銀行

　　被傳“停貸”的平安等銀行稱(chēng)政策沒(méi)變

　　對于被傳“停貸”的華夏、平安兩家銀行，昨天其北京分行的相關(guān)人士均對北青報記者表示，個(gè)人房貸的政策沒(méi)有變，仍照常進(jìn)行。
　　平安銀行稱(chēng)，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)并未停止，總行審批房貸利率仍為首套房貸款基本定價(jià)為央行基準利率的85折，二套房貸款基本定價(jià)仍為基準利率的1.1倍，同時(shí)停止發(fā)放三套及以上住房貸款。不過(guò)，對于傳統房貸這類(lèi)市場(chǎng)調控需求較高的業(yè)務(wù)，該行在近年有意識地進(jìn)行了壓縮�！敖衲晟习肽�，總行上收了分行的房貸審批權限，房貸業(yè)務(wù)審批將全部在總行進(jìn)行。對于分行上報的住房貸款需求，總行會(huì )優(yōu)先支持自住性住房的貸款需求，限制投機性住房業(yè)務(wù)�！�
　　華夏銀行北京分行有關(guān)人士表示，該行的個(gè)貸業(yè)務(wù)包括一套房和二套房的貸款都在有序進(jìn)行，審查審批和放款時(shí)間都沒(méi)有變化。其首套房貸利率最低能到9折，但只有極少數優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可以獲得，絕大部分客戶(hù)能享受到基準利率。截至目前，華夏銀行北京分行今年個(gè)貸新增額度40億元，已達到212億元。
　　除這兩家銀行外，工行、交行、民生和中信等銀行也均表示，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)仍正常發(fā)放。其中民生銀行表示，該行專(zhuān)注于小微商戶(hù)的個(gè)人貸款，因此個(gè)人房貸業(yè)務(wù)數量較少。

　　新房

　　房貸沒(méi)停但放貸時(shí)間延長(cháng)

　　昨日，北青報記者以購房人的身份到朝陽(yáng)、順義、大興多個(gè)新盤(pán)售樓處進(jìn)行調查，無(wú)論是售樓員還是駐售樓處的多家銀行業(yè)務(wù)員均明確表示，停貸更多是市場(chǎng)的誤讀——只要符合資格，申請貸款并沒(méi)有問(wèn)題。他們透露，目前房貸難度并不比6月份更難——6月份基本不能放款，現在放款時(shí)間都在一個(gè)月左右，相比年初的5-10個(gè)工作日，延長(cháng)了一些。
　　“只要具有購房資格，個(gè)人征信沒(méi)有問(wèn)題，我還沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)有人沒(méi)申請到貸款的�！贝笈d區某售樓處業(yè)務(wù)員小季反復向北青報記者強調，“放一百個(gè)心，貸款絕對沒(méi)有問(wèn)題�！表樍x區一商住兩用的新樓盤(pán)售樓處，售樓員小羅也告訴北青報記者，“這一陣子，銀行雖然錢(qián)緊了，但是開(kāi)發(fā)商和指定銀行有協(xié)議，貸款有保證�！�
　　在朝陽(yáng)區東五環(huán)外某樓盤(pán)售樓處，駐點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)員王明（化名）明確向北青報記者表示貸款不是問(wèn)題�！百J款申請都有周期，現在錢(qián)比較緊的房貸主要是指二手房房貸，新房這塊影響不大，而且國家政策也支持剛需購房�！笔蹣翘巸�，另一家國有商業(yè)銀行駐點(diǎn)業(yè)務(wù)員洪小姐也如此告訴北青報記者。
　　而對于貸款利率優(yōu)惠，無(wú)論是售樓人員還是銀行駐點(diǎn)代表都承認優(yōu)惠正在減少，但他們也表示，只要信用記錄好、符合政策，多少有些優(yōu)惠�！白罱K優(yōu)惠幅度需要貸款部門(mén)進(jìn)行審核。我們只能將大概優(yōu)惠程度告訴客戶(hù)�！�

