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基金“店小二們”在興奮與忐忑中度過(guò)了淘寶店上線(xiàn)后的八天。而緊接著(zhù)，他們又將嚴陣以待，迎接上線(xiàn)后的第一個(gè)“雙十一”理財狂歡節。不過(guò)，目前平淡的銷(xiāo)量使首批上線(xiàn)的各家基金面對著(zhù)嚴峻的挑戰，如何在“合規”的范圍內吸引到淘寶“草根”理財者成為“觸網(wǎng)”的基金公司頭疼的問(wèn)題之一。
基金分化初顯 泰達宏利轉化率逾274%
11月1日正式上線(xiàn)的17家基金在歷經(jīng)8天的運營(yíng)后，有人歡喜有人憂(yōu)。
從目前上線(xiàn)的成交量來(lái)說(shuō)，各家基金公司淘寶店的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)明顯分化。有渠道數據顯示，116只基金產(chǎn)品中，除了20%無(wú)成交記錄之外，一次性成交僅百元的試水網(wǎng)友數量成為購買(mǎi)的主流人群，其中貨幣基金仍是暢銷(xiāo)品種。
從截至記者發(fā)稿時(shí)的統計來(lái)看，國泰基金、華夏基金、工銀瑞信、富國基金幾家淘寶店鋪的銷(xiāo)量排名居前，分別為3856筆、1635筆、980筆、898筆。以國泰基金為例，旗下“泰有財”網(wǎng)店開(kāi)張首日成交筆數即領(lǐng)跑所有基金公司，7只上線(xiàn)產(chǎn)品無(wú)一出現零銷(xiāo)量記錄。而其為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)量身定制的國泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券型基金，銷(xiāo)量也達到3353筆，成為基金淘寶店鋪內當之無(wú)愧的“人氣之王”。
相比之下，也有一些基金的交易量只有兩位數。同樣是第一批上線(xiàn)的銀華基金目前的銷(xiāo)量?jì)H為約6筆，并僅集中于銀華貨幣A，總交易金額不足1000元；長(cháng)城基金也僅有50筆左右的銷(xiāo)量。此外，易方達、海富通、易方達等多家公司的交易均并不活躍。
盡管銷(xiāo)量不如預期的活躍，但現階段基金公司也較為看重基金產(chǎn)品的淘寶轉化率，流量的導入尤為重要。據介紹，所謂淘寶轉化率，就是所有訪(fǎng)問(wèn)淘寶店鋪并產(chǎn)生購買(mǎi)行為的人數和訪(fǎng)問(wèn)店鋪的人數之比，轉化率與基金產(chǎn)品的起購金額、類(lèi)別都有關(guān)系，起購金額低的固定收益基金產(chǎn)品轉化率更高。有基金電商人士透露，從后臺數據來(lái)看，目前大部分基金公司的轉化率都在20%以上，轉化率倒是超出預期。以往基金公司在自己的網(wǎng)站上做直銷(xiāo)，轉化率只有萬(wàn)分之幾，淘寶上其他品類(lèi)的轉化率一般也就在4%至5%�！督�(jīng)濟參考報》記者從泰達宏利了解到，公司淘寶店的轉化率目前已經(jīng)達到約274%，基本實(shí)現了進(jìn)店就有交易的效果，其中11月5日更有淘寶買(mǎi)家以單筆10萬(wàn)金額認購公司旗下的泰達瑞利B。
富國基金指出，從目前的數據來(lái)看，淘寶店開(kāi)業(yè)的轉化率超出預期，一是借助于淘寶平臺簡(jiǎn)潔便利，二是基金公司下了較大工夫，在產(chǎn)品說(shuō)明、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等方面都給客戶(hù)帶來(lái)良好體驗。而且由于淘寶店直接面對客戶(hù)，任何客戶(hù)體驗的提升，都意味著(zhù)銷(xiāo)量。
基金的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)困惑
對加入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中的基金公司而言，傳統金融“保守”與互聯(lián)網(wǎng)的“活潑”形成了觀(guān)念上的巨大沖擊。面對區別于傳統銀行客戶(hù)的新群體，如何在合規的前提下精準營(yíng)銷(xiāo)才能成功吸引廣大淘寶“草根”用戶(hù)的駐足與購買(mǎi)成為擺在基金公司面前的難題。
為了吸引淘寶用戶(hù)，國泰基金在其淘寶店主頁(yè)，截取了“10月15日7日年化收益率5.165%”來(lái)宣傳其國泰現金管理貨幣A。而匯添富旗下匯添富現金寶貨幣基金曾主打的“T日24小時(shí)實(shí)時(shí)確認申購份額，T+1日享受收益”創(chuàng )新申購機制，就在運行僅一個(gè)多月后被證監會(huì )叫停，被迫回歸傳統貨幣基金的模式。有消息稱(chēng)，該產(chǎn)品遭同行舉報，而監管層的叫停原因為該創(chuàng )新模式存在盤(pán)后交易風(fēng)險。而目前在遞交申請的多只同類(lèi)產(chǎn)品所在公司已收到證監會(huì )通知，要求修改產(chǎn)品方案�！�
“很多淘寶上的理財‘小白’可能并不了解基金，他們最直觀(guān)的關(guān)注重點(diǎn)還是在收益率。但是作為傳統金融機構，合規風(fēng)控是至關(guān)重要的，監管層也有相關(guān)規定�！币晃换鹑耸肯蛴浾弑硎�，“我們也不能像‘外行’百度那樣一度借助于其8%收益率達到營(yíng)銷(xiāo)效果�！�
