8月27日，支付寶宣布停止做線(xiàn)下收單POS機業(yè)務(wù)，并解釋稱(chēng)“由于某些眾所周知的原因�！边@被解讀為暗示源于銀聯(lián)的壓力。
在“帶頭大哥”支付寶率先對銀聯(lián)7月末董事會(huì )議案提出的“收編第三方支付路線(xiàn)圖”表示異議后，第三方支付行業(yè)也“流露”不滿(mǎn)。
就在支付寶宣布“斷臂”不久，支付清算協(xié)會(huì )8月29日召集第三方支付機構開(kāi)會(huì )，銀聯(lián)“收編”行動(dòng)遭到多數第三方支付公司在會(huì )上的反對。
“協(xié)會(huì )主要是聽(tīng)聽(tīng)我們的想法，除銀聯(lián)商務(wù)之外，幾乎所有大的支付公司都對銀聯(lián)表示不滿(mǎn)�！币晃粎�(huì )人士透露，“以前大家都是敢怒不敢言，現在給機會(huì )還不說(shuō)，你以為大家都不想活了啊�！�
銀聯(lián)做法遭到第三方支付與銀行的眾多詬病，部分人士稱(chēng)其初衷是司馬昭之心，為的是一己之利，而無(wú)視新技術(shù)改革下支付清算的開(kāi)放趨勢。尤其受指責的是其“裁判員”“運動(dòng)員”雙重身份和壟斷地位。
事實(shí)上，隨著(zhù)技術(shù)創(chuàng )新，已客觀(guān)形成一個(gè)新“支付”格局。多家第三方支付公司表示，其在線(xiàn)90%業(yè)務(wù)已不走銀聯(lián)通道，線(xiàn)下收單也已具備自行與銀行進(jìn)行清算的技術(shù)條件，銀聯(lián)應通過(guò)市場(chǎng)競爭而不是強行要求第三方支付都接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )。
雙方的博弈進(jìn)一步升級。8月29日的會(huì )議上，還有與會(huì )人士提出再建清算機構。
支付寶高調宣布停止線(xiàn)下收單POS業(yè)務(wù)，其實(shí)背后有隱情。
此前有媒體報道，因為和支付寶合作，上海銀行被銀聯(lián)重罰。而據本報從多方證實(shí)，該罰單數額達到千萬(wàn)級，這或許是支付寶不得已停止做線(xiàn)下收單POS機業(yè)務(wù)的原因。
據記者了解，此次叫停的線(xiàn)下POS業(yè)務(wù)啟動(dòng)于去年，支付寶借用上海銀行將在銀聯(lián)的收單機構號，以實(shí)現交易轉接�？蛻�(hù)的所有交易行為均無(wú)法顯示真實(shí)商戶(hù)名，商戶(hù)名一律顯示為第三方支付企業(yè)名稱(chēng)，收單機構則顯示銀行名稱(chēng)。
“不一定真的會(huì )罰，銀聯(lián)主要目的也就是殺雞儆猴�！币晃恢槿耸客嘎�，支付寶大部分的收單交易是借用上海銀行的收單通道。但上海銀行被重罰之后，其它銀行更不敢再借了，支付寶只能停止做線(xiàn)下收單POS機業(yè)務(wù)。
“說(shuō)損失不大是不可能的，雖然剛開(kāi)始做不久，但布局去年就開(kāi)始了，等于之前的投入全部打了水漂�！币晃恢Ц秾毴耸糠Q(chēng)�！�
據業(yè)內人士透露，銀聯(lián)罰款很常見(jiàn)，但通常是數萬(wàn)的小額，數千萬(wàn)還是首次聽(tīng)說(shuō)�！芭e例來(lái)說(shuō)，銀聯(lián)只要發(fā)現有一個(gè)商戶(hù)的行業(yè)費率存在套用低扣率交易情況，就可認定該第三方支付機構全部商戶(hù)都存在違規行為，按照追償來(lái)開(kāi)罰單。而且，還要乘以時(shí)間，如該商戶(hù)100天前就開(kāi)始調單，那處罰金額還有乘以時(shí)間的公式�！�
銀聯(lián)名義是出于違規約束，對成員銀行進(jìn)行處罰，看起來(lái)是師出有名。但這一手卻讓支付寶線(xiàn)下業(yè)務(wù)斷了后路。支付寶干脆高調地悲情“斷臂”。
銀聯(lián)連出“狠”招
半年連發(fā)17號文、5號文兩份文件，通過(guò)制定收編路線(xiàn)圖的議案，外界認為銀聯(lián)維護自身利益立場(chǎng)更明顯。
