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溫州金改已接近兩年，產(chǎn)生的效果如何？這或許可從溫州銀行的增資擴股中窺見(jiàn)一斑。
溫州金改的總體方案中指出，要深化地方金融機構改革，推動(dòng)溫州銀行引進(jìn)戰略投資者、增資擴股、上市融資。2013年7月初國務(wù)院發(fā)布的金融“國十條”也明確，要擴大民間資本進(jìn)入金融業(yè)。作為明確寫(xiě)入溫州金改“十二條”細則中的地方金融機構，政策上的頂層設計使得溫州銀行的改革受到廣泛關(guān)注。
那么，身處金改中心的溫州銀行在推動(dòng)引進(jìn)戰略投資者、增資擴股、上市融資等方面到底進(jìn)展如何？近期，21世紀網(wǎng)遠赴溫州銀行總行進(jìn)行實(shí)地調研�！�
今年狠抓增資擴股
從2012年起，溫州銀行進(jìn)行了包括增資擴股、配股、發(fā)行次級債等一系列融資行動(dòng)。繼2012年9月，溫州銀行啟動(dòng)配股增發(fā)并募集資金6.6億元后，2013年6月又開(kāi)始了新一輪增資擴股。
隨著(zhù)近年來(lái)各項業(yè)務(wù)的增長(cháng)和分支機構的擴張，資本問(wèn)題對溫州銀行的制約再次凸顯。
截至2012年6月末，溫州銀行資本充足率為10.53%，核心資本充足率為9.05%，資本補充迫在眉睫。
溫州銀行“十二五”資本補充規劃提出了十二五期間要通過(guò)引入戰略投資者、發(fā)行次級債、定向增發(fā)和IPO及其他途徑補充資本120億元左右。
“隨著(zhù)2013年開(kāi)始實(shí)施BaselIII新資本協(xié)議，溫州銀行須加快推進(jìn)增資引資工作，保持資本持續充足，以確保業(yè)務(wù)發(fā)展的資本需求�！痹�21世紀網(wǎng)獲得的一份溫州銀行增資擴股項目方案中該行如此描述啟動(dòng)新一輪增資擴股補充資本的背景。
溫州銀行公布的2013年增資擴股方案顯示，此次增資擴股以其現有15.09億總股本為基數，通過(guò)原股東配股和吸收優(yōu)強企業(yè)參股，增發(fā)股份10億股，預計可滿(mǎn)足溫州銀行3-4年的資本需求，增發(fā)后注冊資本為25.09億股。
據了解，溫州銀行原計劃去年完成的增資擴股，由于溫州地區整個(gè)經(jīng)濟環(huán)境不景氣而未能如期全部完成，而只做了向老股東配股的工作。2013年增資擴股成為總行董事長(cháng)層面的工作重心。
“增資擴股定位以?xún)?yōu)強的溫商企業(yè)為主，如何讓他們對溫州銀行的整體發(fā)展有信心，畢竟現在不良集中在江浙一帶爆發(fā)，盡管溫州銀行目前的不良率較年初繼續下降，并低于溫州與全省同業(yè)平均水平�！痹搩炔繂T工坦言順利完成增資擴股絕對不是一件輕松的事。
8月19日，溫州銀行增資擴股競價(jià)會(huì )召開(kāi)。據一位參會(huì )的企業(yè)代表透露，之前大概有13家企業(yè)參加預審核，通過(guò)預審核的參會(huì )企業(yè)大概有9家，因為是創(chuàng )新競價(jià)模式，最后有1家因價(jià)格不符而出局，最后8家價(jià)格合適、資質(zhì)合格的企業(yè)獲得入股資格，后期還要銀監審核通過(guò)后才能正式成為溫州銀行的股東。
在競價(jià)會(huì )完成儀式上，邢增福親自敲鑼?zhuān)菐滋靻T工眼中的邢增福像小孩一樣開(kāi)心得“一塌糊涂”，因為歷經(jīng)多時(shí)的增資擴股終于取得了階段性進(jìn)展。
“目前入股的資金已經(jīng)到位，還要再轉成資本，需要銀監對擬入股企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行審核通過(guò)以后，才可將入股資金轉為資本，現在擬入股企業(yè)的資質(zhì)還在審核中�！睖刂葶y行相關(guān)人士對21世紀網(wǎng)表示。
此外，溫州銀行一直沒(méi)有放棄通過(guò)引進(jìn)戰略投資者，實(shí)現“引資引智”的目標。
談到對理想戰投的選擇，上述溫州銀行相關(guān)人士稱(chēng)，傾向于選擇有外資背景的金融機構，規模、層次比溫州銀行要高，不僅要有資金注入，入股后還要能對溫州銀行的管理和業(yè)務(wù)產(chǎn)生提升和推動(dòng)。
“引進(jìn)戰投一直在做，包括港、澳、臺、英國、澳大利亞等在內的金融機構紛紛前來(lái)拜訪(fǎng)洽談，還處在相互接觸階段，目前還未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展�！痹撊耸勘硎揪唧w細節暫不便透露。
