基金淘寶店成本調查:階梯收費相當銀行尾隨七成
2013-11-11   作者:鄭鵬遠 李滬生  來(lái)源:理財周報
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    基金入淘一周后,依然風(fēng)平浪靜。
  11月8日,淘寶理財平臺上,多只基金產(chǎn)品成交筆數仍徘徊在個(gè)位數。從類(lèi)型來(lái)看,貨幣基金交易量最大,不過(guò)很多銷(xiāo)量出于基金公司自購的測試與推廣。
  如此凄慘的表現已經(jīng)讓部分基金人士心灰意冷,一位滬上基金公司人士對記者抱怨:“按我們內部估計,一年撐死也就過(guò)億!备嗷鸸救耸渴剂衔醇暗氖,淘寶的收費一點(diǎn)也不低。
  在這一周里,淘寶發(fā)給基金公司的聯(lián)絡(luò )郵件只是提到,大規模的推廣需要等到12月份。
  淘寶方面希望用一個(gè)月的時(shí)間來(lái)測試系統的穩定性,其它郵件則提到了淘寶即將推出來(lái)往社交平臺,提示基金公告注冊使用。
  “基金入淘只是與淘寶合作的開(kāi)始,后期淘寶還要通過(guò)廣告推廣,數據營(yíng)銷(xiāo)分得更大的收益!被鸸倦娚倘耸扛嬖V記者。
  與基金公司的第二次觸碰,阿里的心思更加萌動(dòng)。

  費用或超尾隨7成

  10月30日,淘寶網(wǎng)獲得證監會(huì )出具的無(wú)異議函,成為互聯(lián)網(wǎng)首家為基金銷(xiāo)售機構提供服務(wù),開(kāi)展業(yè)務(wù)的第三方電子商務(wù)平臺。對于多數基金公司來(lái)說(shuō),并未預料到僅僅1天后網(wǎng)點(diǎn)就要匆匆開(kāi)業(yè)。
  在北京,一家基金公司IT部門(mén)還在抓緊完成系統的對接測試,雖然店鋪已經(jīng)開(kāi)張,不過(guò)尚未完善的交易系統讓陳列的基金產(chǎn)品有價(jià)無(wú)量,公司方面表示對接交易還需要一個(gè)月時(shí)間,與淘寶理財頻道對接不是特別復雜,相對余額寶的接入難度要小得多,對接余額寶則比較復雜。
  時(shí)間不是問(wèn)題,讓該公司人士擔憂(yōu)的是淘寶的收費分賬。
  據一沒(méi)有被首批選上的基金公司內部人士表示,原先淘寶給基金公司培訓時(shí)候列出的清單為,按銀行的七折收費,銀行收50%的傭金,支付寶收35%。
  淘寶的傭金則是階梯式的,銷(xiāo)售1億元以下的基金,收取20萬(wàn)元服務(wù)費;銷(xiāo)售量1億-3億元,收50萬(wàn)元;銷(xiāo)售量3億-5億元,收90萬(wàn)元;銷(xiāo)售量5億-10億元,收150萬(wàn)元;銷(xiāo)售量10億-20億元,收250萬(wàn)元;超過(guò)20億元,則收400萬(wàn)元封頂。而今年是首年,淘寶收半價(jià)!暗菗f(shuō)現在有變化,淘寶對此下封口令了,你不信可以去問(wèn)一問(wèn)首批基金!
  “從淘寶店本身來(lái)說(shuō),可能成本不高,但是有很多額外的成本,系統需要錢(qián),一個(gè)系統幾十萬(wàn)是起碼的,像國泰這只專(zhuān)門(mén)為淘寶開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品,也有很多人力的成本。所以說(shuō),最后的贏(yíng)家一定是淘寶!
  不過(guò)一位已經(jīng)入選的基金公司電商部人士卻告訴理財周報記者,淘寶的各種費用加在一起也相當于尾隨7成以上,淘寶收得很高,而且包括按規模分賬,但對于具體費用征收名目,該人士不愿做更多透露。
  而對于費用問(wèn)題,業(yè)界也有不同的意見(jiàn),“其實(shí)我們不覺(jué)得淘寶費用高,按照銀行那邊收,沒(méi)什么特殊條款。只是淘寶會(huì )跟我們多談一些合作活動(dòng)的項目,比如說(shuō)在某個(gè)網(wǎng)頁(yè)做個(gè)廣告,在淘寶的論壇上幫我們推薦一下,這個(gè)在銀行渠道是沒(méi)有的,就是客戶(hù)經(jīng)理在推薦,這個(gè)我們又看不到,而這個(gè)論壇里面推了,我們看得到!睖弦患沂着M(jìn)入的基金公司人士向記者解釋道。
  南方基金楊德龍則對記者表示:“現在淘寶也是在促銷(xiāo),它不可能像銀行那么強勢,你看淘寶網(wǎng)上申購費也很少,打一折到兩折,淘寶如果收費過(guò)高,給多了不是虧錢(qián)了!
  富國基金也緊跟著(zhù)向記者透露,相對而言,不存在費用過(guò)多的問(wèn)題,“本來(lái)營(yíng)銷(xiāo)費用也要花的,銀行很多印刷品都要十幾萬(wàn),印刷、物流搬到全國的銀行很貴的,所以差不多!
  “公司對此還是非常保密的,但是好像不光是一個(gè)店鋪費用,肯定跟銷(xiāo)量掛鉤的!睖弦患倚⌒突鸸颈硎。此外,記者嘗試聯(lián)系多家基金公司,但是均未得到準確答復。
  “只能告訴你,不比銀行低。但是據我了解第二批想上的基金公司還是比較多的!钡珡囊恢槿耸靠谥袇s得到這樣的消息。
  換句話(huà)說(shuō),最大的商戶(hù)開(kāi)放平臺并未考慮給予基金公司更多的讓步。
  即使渠道成本高昂,基金入淘的決心依然不減。
  “目前各家公司電商部門(mén)壓力都非常大,有一家做了,大家都要做!鄙鲜龌痣娚滩咳耸刻寡。
  不過(guò)相比傳統渠道,淘寶店帶給基金公司不只是銷(xiāo)量的增長(cháng)。一家基金公司渠道人士告訴記者,傳統渠道整體的影響力正在下滑,而且從銀行而來(lái)的銷(xiāo)量屏蔽了客戶(hù)信息,不利于基金公司自身營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗的積累!霸谔詫毶腺u(mài)基金時(shí)自己運營(yíng),自己推廣,與投資接觸也都是自己的客服人員,可以收集更多投資者信息以及開(kāi)展一些延展性銷(xiāo)售!
  不過(guò),淘寶不允許基金公司做營(yíng)銷(xiāo)時(shí)通過(guò)任何手段推送淘寶門(mén)店以外的鏈接,任何交流信息都是在淘寶平臺上運作。而且,上線(xiàn)一周以來(lái),淘寶首頁(yè)上仍未見(jiàn)任何推介手段,即便在淘寶理財的頁(yè)面上,基金淘寶店的位置也排在銀行理財、保險和余額寶之后。
  在這一周里,淘寶發(fā)給基金公司的聯(lián)絡(luò )郵件只是提到,大規模的推廣需要等到12月份。淘寶方面希望用一個(gè)月的時(shí)間來(lái)測試系統的穩定性。其他郵件則提到了淘寶即將推出來(lái)往社交平臺,提示基金公告注冊使用。
  淘寶提到的大規模推廣,包括廣告位設置,淘寶廣告聯(lián)盟帶來(lái)的流量引入等等,可以確定是所有推廣都是需要基金公司買(mǎi)單的。在淘寶上設立門(mén)店只是基金淘寶渠道分賬盈利的開(kāi)始。