根據《基金法》規定，公開(kāi)披露的基金信息不得有預測基金的證券投資業(yè)績(jì)、違規承諾收益或者承擔損失等情形�；痄N(xiāo)售機構從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷(xiāo)售基金情形�；ヂ�(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)也應遵守相關(guān)規定。證監會(huì )此前也通過(guò)微博發(fā)布《關(guān)于媒體報道百度百發(fā)保本保收益理財計劃事宜的回應》稱(chēng)，媒體報道所稱(chēng)百度聯(lián)合華夏基金推出的理財計劃目標年化收益率8%，不符合相關(guān)法規的要求。證監會(huì )注意到百度已經(jīng)就相關(guān)媒體報道予以澄清，下一步將根據百度一級相關(guān)機構報送的書(shū)面材料，對該業(yè)務(wù)合規性予以核查。
“與傳統的銷(xiāo)售渠道不同，基金淘寶網(wǎng)店營(yíng)銷(xiāo)確實(shí)對營(yíng)銷(xiāo)方式提出了新的挑戰，但是必須要在合規的前提下拓寬這一邊界�！币晃粯I(yè)內人士提醒道。德圣基金研究中心首席分析師江賽春也認為，互聯(lián)網(wǎng)金融在其成長(cháng)階段，各種碰撞不可避免，行業(yè)監管部門(mén)著(zhù)實(shí)應該設定基本準則和底線(xiàn)，但在保護投資者利益的前提下，還應繼續鼓勵各種形式的創(chuàng )新，促進(jìn)良性競爭。
泰達宏利基金首席市場(chǎng)官李琦指出，基金“觸網(wǎng)”和互聯(lián)網(wǎng)“淘金”，是一個(gè)相互融入的過(guò)程，在兩種文化相互融入的過(guò)程中首先是碰撞的，盡管我們彼此意愿都很強烈，想相互擁抱，但是在這個(gè)過(guò)程中，碰撞是不可避免的。之前出現的種種現象，都是碰撞的產(chǎn)物，但是我們可以很清晰的看到碰撞之間是一個(gè)相互融入、相互讓步的過(guò)程，所以互聯(lián)網(wǎng)必須要接受監管部門(mén)的金融監管這個(gè)文化。大的趨勢來(lái)看，實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)是在逐漸的規范，金融業(yè)在逐漸的活潑起來(lái)。
摩拳擦掌迎“雙十一”狂歡節
“雙十一”即將到來(lái)，淘寶方面在今年專(zhuān)門(mén)推出了理財分會(huì )場(chǎng)，各家基金也正“摩拳擦掌”。從分會(huì )場(chǎng)網(wǎng)頁(yè)上可看出，目前入駐的主要是銀行理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，基金產(chǎn)品中處于顯著(zhù)位置的有泰達宏利瑞利A和國泰淘金互聯(lián)網(wǎng)基金等。
記者從淘寶理財了解到，本周二開(kāi)始，天貓將首度推出以賺錢(qián)為主打會(huì )場(chǎng)——理財分會(huì )場(chǎng)。截至目前，已吸引40多萬(wàn)用戶(hù)鎖定，等待11日當天“賺錢(qián)”。而上周五才剛剛集體在淘寶開(kāi)店的眾基金公司，則拿出了上百款基金寶貝，共同打造互聯(lián)網(wǎng)金融的理財狂歡節。另外，一些基金公司也打出了體驗送集分寶、送iPhone土豪金等等一系列促銷(xiāo)手段，泰達宏利相關(guān)人士透露，公司還在“雙十一”當天通過(guò)抽取的方式產(chǎn)生一位超級客戶(hù)，會(huì )獲得88888個(gè)集分寶。
有業(yè)內人士透露，等到“雙十一”前后，淘寶將以超大力度宣傳理財分會(huì )場(chǎng)，在網(wǎng)站首頁(yè)上的多個(gè)橫幅廣告中，拿出1到2條設置成理財分會(huì )場(chǎng)的入口。而這些廣告位置的費用原本為5萬(wàn)元左右/天。
在分會(huì )場(chǎng)主打的基金寶貝里，除了能看到僅需持有3個(gè)月即可達到約定6%年化收益率的基金，還有首款為淘寶用戶(hù)定制的專(zhuān)屬首發(fā)基金。這些基金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是，除了收益和流動(dòng)性都優(yōu)于定期存款外，起點(diǎn)金額門(mén)檻和交易成本低于其余投資理財產(chǎn)品。易方達基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理廖智表示，此次理財分會(huì )場(chǎng)相當于一個(gè)“寶貝超市”，能提供直觀(guān)、方便、快捷的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)，投資者在這一個(gè)平臺上可以瀏覽和購買(mǎi)各家公司的理財產(chǎn)品，很方便投資人“貨比三家”，契合新時(shí)代廣大網(wǎng)民的消費習慣�！�
淘寶相關(guān)人士告訴記者，理財分會(huì )場(chǎng)在11月11日購物狂歡節當天貼心地將啟動(dòng)期間定在早上9點(diǎn)18分，還特意開(kāi)設了會(huì )場(chǎng)獨立域名http：//88.taobao.com/，方便用戶(hù)更加快速便捷到達會(huì )場(chǎng)“搶錢(qián)”。根據目前數據統計，對“賺錢(qián)會(huì )場(chǎng)”最感興趣前五名城市分別為，上海、北京、杭州、廣州、深圳。
不過(guò)，在支付的便捷性方面，基金淘寶店仍然受到限制。淘寶方面表示，理財分會(huì )場(chǎng)銀行寶貝、保險寶貝均可以通過(guò)余額寶購買(mǎi)。但根據國家相關(guān)法規，基金寶貝不支持余額寶，此外天貓紅包不能用于“賺錢(qián)寶貝”。