　　二手房房貸要比新房緊一些

　　北青報記者在新樓盤(pán)售樓處調查時(shí)，某銀行工作人員表示“二手房房貸比較緊”，事實(shí)是否如此？北青報記者走訪(fǎng)了海淀、朝陽(yáng)區中原、麥田、鏈家等多個(gè)二手房門(mén)店后發(fā)現，相對于新房的“貸款無(wú)憂(yōu)”，二手房貸款的確要略微緊張一些。雖然業(yè)務(wù)員大多信心滿(mǎn)滿(mǎn)，表示爭取貸款沒(méi)有問(wèn)題，但對于放款時(shí)間，大多稱(chēng)可能需要3個(gè)月左右，而多位業(yè)內人士對此表示，這實(shí)際上意味著(zhù)最近銀行貸款趨緊。
　　“在簽訂購房合同后，我們會(huì )去核貸款資質(zhì)，一般放款周期在3個(gè)月左右�！彪p井橋附近鏈家地產(chǎn)的業(yè)務(wù)員小袁告訴北青報記者。王先生等幾個(gè)剛辦完二手房貸款手續的二手房買(mǎi)主告訴北青報記者，二手房貸款并不難申請，雖然放款節奏略微遲緩了一些，但基本能夠滿(mǎn)足買(mǎi)房人的貸款需求。
　　“銀行眾多，買(mǎi)房人不需要在一家銀行吊死，我們一般會(huì )推薦有額度的銀行�！睂W(xué)院路附近一家中原門(mén)店的業(yè)務(wù)員小王告訴北青報記者。他透露，購買(mǎi)二手房的人群一般經(jīng)濟實(shí)力都不錯，“即便是首套，因為評估價(jià)格的問(wèn)題，一般首付要占到房?jì)r(jià)的4-5成，起碼小一百萬(wàn)，現在能夠掏出一百萬(wàn)現金買(mǎi)房的人都是銀行比較喜歡的客戶(hù)�！�

　　剛需買(mǎi)房人購房負擔加大

　　雖然銀行都沒(méi)有暫停貸款，但購房者會(huì )發(fā)現即使是首套房，貸款利率也很難有優(yōu)惠，而且銀行放貸時(shí)間也越來(lái)越長(cháng)。調查顯示，目前各銀行官方并未暫停房貸，但事實(shí)上的確有多家銀行暫緩房貸業(yè)務(wù)，在目前市場(chǎng)情況下，剛需購房者受到房貸收緊的影響最大。
　　上個(gè)月，市民王小姐在海淀區買(mǎi)了一套二手房。這是她首次購房，本以為最少可以享受85折的貸款利率，但中介卻告訴她，只有交行和匯豐兩家銀行的合作網(wǎng)點(diǎn)可以給她85折，具體還要看她的個(gè)人資料和申請情況。不甘心的王小姐又托朋友打聽(tīng)其他銀行的優(yōu)惠幅度，發(fā)現果真如此。王小姐不解地說(shuō)：“國家不是規定個(gè)人房貸最低可以到7折嗎，怎么現在85折都難找了？”北青報記者調查顯示，王小姐的案例絕非個(gè)例。有業(yè)內人士告訴北青報記者，目前北京85折首套房貸款優(yōu)惠基本絕跡，一般都是9折起。
　　“剛需購房者首付能力弱，絕大部分房款需要貸款。雖然中央政策提及保護剛需，但現實(shí)是首套房的貸款利率折扣一直在減少。以貸款100萬(wàn)為例，之前85折的話(huà)，30年貸款期內購房者需要支付利息105.9萬(wàn)。如果是基準利率，購房者需要支付的利息甚至高達128.7萬(wàn)。而按照現在一般的基準利率9折計算，30年支付的利息也高達113.4萬(wàn)�！敝性�地產(chǎn)市場(chǎng)研究部總監張大偉表示。他預計，目前做房貸的各家銀行很可能還會(huì )收窄其折扣優(yōu)惠，因此，建議有貸款意向的購房者抓緊時(shí)間申請。
　　除了利率的提高，放貸時(shí)間的不確定也讓購房者著(zhù)急。文/本報記者　范輝　程婕

