上海泛鑫保險女高管卷款潛逃事件由于其已被押送回國而取得突破，幾乎與此同時(shí)，保監會(huì )上周緊急發(fā)文全面排查保險專(zhuān)業(yè)中介銷(xiāo)售的壽險業(yè)務(wù)風(fēng)險，排查工作將于8月底完成（詳見(jiàn)本報8月21日第10版《泛鑫高管陳怡被押解回國
保險公司緊急排查風(fēng)險業(yè)務(wù)》）。
上海銀監局也正緊急排查在滬銀行是否有卷入泛鑫事件。
“據初步排查，在滬商業(yè)銀行未與泛鑫這類(lèi)中介機構建立代理銷(xiāo)售關(guān)系�！鄙虾ｃy監局有關(guān)負責人8月21日對本報記者表示，但同時(shí)強調，極個(gè)別銀行客戶(hù)經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為。
此前有媒體報道稱(chēng)，興業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理有私自銷(xiāo)售泛鑫的產(chǎn)品給客戶(hù)，興業(yè)銀行上海分行8月21日以“三未”澄清聲明回復本報稱(chēng)：“我分行從未與上海泛鑫保險代理有限公司開(kāi)展過(guò)任何業(yè)務(wù)合作。未發(fā)現我分行員工存在私自銷(xiāo)售上海泛鑫保險代理有限公司產(chǎn)品行為。未發(fā)現客戶(hù)在我分行網(wǎng)點(diǎn)與上海泛鑫保險代理有限公司簽訂相關(guān)理財協(xié)議�！�
銀監嚴查代銷(xiāo)風(fēng)險
興業(yè)方面發(fā)來(lái)的這份澄清聲明羅列了五點(diǎn)內容，除了上述三個(gè)“未”，聲明還表示：有媒體報道提及在理財協(xié)議中“所屬銀行”一欄中出現“興業(yè)銀行”的名字，經(jīng)核實(shí)系客戶(hù)本人用于繳款的銀行卡開(kāi)戶(hù)銀行為我行。興業(yè)銀行上海分行還特別強調稱(chēng)，將積極配合相關(guān)部門(mén)展開(kāi)調查。
而上海銀監局有關(guān)負責人21日對本報記者表示，針對泛鑫公司涉嫌擅自銷(xiāo)售自制固定收益理財協(xié)議一事，為有效防范風(fēng)險傳染，上海銀監局已在第一時(shí)間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷(xiāo)售泛鑫公司產(chǎn)品行為進(jìn)行全面排查。
據其初步排查結果：在滬商業(yè)銀行均未與泛鑫公司這類(lèi)中介機構建立代理銷(xiāo)售關(guān)系，目前也未發(fā)現通過(guò)銀行柜面銷(xiāo)售泛鑫理財產(chǎn)品，未發(fā)現有銀行員工私售該產(chǎn)品。
但上海銀監局也明確指出，在排查中發(fā)現，有極個(gè)別銀行客戶(hù)經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進(jìn)一步核實(shí)，并按其銷(xiāo)售人員管理規定予以處理之中。
上海銀監局表示，將對排查發(fā)現的相關(guān)問(wèn)題作進(jìn)一步調查，如發(fā)現違規行為，將采取監管措施。
事實(shí)上，由于銀行代銷(xiāo)理財產(chǎn)品虧損和客戶(hù)經(jīng)理“飛單”導致客戶(hù)損失的事件增多，早在4月上旬，上海銀監局就曾向在滬銀行業(yè)機構發(fā)出風(fēng)險警示通知，要求各銀行業(yè)機構在與第三方理財機構過(guò)程中注意四類(lèi)風(fēng)險，其中就強調了員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險。
之后，上海銀監局又于4月下旬下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理的通知》，要求商業(yè)銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)過(guò)程中必須進(jìn)行分區銷(xiāo)售。
泛鑫“左右手”
泛鑫2007年才成立，但2012年其新單保費就已經(jīng)超過(guò)4.8億元。規模超速發(fā)展的背后，離不開(kāi)左手理財，右手保險，左右倒賬的循環(huán)套利方式。
一方面，泛鑫以高回報為誘餌銷(xiāo)售自制所謂“理財產(chǎn)品”，另一方面，泛鑫代理銷(xiāo)售保險公司的保險。泛鑫將客戶(hù)理財產(chǎn)品的資金再用于購買(mǎi)保險產(chǎn)品，部分客戶(hù)毫不知情，而部分知情客戶(hù)則是與泛鑫簽署兩份合同（保險合同和理財合同），并告知客戶(hù)第二年可以幫助其私下快速套現；然后泛鑫將保險公司支付的高額傭金和渠道費用（合計常高于首期保費），利用其掌握的客戶(hù)個(gè)人信息或者假身份再去進(jìn)行投保，循環(huán)獲取高額傭金，并迅速做大。
上海泛鑫此次出事并不讓保險業(yè)內人士意外，其只是保險專(zhuān)業(yè)中介市場(chǎng)一貫“小、散、亂、差”的一個(gè)案例。早在2012年保監會(huì )即已痛下殺招，不僅將保險代理公司的注冊資本額提升至5000萬(wàn)，更對其股東背景做出些特別限定，要求必須為保險公司、大型車(chē)企等。
自2012年起，保監會(huì )不再公布保險專(zhuān)業(yè)中介的排名。但可佐證小散亂差的一個(gè)數據是，之前相當部分專(zhuān)業(yè)保險中介注冊資本金低于200萬(wàn)元；從其規模占比來(lái)看也微不足道，保監會(huì )統計顯示，截至2012年，保險專(zhuān)業(yè)中介僅占全國總保費收入的6.5%。保險專(zhuān)業(yè)中介2012年保費收入同比增0.2%，低于保險行業(yè)整體增速8%。
而截至2013年1季度末，全國共有保險專(zhuān)業(yè)中介機構2520家。部分保險代理公司甚至淪為保險公司非法套取資金的工具，極個(gè)別根據保監會(huì )和保監局的通報，甚至涉嫌傳銷(xiāo)、非法集資等。
據知情人士透露，就在陳怡被押解回國的第二天（8月20日）下午，上海保監局再次召集相關(guān)保險公司進(jìn)行閉門(mén)會(huì )議。
雖然陳怡跑路動(dòng)機及攜款數目，仍有待調查結果。目前可預見(jiàn)的是，此事不僅短期內將給行業(yè)形象帶來(lái)負面影響，后續或許還將導致監管力度進(jìn)一步加強。