本報記者獲得的銀聯(lián)在7月25日召開(kāi)的第四屆董事會(huì )第六次會(huì )議上的議案——《關(guān)于進(jìn)一步規范非金融支付機構銀聯(lián)卡交易維護成員銀行和銀聯(lián)權益的議案》顯示，其明確了三步走的時(shí)間表。
今年9月起，各成員銀行停止向非金機構新增開(kāi)通銀聯(lián)卡支付接口，存量接口上不再新增無(wú)卡取現、轉賬、代授權等銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)；
2013年底前，非金機構線(xiàn)下銀聯(lián)卡交易以間聯(lián)或直聯(lián)模式一點(diǎn)接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )，商業(yè)銀行不再保留其與非金機構銀聯(lián)卡線(xiàn)下交易通道；
2014年7月1日前，實(shí)現非金機構互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)，對已介入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )的，商業(yè)銀行不再保留其與非金機構線(xiàn)上交易通道。
8月13日，銀聯(lián)召集其網(wǎng)絡(luò )內的50余家第三方支付公司開(kāi)會(huì )，除培訓央行9號文外，還重申其《銀行卡受理市場(chǎng)秩序規范約束與獎勵機制實(shí)施細則》（5號文）：支付機構與銀行直連將被處罰。
5號文是對去年12月銀聯(lián)業(yè)管委〔2012〕17號《關(guān)于規范與非金融支付機構銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)合作的函》的延續，更制定了處罰細則。
本報獲得的5號文顯示，懲罰包括限期整改、通報、追償性清算、標準化清算、違規跨行轉接銀聯(lián)卡違約罰金等。
違規跨行轉接銀聯(lián)卡違約罰金針對，收單機構未通過(guò)中國銀聯(lián)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，罰款金額為，“收單機構違規期間內違規行為涉及交易金額×中國銀聯(lián)應收取的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費率”。
罰金不菲�！叭绻砸患抑Ц豆窘灰滓幠凳畠|來(lái)推算，銀聯(lián)可獲罰金在數百萬(wàn)以上�！币晃恢Ц度耸糠Q(chēng)。
不僅要立規矩，還要輔以懲罰措施，更要上升到董事會(huì )議案獲得股東也就是最重要的市場(chǎng)參與方銀行的認可，銀聯(lián)步步為營(yíng)，謀算深遠。
呼喚“民聯(lián)”
在這個(gè)博弈格局中，銀聯(lián)、銀行、第三方支付各有各的立場(chǎng)。
2013年陸家嘴論壇（官方站）上，中國銀聯(lián)總裁許羅德表示：“第三方支付機構從事的業(yè)務(wù)是銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)，它提供的服務(wù)都是以銀聯(lián)卡作為基礎的，第三方機構要做銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)就必須遵循銀聯(lián)卡的規則和體系�！�
而第三方支付稱(chēng)，在支付領(lǐng)域，銀聯(lián)不僅是負有監管者色彩的“裁判員”，也是最大的“運動(dòng)員”。也因此覺(jué)得在博弈格局中處于弱勢地位，敢怒而不敢言。