加快轉型放緩發(fā)展
2011年下半年開(kāi)始的民間借貸危機，讓溫州銀行2012年經(jīng)營(yíng)遭遇較大的困難，凈利潤出現負增長(cháng)。
該行2012年年報顯示，溫州銀行當年實(shí)現利潤總額為7.25億元，同比下降16.3%，凈利潤為5.48億元，比2011年大幅減少9600萬(wàn)元，同比下降14.97%。而溫州銀行當時(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量更是堪憂(yōu)。相關(guān)資料顯示，截至2012年年底，該行不良貸款余額6.07億元，不良率更是從2011年的0.99%大幅上升到1.35%。
深處金改重地，溫州銀行也是溫州金改的重要內容之一。如何逐漸消除民間借貸風(fēng)暴對銀行業(yè)務(wù)的不良影響，加快轉型，帶領(lǐng)全行經(jīng)營(yíng)重新提速，成為擺在溫州銀行管理層面前的迫切任務(wù)。
2013年以來(lái)，國家整個(gè)大環(huán)境都在變革，全國各地遍地開(kāi)花的金融改革也非常多�！坝幸环N感覺(jué)，整個(gè)國家金融改革，到一家地方銀行，也會(huì )自然而然感覺(jué)自己這家金融機構也需要改革�！睖刂葶y行一接近管理層的內部人士如此描述親身感受。
10月初，行領(lǐng)導親自帶隊去幾家頗具特色、去年盈利能力特別強的銀行去調研�！叭ツ暧芰γ黠@超過(guò)城商行平均水平的某銀行就很值得去調研�！痹搩炔咳耸糠Q(chēng)。
“過(guò)去賺取存貸利差也是溫州銀行最主要的利潤來(lái)源，隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，利潤空間會(huì )越來(lái)越有限，而要做大利潤規模，就需要主動(dòng)轉型�！�
而“公司業(yè)務(wù)上升、小微業(yè)務(wù)下沉”則是溫州銀行2012年年初就提出的轉型核心。市場(chǎng)定位也由過(guò)去的“支小支溫”，重新定位為“支持溫商、服務(wù)三農、助力小微”。
“公司業(yè)務(wù)上升”指規模相對大的企業(yè)，需要更多的金融服務(wù)，總行或地區管轄行級別人員配備完善，可以更好為企業(yè)提供配套的理財咨詢(xún)、現金流管理等服務(wù)；而“小微業(yè)務(wù)下沉”則是指將小微業(yè)務(wù)下沉到支行、縣域支行。從規模和機構實(shí)力上區分開(kāi)來(lái)，不要每家機構大企業(yè)和小企業(yè)業(yè)務(wù)都做，沒(méi)有分層管理。
據悉，溫州銀行每年內部都會(huì )召開(kāi)定調來(lái)年發(fā)展思路和戰略的改革發(fā)展研討會(huì )。2013年的改革發(fā)展研討會(huì )將于11月中旬召開(kāi)，屆時(shí)包括擁有金融最前沿信息和技術(shù)的上海分行，以及三農經(jīng)濟集中的麗水、衢州分行在內的所有分支機構的成員將進(jìn)行內部“頭腦風(fēng)暴”，不一樣的分行轉型的任務(wù)和側重點(diǎn)也各不相同。
“以前的考核政策是一刀切，近年來(lái)差異化管理明顯加速，再不改革就來(lái)不及了！”該內部人士如此表達對改革轉型的危機意識。
而溫州銀行在加快轉型的同時(shí)卻有意識地在放緩發(fā)展腳步。
近年來(lái)，溫州銀行向外擴張速度明顯慢了很多，除2012年麗水分行新開(kāi)外，自從2010年上海分行開(kāi)業(yè)后，跨區經(jīng)營(yíng)就停了下來(lái)。
上述接近管理層的內部人士進(jìn)一步透露，管理層2009年末就提出“放緩發(fā)展腳步”，特別是2013年上半年全行總資產(chǎn)已突破1千億元，處在轉型關(guān)頭，更要思考怎樣的發(fā)展步調才能與轉型相協(xié)調，歸根到底是要做大利潤規模，而非純粹把總資產(chǎn)規�；蚓W(wǎng)點(diǎn)數擴大。
完成增資擴股，積極推進(jìn)引入戰投，引進(jìn)戰投成功后，該行將引入和嫁接其在公司治理、風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng )新等經(jīng)驗，并推動(dòng)IPO等資本運作。
當前，溫州銀行正以積極的姿態(tài)，投身金改之中。深處金改重地擁有“金改先鋒”之利的溫州銀行能否成功實(shí)現業(yè)務(wù)轉型以及上市融資，也許還有一段相當長(cháng)的路要走。