馬明哲的憂(yōu)慮、馬化騰的淡然、馬云的自信。僅從這三個(gè)業(yè)界巨頭的著(zhù)裝，外界似乎就可以看出他們各自面對互聯(lián)網(wǎng)金融的心態(tài)。
昨日，在眾安保險的開(kāi)業(yè)儀式上，穿著(zhù)黃色毛衣的馬云一如既往的隨意，而外穿深色夾克、內著(zhù)白襯衣的馬化騰繼續保持他的內斂與低調，身著(zhù)正裝的馬明哲則洋溢著(zhù)金融家的嚴謹與沉穩。
眾安保險的開(kāi)業(yè)，標志著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)與傳統金融業(yè)的深度融合進(jìn)入到全新階段，這也使得巨頭聚首這家只有80多個(gè)員工、規模不大的公司開(kāi)業(yè)儀式�？缃绾献�，進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，是傳統金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的共同目標。不過(guò)，這不代表他們對互聯(lián)網(wǎng)金融就有著(zhù)完全一致的看法。
互聯(lián)網(wǎng)金融能否包打天下
馬明哲心中有自己的圖譜。他認為，原則上標準化的產(chǎn)品容易上網(wǎng)銷(xiāo)售，“比如一瓶可樂(lè )，一包煙”。但金融產(chǎn)品上網(wǎng)，不是那么容易。他舉例說(shuō)：“大亞灣核電站的保單，有10萬(wàn)頁(yè)，且每個(gè)細節都需現場(chǎng)勘查，與工作人員一一交談。這些工作流程要全部上網(wǎng)，很不容易�！�
在他看來(lái)，金融產(chǎn)品中，基金最易網(wǎng)上銷(xiāo)售，其次是證券、銀行產(chǎn)品、保險、信托及投行業(yè)務(wù)。在保險業(yè)務(wù)中，由難到易依次是人壽保險、養老保險、健康保險和財產(chǎn)保險。
據他回憶：“在籌備眾安保險時(shí)，各方反復討論，最終選擇財險市場(chǎng)作為切入點(diǎn)。財險市場(chǎng)中，70%是個(gè)人業(yè)務(wù)，30%是對公業(yè)務(wù)。我認為有50%的業(yè)務(wù)可以搬到網(wǎng)上去�！�
對于馬明哲的觀(guān)點(diǎn)，馬云的回答可謂針?shù)h相對：“我覺(jué)得，原則上你們保險公司能干的活，我們都能干，只是時(shí)間問(wèn)題。我實(shí)在想象不出，保險復雜在哪里。一些在線(xiàn)下復雜的事情，我們就要用技術(shù)去解決�！�
馬云如此自信的依據，是互聯(lián)網(wǎng)公司強大的數據處理能力。他表示：“以騰訊或阿里巴巴服務(wù)器的計算能力，別說(shuō)10萬(wàn)頁(yè)的保單，把整個(gè)美國國家圖書(shū)館輸進(jìn)計算機，也就幾個(gè)小時(shí)�！�
對此，馬明哲打趣道：“我相信馬云的話(huà)，確實(shí)所有東西都能上網(wǎng)，但或許得一千年以后�！�
不過(guò)，相比馬云的自信，馬化騰則現實(shí)得多，“我認為不會(huì )所有的市場(chǎng)都完全是互聯(lián)網(wǎng)應用的，還是要有很多垂直的專(zhuān)業(yè)化的東西來(lái)承擔�！彼渤姓J，互聯(lián)網(wǎng)的魅力就在于它一切都有可能。他認為互聯(lián)網(wǎng)金融不需要“一千年”時(shí)間等待，也許只需要幾年，就會(huì )有相當大的變化。
國泰君安董事長(cháng)萬(wàn)建華也曾表示，盡管IT已經(jīng)變成金融變革的主要推動(dòng)力，但不等于IT就能取代金融，不等于IT就是金融。金融有其自身的屬性，不可替代。在為客戶(hù)提供標準化產(chǎn)品方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)優(yōu)勢明顯；但在為客戶(hù)提供定制化、管家化、個(gè)性化的服務(wù)中，金融機構的議價(jià)能力較強。
馬明哲認為，一部分保險產(chǎn)品可以搬到網(wǎng)上去，一部分可以被新創(chuàng )造出來(lái)�；ヂ�(lián)網(wǎng)可以顛覆金融的部分領(lǐng)域，但絕不是取代。
互聯(lián)網(wǎng)能否深刻改變金融業(yè)
在馬明哲看來(lái)，金融業(yè)需要互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺，互聯(lián)網(wǎng)也需要金融服務(wù)。目前，兩者之間正在競賽。而且他認為，目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)似乎占據了先機，更占優(yōu)勢。
早在今年年初，馬明哲在中國平安內部講話(huà)中就不無(wú)憂(yōu)慮地稱(chēng)，作為傳統金融業(yè)，平安未來(lái)最大的競爭對手，不是其他傳統金融企業(yè)，而是現代科技行業(yè)�，F在所面臨的是一場(chǎng)現代科技與傳統金融業(yè)之間的競賽，誰(shuí)跑得快誰(shuí)就贏(yíng)。
對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融業(yè)，馬云顯得躊躇滿(mǎn)志：“中國不缺金融機構，缺一套信用體系。以前的金融業(yè)，是拿一張牌照，然后做很容易的生意。有人說(shuō)，金融業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不能干，我就很好奇。今天金融業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)的理解，遠不及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對金融業(yè)的理解�！�
馬明哲預測，未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展，有如下幾個(gè)趨勢：金融機構小型化、社區化、智能化、多元化�！�10年內，50%到60%的現金和信用卡將會(huì )消失。20年內，大部分中小金融機構的前臺和后臺將會(huì )消失。因為當你利差很低，就不得不把業(yè)務(wù)外包。蘋(píng)果自己不生產(chǎn)手機，它委托富士康生產(chǎn)�！�
在“互聯(lián)網(wǎng)將會(huì )深刻改變金融業(yè)”這一點(diǎn)上，“三馬”的意見(jiàn)是一致的。馬化騰回憶：“互聯(lián)網(wǎng)深刻地改變了媒體、音樂(lè )、支付等行業(yè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)的魅力，就在于一切皆有可能�！�
互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的沖擊，絕不僅僅是增加一個(gè)網(wǎng)絡(luò )渠道這么簡(jiǎn)單。馬明哲強調，“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融互聯(lián)網(wǎng)”，看似咬文嚼字，實(shí)則大不一樣。所謂金融互聯(lián)網(wǎng)，僅是金融機構把互聯(lián)網(wǎng)當作一個(gè)工具，提升效率，降低成本，起到的是改良作用，但絕不是顛覆。但互聯(lián)網(wǎng)金融，卻是從流量入手，到數據的切入，然后再提供服務(wù)，然后再到金融。
馬明哲認為，目前中國99%的金融機構，還停留在“金融互聯(lián)網(wǎng)”的階段。