例如，類(lèi)似銀聯(lián)對成員機構開(kāi)出的懲罰，具有爭議的是，違規與否的認定標準解釋權歸銀聯(lián)，而銀聯(lián)在各地的銀聯(lián)分公司都有自己的一套標準，“說(shuō)得再細一點(diǎn)，這種費率在每個(gè)地區的認定標準都不一樣，解釋權都是歸銀聯(lián)。比如一個(gè)電器商戶(hù)店開(kāi)在類(lèi)似數碼廣場(chǎng)這樣的大商城里，有的地方可以認定它是一般零售的家用電器商店（費率為0.38%），有的地方就認定它是批發(fā)（費率為0.78%）�！币晃坏谌街Ц稒C構人士稱(chēng)。
他們稱(chēng)銀聯(lián)本質(zhì)仍然是為了保護其利益。例如，17號文稱(chēng)第三方支付的競爭導致
“各主要成員銀行的此項手續費年損失超過(guò)30億元�！�
“也就是說(shuō)，消費者減少了30億的負擔，而銀聯(lián)則是要把失去的手續費都補回來(lái)�！鼻笆鋈耸糠Q(chēng)：“17號文更多是銀聯(lián)單方面的意愿，與市場(chǎng)現狀和發(fā)展趨勢不符，銀行也不會(huì )支持建一個(gè)壟斷渠道�！�
8月29日的會(huì )議上，還有與會(huì )人士提出再建清算機構的問(wèn)題，而銀聯(lián)的“議案”是否會(huì )無(wú)疾而終仍取決于央行態(tài)度。
今年全國“兩會(huì )”期間，兩位全國政協(xié)委員聯(lián)名提交“關(guān)于推動(dòng)銀行卡清算市場(chǎng)對內開(kāi)放”的提案，劍指銀聯(lián)壟斷，建議將銀行卡清算市場(chǎng)對國內民資開(kāi)放，或可增建“民聯(lián)”。
知情人士9月2日對本報記者透露，
此前第三方支付在支付清算協(xié)會(huì )的組織下討論過(guò)增建“民聯(lián)”的類(lèi)似問(wèn)題，“不過(guò)在干預很大，并沒(méi)有最新的進(jìn)展�！�
他稱(chēng)支付清算協(xié)會(huì )本擬開(kāi)一個(gè)會(huì )討論該主題（“民聯(lián)”），會(huì )議本來(lái)是討論再建清算機構的主題，各支付公司都是要求一把手去參會(huì )的，“令人意外的是，銀聯(lián)的一高層也參與了該會(huì )，結果各個(gè)公司誰(shuí)也沒(méi)說(shuō)啥�！�
“我主張對民間資本開(kāi)放，技術(shù)標準由國家來(lái)制定。如果成立一個(gè)"民聯(lián)"，銀聯(lián)不愿意去的地方，可以讓"民聯(lián)"去�！碧岚赴l(fā)起者陳建國曾對本報稱(chēng)。
最為關(guān)鍵的是，各方對銀聯(lián)回歸運動(dòng)員身份的趨勢逐步明朗。7月初，央行頒布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（9號文），第26條規定，“收單機構將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應當在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶(hù)權益保護等方面的權利、義務(wù)和違約責任�！�
第26條被解讀為默認第三方支付與銀行直連的可行性，有打破銀聯(lián)壟斷意味。
本報獲得的文件顯示，正式下發(fā)的9號文跟去年12月征求意見(jiàn)稿比，最大的不同就是取消原征求意見(jiàn)稿中的第29條“收單機構為特約商戶(hù)提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉接和資金清算的，應通過(guò)中國人民銀行批準的合法銀行卡清算組織進(jìn)行�！�
也即，正式文件中，跨行必須要走銀聯(lián)通道的硬性規定不復存在。
本報獲得的數據顯示，上半年，中國銀聯(lián)實(shí)現跨行交易筆數70.2億筆，交易金額14.4萬(wàn)億元。同比分別增長(cháng)20%、51.4%，增速較去年同期放緩1.1個(gè)和提升19.7個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現境內業(yè)務(wù)收入34.5億元，同比增長(cháng)24.2%，較去年同期放緩2.8個(gè)百分點(diǎn)。