季末時(shí)點(diǎn)臨近，理財產(chǎn)品再次肩負起攬儲重任。
　　《證券日報》記者近日對銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售中的風(fēng)險評估展開(kāi)調查并發(fā)現，大多數銀行的風(fēng)險評估指標一般都設有財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、風(fēng)險承受能力等項目。但在風(fēng)險評估的各個(gè)環(huán)節中，不同的銀行評定標準不一，即使是同一種產(chǎn)品也可能出現不同的風(fēng)險評級。
　　在北京市北三環(huán)某股份制銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，當記者表示擬購買(mǎi)理財產(chǎn)品后，該行理財經(jīng)理向記者推薦了一款短期非保本浮動(dòng)利率理財產(chǎn)品。填完客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估之后，當記者詢(xún)問(wèn)測評結果是否符合上述理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級時(shí)，該理財經(jīng)理表示，記者的投資類(lèi)型屬于穩健型，可以購買(mǎi)此款產(chǎn)品。但記者注意到，自測評開(kāi)始到結束，該理財經(jīng)理并沒(méi)有細看測評表。
　　在另一家上市銀行網(wǎng)點(diǎn)內，負責銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的大堂經(jīng)理則直接表示，“我們銀行的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級都較低，即使是老大爺、老大媽都可以購買(mǎi)，風(fēng)險評估對購買(mǎi)產(chǎn)品影響不大”。但記者發(fā)現，該大堂經(jīng)理向記者介紹的兩款產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)利率產(chǎn)品。
　　當然，也有部分銀行對風(fēng)險評估較為嚴格。
　　在建設銀行某網(wǎng)點(diǎn)，理財經(jīng)理表示，第一次購買(mǎi)理財產(chǎn)品必須先進(jìn)行柜臺測評，如果不合格只能購買(mǎi)風(fēng)險等級較低的產(chǎn)品，柜臺測評也由計算機進(jìn)行，測評完成后系統會(huì )自動(dòng)生成測評結果。一般情況下，保本的產(chǎn)品不用進(jìn)行風(fēng)險測評，但是非保本產(chǎn)品必須進(jìn)行測評。
　　此外，影響測評結果的多個(gè)環(huán)節中都存在彈性。首先，銀行在風(fēng)險測評的題目設置上有很大的靈活性；其次，在測評結果的評估方面，各個(gè)銀行也各自為政；第三，銀行可以對自己開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行不同的風(fēng)險級別的鑒定，一款高風(fēng)險產(chǎn)品或許就被定義為穩健型產(chǎn)品。
　　北京市建豪律師事務(wù)所銀行業(yè)務(wù)律師廖宏浩告訴記者，銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險從本質(zhì)上說(shuō)與銀行的資本運作能力和投資水平等因素有關(guān)，面對市面上較多的銀行理財產(chǎn)品，從監管的層面來(lái)制定統一的風(fēng)險測評不太可能，也不現實(shí)。
　　一位不愿透露姓名的業(yè)內人士表示，銀行每到季末或年末，都會(huì )推出一些高風(fēng)險高利率產(chǎn)品，多數客戶(hù)會(huì )奔著(zhù)理財高收益選擇購買(mǎi)，但并不在意高風(fēng)險，銀行迫于攬儲壓力和存貸比考核壓力也不會(huì )很重視風(fēng)險測評。
　　同花順數據顯示，截至6月30日，16家上市銀行中，有5家銀行的存貸比超過(guò)了70%，其中招商銀行的存貸比更是高達74.996%，幾乎約等于監管紅線(xiàn)設定的75%；交通銀行的存貸比也達到了74.44%，迫近了監管指標。上述16家銀行中，共有包括招商銀行、交通銀行在內的8家銀行存貸比較一季度末有所上升。
　　記者還注意到，臨近9月底這一季末考核時(shí)點(diǎn)，商業(yè)銀行由力推短期理財產(chǎn)品改為主打中長(cháng)期。
　　截至9月21日，北京地區在售的理財產(chǎn)品中，收益率超過(guò)5.5%的共有31款產(chǎn)品，其中僅有3款產(chǎn)品的時(shí)限低于180天，其余產(chǎn)品均為中長(cháng)期限。
　　“目前發(fā)行的理財產(chǎn)品，三個(gè)月期限以?xún)鹊闹荒芙鉀Q銀行三季度末這一時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性需求，但實(shí)際上，目前銀行都在為年底這一最困難的時(shí)點(diǎn)儲備資金，因此半年以及以上期限是高收益率產(chǎn)品的主打時(shí)限”，一位股份制銀行有關(guān)人士向記者解釋了理財產(chǎn)品攬儲手法改變的核心原因。