　　新聞追蹤

　　銀行信貸額度哪去了？

　　銀行信貸額度季末年末緊張的現象早已成周期性規律，但今年下半年以來(lái)，情況似乎更加嚴重。銀行的額度都去哪里了？業(yè)內人士指出，今年上半年房地產(chǎn)貸款增加較快是其中一個(gè)重要的原因。
　　央行金融統計數據顯示，今年上半年住戶(hù)中長(cháng)期貸款增加1.23萬(wàn)億元，基本維持在每月2000億元左右規模。上半年末個(gè)人房貸余額為9.07萬(wàn)億元，整個(gè)上半年增加9628億元。而2012年全年住戶(hù)中長(cháng)期貸款增加1.33萬(wàn)億元，按月增量?jì)H1000億元出頭。貸款投向統計則顯示，2012年末個(gè)人房貸余額為8.1萬(wàn)億元，全年增加9610億元。兩相對比，不難看出，今年上半年個(gè)人房貸的增加已經(jīng)與去年全年的規模相當。由于上半年貸款“過(guò)猛”，下半年也只能“力不從心”。
　　當然，銀行不愿做不賺錢(qián)的個(gè)人房貸可能是更深層次的原因。小微企業(yè)貸款是現在銀行大力推進(jìn)的業(yè)務(wù)，其貸款利率至少在基準利率基礎上上浮30%，而房貸業(yè)務(wù)中最掙錢(qián)的二套房貸一般也只上浮10%。如果是首套房貸打個(gè)折，銀行就更賺不了錢(qián)。舉例來(lái)說(shuō)，銀行有100萬(wàn)元，如果貸給個(gè)人客戶(hù)買(mǎi)房，即便是二套房貸，按照5年期貸款，100萬(wàn)元最終約可獲得18.9萬(wàn)元的利息。而如果貸給小微企業(yè)客戶(hù)，貸款利率至少上浮30%，5年最少獲得利息22.58萬(wàn)元，可多掙3.68萬(wàn)元。
　　迫于存款利率的提高而對貸款利率“漲價(jià)”也是一些銀行不得已的選擇。最近，某股份制銀行宣布上調其二年期以上的存款利率，與此同時(shí)，該銀行也取消了首套房貸的優(yōu)惠幅度，提升至基準利率。該銀行人士稱(chēng)只加存款利率而不漲貸款利率，盈利空間會(huì )大大壓縮，所以貸款利率必然要提高。

　　貸款提醒

　　售樓處“房貸”不要全信

　　北青報記者在調查采訪(fǎng)的過(guò)程中也發(fā)現了幾個(gè)問(wèn)題，需要提醒貸款購房人注意：首先，對于售樓處“拍胸脯”保證“能辦房貸”的售樓人員或銀行駐點(diǎn)工作人員，買(mǎi)房人不能全信，畢竟他們只是貸款的第一個(gè)環(huán)節，多只負責收單，而房貸審核是在銀行后臺，只有真正通過(guò)審核，才真的能申請到住房貸款。
　　其次，據北青報記者了解，在現實(shí)操作中，有些銀行會(huì )以房貸優(yōu)惠為條件，要求買(mǎi)房人進(jìn)行大額存款、開(kāi)辦信用卡、購買(mǎi)理財產(chǎn)品等。但這種明顯帶有“趁火打劫”性質(zhì)的要求，到底是銀行個(gè)別員工或者部門(mén)為完成銷(xiāo)售指標所為，還是銀行的內部通知，記者無(wú)從證實(shí)。
　　第三，二手房購房人因為放貸時(shí)間較長(cháng)，買(mǎi)賣(mài)雙方最好要把貸款時(shí)間等簽署到購房協(xié)議中去，以免貸款申請時(shí)間過(guò)長(cháng)，有一方因為房?jì)r(jià)變動(dòng)而出現違約情況。