“30年我養房，20年房養我”，以房養老是養老理財概念，是拓寬養老資金來(lái)源的一種方式，主要用于改善老年生活和晚年購買(mǎi)服務(wù)。
　　以房養老在各國有不同的需求群體和操作方式。廣義的以房養老屬于商業(yè)行為，是個(gè)人理財的一種方式。狹義的以房養老指政府介入回購房屋或提供擔保，這時(shí)就帶有準公共品的性質(zhì)。
　　商業(yè)性質(zhì)的以房養老有如下模式：房租養老，即指將富余的房間、公寓或整幢房子出租，稅后租金用于養老。換房養老，即指出售大房，換購小房，用差價(jià)款養老，這在歐美國家的中等偏低收入人群中比較流行。賣(mài)房養老，即指年輕時(shí)努力工作多購一套房產(chǎn)，待老年時(shí)出售用于改善老年生活；或者出售首住房，換到生活成本低的地區養老。倒按揭養老，即指把房產(chǎn)抵押給銀行等機構，每月取得貸款作為養老金，老人繼續在原房屋居住直至去世，或搬進(jìn)養老院后用該住房歸還貸款和支付養老院費用。在相關(guān)法律健全的英美國家，約有20%的老年人打算采用這種方式。
　　政府介入的以房養老有如下模式：一是政府回購首住房。在新加坡，60歲以上老年人把限價(jià)購買(mǎi)的政府租屋抵押給相關(guān)公共機構，由該機構分期支付房款，如果房款用完老人尚健在，可以居住廉租屋。二是政府擔保倒按揭養老。
　　在中國，以房養老主要是商業(yè)行為，是一種個(gè)人的理財選擇。但由于老齡化的迅速到來(lái)，高齡、失能老年人的養老問(wèn)題凸顯，這時(shí)可能需要政府介入，幫助其以房養老。
　　目前，中國最需要以房養老的是“有房產(chǎn)、缺資金、高齡、失能”老年人群。