伴隨基金電商化的迅速深入，基金銷(xiāo)售的主體朝著(zhù)多元化的方向發(fā)展，蘇寧日前宣布旗下“易付寶”獲得基金銷(xiāo)售支付結算牌照，這一傳統家電銷(xiāo)售商巨頭“閃電”加入基金電商銷(xiāo)售戰場(chǎng)。
不僅第三方支付，包括P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺也躍躍欲試賣(mài)基金，基金網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售時(shí)代的到來(lái)，成為傳統金融業(yè)從理念到制度被互聯(lián)網(wǎng)模式“顛覆”的一個(gè)縮影，行業(yè)將經(jīng)歷一場(chǎng)什么樣的變革？
支付寶財付通各領(lǐng)風(fēng)騷
公開(kāi)資料顯示，截至2013年8月，總計10家第三方支付機構獲準為基金銷(xiāo)售機構提供支付結算服務(wù)，包括匯付數據、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、財付通、支付寶等。
顯然，支付寶和財付通的不同之處在于，其他第三方機構甘心作為基金銷(xiāo)售背后的支付工具，而支付寶和財付通分別背靠著(zhù)淘寶、騰訊巨大的用戶(hù)群，在某種程度上已經(jīng)深入到了基金銷(xiāo)售的各個(gè)環(huán)節，使得第三方支付機構一開(kāi)始便不在同一“起跑線(xiàn)”上。
證監會(huì )數據顯示，截至2013年8月，與財付通合作的基金公司總計10家、與支付寶合作的基金公司有37家。
根據《證券投資基金銷(xiāo)售機構通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺開(kāi)展業(yè)務(wù)管理暫行規定》(下稱(chēng)《暫行規定》)，基金銷(xiāo)售機構通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，必須要滿(mǎn)足一系列條件。
在淘寶理財頻道，基金公司已經(jīng)開(kāi)設網(wǎng)店蓄勢待發(fā)，目前尚處于測試階段。財付通則推出了一站式理財平臺—“理財匯”，用戶(hù)可以在“理財匯”平臺上享受基金在線(xiàn)支付、理財資訊訂閱等服務(wù)。
業(yè)內人士稱(chēng)，淘寶電商平臺何時(shí)能真正上線(xiàn)，“一方面取決于基金公司跟淘寶測試的結果能否滿(mǎn)足上線(xiàn)的條件和要求，另一方面也取決于淘寶與證監會(huì )的溝通的進(jìn)程”。
相比淘寶主推基金公司的網(wǎng)店，財付通將其銷(xiāo)售重點(diǎn)放在了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺—微信。
目前，不少基金公司在微信上開(kāi)設了官方賬號，為用戶(hù)提供賬戶(hù)資產(chǎn)查詢(xún)、交易信息獲取等服務(wù)。財付通相關(guān)負責人對《第一財經(jīng)日報》表示，未來(lái)，用戶(hù)還可以在微信上進(jìn)行基金購買(mǎi)，但仍需要跳轉到基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行相關(guān)操作。
激戰萬(wàn)億市場(chǎng)
“財付通正積極與多家大型傳統金融機構密切合作，將共同開(kāi)發(fā)出適合微信、手機QQ等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的余額理財產(chǎn)品。合作初期主要以貨幣、債券等風(fēng)險可控的固定收益類(lèi)產(chǎn)品為主�！痹撠撠熑吮硎�，“基金銷(xiāo)售市場(chǎng)體量巨大，伴隨著(zhù)電商業(yè)務(wù)模式的推進(jìn)，短期就可能出現數千億的新增市場(chǎng)空間，這對于第三方支付公司來(lái)說(shuō)是新藍海�！�
巨大的市場(chǎng)空間很快被市場(chǎng)發(fā)覺(jué)，越來(lái)越多的機構加入到基金銷(xiāo)售的隊伍中。日前，某P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺負責人向記者透露，他們正在積極與基金公司、保險公司接觸，“我們也不想只做P2P的業(yè)務(wù)，只要是金融產(chǎn)品具有在線(xiàn)交易屬性的、門(mén)檻比較低的都可以拿來(lái)銷(xiāo)售，在基金方面，以貨幣市場(chǎng)基金為主，其模式效仿財付通和支付寶，做基金展示和推薦的平臺�！�
“雖然估計前期交易量可能不會(huì )很大，靠銷(xiāo)售貨幣基金賺錢(qián)不大現實(shí)，畢竟銷(xiāo)售基金的傭金水平要遠低于銷(xiāo)售保險�！痹撠撠熑巳詮娬{，主要看重的是貨幣市場(chǎng)基金可以在線(xiàn)交易、低門(mén)檻的特點(diǎn)�！耙环矫婵梢晕碌挠脩�(hù)，另一方面，也可以通過(guò)提供一些過(guò)渡性、體驗性、低門(mén)檻的理財產(chǎn)品，提升客戶(hù)服務(wù)的附加值�！�
“顛覆”傳統
《暫行規定》指出，第三方電子商務(wù)平臺可以為基金銷(xiāo)售機構開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)。第三方電子商務(wù)平臺自行開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，其經(jīng)營(yíng)者應當取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格。
所以，包括淘寶、財付通、百度等基金銷(xiāo)售平臺，實(shí)際上為基金銷(xiāo)售機構提供“入口”，正是這個(gè)入口巨大的用戶(hù)量，使其前景充滿(mǎn)想象。
上述財付通相關(guān)負責人表示，財付通背靠著(zhù)騰訊QQ
8.1億的用戶(hù)群體，這一年輕群體正是互聯(lián)網(wǎng)最為活躍的支付人群，其投資理財需求空間巨大。
除了用戶(hù)量以外，基金電商化的過(guò)程中，其自建的直銷(xiāo)平臺一直存在著(zhù)用戶(hù)體驗不佳的壁壘，互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的使用模式對于傳統金融業(yè)的企業(yè)文化、理念、產(chǎn)品設計、系統建設、運行維護、售后服務(wù)來(lái)說(shuō)，都是巨大的挑戰。
一個(gè)簡(jiǎn)單的例子—開(kāi)戶(hù)�！爸变N(xiāo)平臺目前最大的難點(diǎn)就是開(kāi)戶(hù)，我們希望參照快捷支付的模式來(lái)開(kāi)戶(hù)，為客戶(hù)提供最大限度的便捷，但開(kāi)戶(hù)環(huán)節取決于兩方面，一是銀行，因為很多接口是銀行提供的，如果銀行提供的接口本身就很復雜，基金公司也沒(méi)有辦法，只能不斷地溝通協(xié)調；另外，還有很多環(huán)節是監管層出于風(fēng)控的要求�！鄙鲜龉紭I(yè)相關(guān)負責人說(shuō)。
“僅從開(kāi)戶(hù)數的角度看，‘余額寶’就是一個(gè)突破�！钡摴钾撠熑吮硎�，在基金電商化的過(guò)程中，很多環(huán)節將會(huì )出現與原有規章制度不協(xié)調甚至沖突的地方，這就需要監管層、基金公司和第三方電商平臺三方一起協(xié)調改進(jìn)，有些可以調整，但有些底線(xiàn)則一定要堅守。