產(chǎn)品,但是股份制銀行占了絕對優(yōu)勢,產(chǎn)品占比接近60%。
  在524款到期收益率達到6.00%及以上的產(chǎn)品中,有18款產(chǎn)品到期收益率在10.00%(含)以上,36款產(chǎn)品到期收益率為8.00%(含)—10.00%(不含),470款產(chǎn)品到期收益率為6.00%(含)—8.00%(不含)。到期收益率最高的產(chǎn)品為交通銀行的兩款私人銀行產(chǎn)品,分別為“至尊22號(2271110009)”和“至尊22號(續1)(2271110012)”,兩款產(chǎn)品分別存續530天和504天,到期收益率分別為24.92%和26.21%。
  從具體銀行來(lái)看,共計45家銀行有到期收益率較高的產(chǎn)品,其中有三家銀行到期產(chǎn)品表現突出,包括兩家股份制銀行和一家國有銀行,分別是中信銀行、光大銀行、交通銀行,三家銀行高收益率產(chǎn)品數量合計超過(guò)1-7月到期實(shí)現高收益率產(chǎn)品總數的一半。

  三成產(chǎn)品披露不充分 給投資者零風(fēng)險錯覺(jué)

  從今年已披露的銀行理財產(chǎn)品的到期收益情況看,各家銀行交出的成績(jì)單可謂亮麗。如果說(shuō)逾500款達到6%及以上的超高收益的理財產(chǎn)品,放在24612款理財產(chǎn)品大潮中的所占比例并不大,但每月達到理財產(chǎn)品預期收益的比例,往往超過(guò)98%的數據,則給人一種銀行理財產(chǎn)品“無(wú)風(fēng)險”的感覺(jué)。

  在7月份披露到期收益據數據的2629款理財產(chǎn)品中,僅有4款未達到預期最高收益率,達標率高達99.85%。
  然而記者發(fā)現,這些亮麗的統計數據背后,卻仍有高達三成的理財產(chǎn)品尚未披露到期收益情況。
  最新統計數據顯示,在7月份到期的共計3797款理財產(chǎn)品中,披露到期收益情況的僅為2629款,披露比例僅為69.24%。業(yè)內人士表示,按只有七成的銀行理財產(chǎn)品到期數據,難免存在水分。若投資者只按此分析出理財產(chǎn)品高收益及安全的判斷,則容易遇到風(fēng)險。
  吳濘江指出,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露不全主要有以下三種情況:一是商業(yè)銀行沒(méi)有建立到期產(chǎn)品信息公布平臺,不對外公布產(chǎn)品到期信息;二是商業(yè)銀行有限制的公布信息,如只提示產(chǎn)品到期,詳細情況需要通過(guò)客服熱線(xiàn)了解,或者需要其客戶(hù)登陸網(wǎng)上銀行查詢(xún);三是商業(yè)銀行公布信息滯后,沒(méi)能及時(shí)就到期的產(chǎn)品信息進(jìn)行公布。
  而某銀行客戶(hù)經(jīng)理對記者表示,這些未公布的理財產(chǎn)品中,有一部分是私人銀行的產(chǎn)品收益,僅針對其用戶(hù)公布。
  那么在那些高達三成未披露到期情況的產(chǎn)品,是否存在更多的表現不佳的理財產(chǎn)品呢?吳濘江則表示,根據市場(chǎng)情況來(lái)看,雖然有部分產(chǎn)品沒(méi)公布到期信息,但估計這部分產(chǎn)品絕大多數也是實(shí)現了預期收益率的,而結構性產(chǎn)品則可能會(huì )出現達不到預期最高收益的情況。

  信息披露仍需加強 提高理財產(chǎn)品透明度

  銀行在狂發(fā)理財產(chǎn)品的同時(shí),信息披露缺乏及時(shí)性和完整性一直被外界所詬病。除了眾多到期產(chǎn)品未披露相關(guān)收益情況外,新發(fā)產(chǎn)品信息缺失、網(wǎng)上無(wú)法查找相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的情況也時(shí)有發(fā)生。顯然,銀行在理財產(chǎn)品信息透明化上還有較大的改進(jìn)空間。
  監管層近年來(lái)也一直在強化銀行理財產(chǎn)品的信息披露工作,早在2011年銀監會(huì )下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問(wèn)題的通知 》第三條就規定“商業(yè)銀行應通過(guò)事前、事中、事后的持續性披露,不斷提高理財產(chǎn)品的透明度;所有針對個(gè)人客戶(hù)發(fā)行的理財產(chǎn)品,產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露,私人銀行客戶(hù)與銀行另有約定的除外”。
  但吳濘江認為,目前仍有銀行達不到這樣的要求。今年7月上線(xiàn)的“全國銀行業(yè)理財信息登記系統 ”也正是為了解決銀行理財產(chǎn)品信息披露不規范、不全面的問(wèn)題,要求理財產(chǎn)品進(jìn)行申報登記、發(fā)行登記、存續登記和終止登記,并且對相關(guān)要素進(jìn)行了統一的規范。但是該系統僅能使監管層獲得理財產(chǎn)品全面的信息,離對公眾的全面透明還有一定距離,銀行更應該加強對所有投資者的信息披露,這才能讓投資者對理財產(chǎn)品收益情況有一個(gè)全面的了解,避免只看到已披露到期收益的產(chǎn)品的數據,從而產(chǎn)生理財產(chǎn)品“零風(fēng)險”的片面判斷。

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