最近一段時(shí)期，包括北京、上海等城市在內越來(lái)越多的銀行加入到房貸收緊的行列：有的銀行取消了首套房貸的利率優(yōu)惠，有的銀行延長(cháng)了對購房者的房貸發(fā)放時(shí)間，而有的銀行干脆以“額度用盡”為由暫停了年內的房貸業(yè)務(wù)。
這些銀行何以收緊房貸業(yè)務(wù)，銀行“錢(qián)荒”是否再度來(lái)襲，信貸資金是否在暗度陳倉，市場(chǎng)充滿(mǎn)種種疑問(wèn)。
三原因催生“房貸荒”
分析人士認為，銀行機構對資金面不樂(lè )觀(guān)、可貸資金的減少以及房貸業(yè)務(wù)利潤較低是一些銀行收緊房貸的主要原因。
“央行對四季度信貸調控雖沒(méi)有進(jìn)一步收緊，但放松跡象也不明顯，銀行對資金供給并不樂(lè )觀(guān)。另外，在理財產(chǎn)品吸金作用下，一些銀行存款量不斷下行，導致存貸比指標接近紅線(xiàn)，收緊了銀行的放貸空間�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
資料顯示，四季度往往是銀行發(fā)放貸款的低潮期，在監管層盤(pán)活資金存量的要求下，最近幾個(gè)月銀行新增貸款較往期并未有顯著(zhù)增加；與此同時(shí)，目前理財市場(chǎng)進(jìn)入到“金九銀十”的產(chǎn)品發(fā)放期，加劇了儲蓄搬家的現象，導致銀行可貸資金的進(jìn)一步減少。
此外專(zhuān)家指出，對銀行而言，房貸業(yè)務(wù)的“薄利”導致一些銀行將資金騰挪至其他行業(yè)中。
“在貸款額度緊張的背景下，銀行惜貸行為抬頭，一些銀行會(huì )把有限資金投入到所謂利率更高的行業(yè)或者是企業(yè)�！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長(cháng)楊紅旭指出。
記者了解到，目前5年期以上購房貸款利率不到7%，這在銀行貸款業(yè)務(wù)中屬不掙錢(qián)的薄利項目。而基于利潤考慮，一些城商行早在幾年前就已不再開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)，而是轉做企業(yè)貸款或將小微企業(yè)貸款獲取更多收益。據業(yè)內估算，投放到小微企業(yè)所得利潤要比房貸業(yè)務(wù)高出至少20個(gè)百分點(diǎn)。
并未出現“錢(qián)荒”
房貸業(yè)務(wù)的收緊，引發(fā)市場(chǎng)對銀行資金緊張的擔憂(yōu)。不過(guò)分析人士認為，無(wú)論從外部或內部環(huán)境看，目前銀行資金面仍相對充裕。
“房貸業(yè)務(wù)的收緊，是銀行平衡資金成本和收益的結果，并不意味著(zhù)銀行體系又出現‘錢(qián)荒’�！苯鹑趯�(zhuān)家趙慶明表示。
數據顯示，受節假日因素影響，上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)7天期利率水平突破4%，雖較以往有所上揚，但距離6月末10%的水平仍較為遙遠。
市場(chǎng)人士認為，在央行不斷加大逆回購和外匯占款重回升勢的大背景下，銀行資金面難以再現6月末的緊張局面。
資料顯示，繼國慶節前一周央行于公開(kāi)市場(chǎng)實(shí)現凈投放資金超過(guò)1500億元后，10月8日央行于公開(kāi)市場(chǎng)開(kāi)展了650億元的逆回購操作，顯示出央行維持資金面平衡的態(tài)度。
中信證券也認為，央行四季度將繼續使用逆回購工具維持貨幣市場(chǎng)平穩。同時(shí)考慮外部流動(dòng)性環(huán)境好轉，四季度流動(dòng)性將保持中性環(huán)境，7天回購利率均值有望降至3.5%附近。
警惕銀行資金“暗度陳倉”
專(zhuān)家指出，雖然資金面并未趨緊，但作為優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的房貸業(yè)務(wù)，卻出現了不同程度的收緊現象，這在一定程度上暴露出當前銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的窘境：即在銀行業(yè)利潤出現整體回落的大背景下，一些金融機構不得不壓縮傳統信貸業(yè)務(wù)轉道高利潤行業(yè)。
資料顯示，我國商業(yè)銀行利潤正從去年上半年超過(guò)20%的利潤增速，不斷下降至目前的10%附近。業(yè)內認為，隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境變化、利率市場(chǎng)化改革逐步推進(jìn)，銀行業(yè)收費逐步清晰等因素影響，我國銀行業(yè)利潤增速或將繼續下降，進(jìn)入“個(gè)位數”時(shí)代。
交通銀行此前發(fā)布的報告認為，受實(shí)體經(jīng)濟運行、貨幣政策調控和金融脫媒發(fā)展等因素綜合影響，未來(lái)上市銀行凈利息收入和營(yíng)業(yè)收入的增速將會(huì )下滑至10%以下，商業(yè)銀行整體景氣度將明顯下行。
專(zhuān)家指出，當利潤增速從以前的兩位數回落到一位數以?xún)群�，為�?yōu)化資產(chǎn)配置，銀行把信貸資金投入到高收益領(lǐng)域，屬商業(yè)行為本無(wú)可厚非，但由此而引發(fā)的問(wèn)題值得警惕。
“需要警惕銀行為謀取更高收益將信貸資金騰挪至同業(yè)市場(chǎng)的行為。信貸資金暗度陳倉，一方面會(huì )影響普通購房人的利益，另一方面也會(huì )加劇銀行流動(dòng)性管理矛盾，導致‘錢(qián)荒’的再度上演�！惫镉抡f(shuō)。