“前幾天銀行給我打電話(huà),向我推薦為期三個(gè)月,預期收益率是5.4%的理財產(chǎn)品,并跟我強調這款產(chǎn)品是不到期不能贖回的。我成為金卡客戶(hù)差不多三年了,從來(lái)沒(méi)有這種情況,一開(kāi)始我還以為是騙局,打電話(huà)給理財顧問(wèn)才知道,確實(shí)有這么一款產(chǎn)品!
手持金卡的于女士近日連續收到了幾條銀行理財顧問(wèn)發(fā)來(lái)的短信,介紹的理財產(chǎn)品預期收益率都在5%以上!扒岸螘r(shí)間給我發(fā)短信推薦的產(chǎn)品,預期收益率都在4.5%上下,但這幾天的產(chǎn)品收益率忽然就高了!
像于女士這樣,近期被銀行高收益理財“誘惑”的客戶(hù)不在少數。月末一向是商業(yè)銀行流動(dòng)性最為緊張的時(shí)刻,加之央行暫停逆回購、以及近期互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。高收益理財產(chǎn)品吸金、存款利率上浮至頂成為商業(yè)銀行捂緊“錢(qián)袋”的最重要武器。
“目前資金面已經(jīng)緩和,但是四季度的流動(dòng)性仍然難言寬松!睒I(yè)內人士稱(chēng)。
“四季度銀行的流動(dòng)性預計會(huì )略緊,但是程度不明顯!敝行袊H金融研究所副所長(cháng)宗良在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
內外夾擊
挑戰銀行“錢(qián)袋”
10月23日以來(lái),上海銀行間同業(yè)拆放利率漲幅較大。10月28日,上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor值再現“跳漲”,2周期限的Shibor值繼續上漲53.4個(gè)基點(diǎn),達到6.396%;隔夜期限的Shibor值上漲6.7個(gè)基點(diǎn),達到4.434%;1個(gè)月期限Shibor值上漲5.5個(gè)基點(diǎn),達到6.477%。
在央行暫停逆回購之后,上周二和周四均恢復了逆回購。其中,上周二重啟7天期逆回購,交易量130億元,利率4.1%,量和價(jià)分別較暫停之前的100億元和3.9%出現了上漲;隨后開(kāi)展的14天期逆回購,交易量為
160億元,利率為4.3%,成交量較暫停前的480億元出現了下降,而利率則較暫停前4.1%也出現了上漲。
“周一是最緊張的時(shí)候,但是央行逆回購后,目前流動(dòng)性已經(jīng)趨緩!惫獯筱y行首席經(jīng)濟學(xué)家盛洪清說(shuō)。
除此之外,來(lái)自行業(yè)外的競爭也讓銀行倍感壓力。
截至9月30日,6月13日才在支付寶上線(xiàn)的余額寶累計申購金額達1075.44
億元,累計申購筆數3105.56萬(wàn)筆,累計消費金額(主要指用增利寶份額進(jìn)行購物支付)524.59億元,累計消費筆數4356.4萬(wàn)筆。截至9月30日,余額寶支持的增利寶基金規模達到556.53億元,整個(gè)三季度余額寶共為客戶(hù)實(shí)現收益3.62億元。
10月28日百度理財平臺——百發(fā)上線(xiàn),一天內銷(xiāo)售超過(guò)10億元,購買(mǎi)用戶(hù)數量超過(guò)12萬(wàn);近期出爐的第二款理財產(chǎn)品“百賺”依然保持了較高的收益率。10月31日,“百賺”年化收益率達到4.84%,高于阿里余額寶的4.76%。
“互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)搶走了很多原本銀行的客戶(hù),這也讓銀行有動(dòng)力改變!睒I(yè)內人士稱(chēng)。
開(kāi)源節流
銀行捂緊“錢(qián)袋”
來(lái)自?xún)韧獾臎_擊,再加上臨近年末,理財產(chǎn)品、存貸款利率成了銀行看好自家錢(qián)袋的工具。
10月前27天,四大行新增貸款僅為930億元,而同期流出的存款高達1.27萬(wàn)億元。
“最近推出的幾款理財產(chǎn)品收益率都在5%以上,唯一需要注明的是不能提前贖回!蹦彻煞葜沏y行的理財顧問(wèn)告訴記者。
銀率網(wǎng)數據顯示,民生銀行推出的“非凡資產(chǎn)管理半年增利人民幣”理財產(chǎn)品預期最高年化收益率達5.3%,建設銀行推出的“乾元私享型”理財產(chǎn)品預期最高年化收益率為5.2%,工商銀行推出的“工銀財富專(zhuān)屬兩全其美人民幣”理財產(chǎn)品預期最高年化收益率達5.2%,中國銀行推出的“中銀穩富BJ03-503期人民幣理財計劃ZYWF-BJ03-503”預期最高年化收益率達5.55%,廣發(fā)銀行推出的“薪滿(mǎn)益足周周發(fā)131025-D365網(wǎng)銀專(zhuān)屬版”預期年化收益率甚至高達5.9%。
招行、中信銀行等多家股份制銀行的中長(cháng)期理財產(chǎn)品預期收益率都超過(guò)5%,短至三個(gè)月,期限較長(cháng)的為半年至1年。
除了一貫的理財產(chǎn)品,隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn),利率也成了許多銀行獲得資金的有利工具。
徽商銀行宣布上浮全部存期的存款利率10%到頂。據悉,中信銀行、民生銀行多家分支行將中長(cháng)期的定存利率上浮10%,且沒(méi)有資金門(mén)檻限制。平安銀行、北京銀行也將中長(cháng)期定存利率上浮至1.
1倍,但有資金門(mén)檻條件。
攬儲的同時(shí),一些銀行也悄然收緊了房貸。
“現在的房貸利率都基本上是基準利率了,年底有可能還會(huì )漲,客戶(hù)從銀行貸款審批的時(shí)間也比上半年要長(cháng),提交的資料也更多!币晃皇蹣侨藛T告訴記者!拔覀儎傞_(kāi)盤(pán)的時(shí)候還有的客戶(hù)能夠拿到九折利率,但是現在幾乎不可能了!
“由于我們的貨幣供應量仍然總體偏高,因此監管層會(huì )略微有所控制,四季度銀行的流動(dòng)性會(huì )呈現略緊的狀態(tài),但是程度不是很明顯!弊诹颊f(shuō)。