  基金銷(xiāo)售“擦邊球”

  銷(xiāo)售一旦隱藏在電商巨頭身后,基金公司開(kāi)始磨練“擦邊球”的打法!蹲C券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》中明文規定基金公司不得采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷(xiāo)售基金。
  然而一旦棲身互聯(lián)網(wǎng)平臺,一些促銷(xiāo)的手段則成為開(kāi)放平臺的公共規則。正如百度與華夏的合作模式,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)入口引入用戶(hù),并未參與交易環(huán)節,而證監會(huì )可以監管的華夏基金方面則自始至終并未出現任何違規銷(xiāo)售及宣傳。于是,百度“百發(fā)”“百賺”在賺足噱頭后依然順利誕生。
  證監會(huì )對互聯(lián)網(wǎng)金融的寬容與鼓勵給基金公司吃了一顆定心丸,在淘寶理財平臺上,基金公司的擦邊球也越打越猛。
  絕大多數基金公司淘寶店都采用了送集分寶、抽大獎的活動(dòng)來(lái)促銷(xiāo)基金產(chǎn)品,如廣發(fā)基金淘寶店鋪打出派送紅包的旗號,紅包金額最高為30元。還有基金公司宣傳,只要購買(mǎi)其產(chǎn)品的網(wǎng)友參與體驗評價(jià)就可參與抽獎,獎品是iPhone 5S“土豪金”一部,并且每個(gè)參與評價(jià)的網(wǎng)友都可得到集分寶,一些基金公司開(kāi)業(yè)活動(dòng)是收藏店鋪獲得若干集分寶外加送保險(放心保)。
  圍繞著(zhù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》,基金公司火眼金睛,尋找著(zhù)各種法規中空地帶。
  一家參與類(lèi)似做法的基金公司電商人士向理財周報記者解釋?zhuān)旧碓谔詫毶腺I(mǎi)其他商品也有返集分寶的做法,這不是基金公司搞的,而是淘寶的規則。
  另外一位基金公司市場(chǎng)部總監則跟記者分析,“銷(xiāo)售管理方法說(shuō)的是買(mǎi)基金的過(guò)程不能有任何反饋,是大家搞的回饋都繞開(kāi)了這一環(huán)節,一些是與收藏門(mén)店相關(guān),一些是與開(kāi)戶(hù)和分享用戶(hù)體驗相關(guān),都不是購買(mǎi)基金過(guò)程環(huán)節!
  這些與基金銷(xiāo)售關(guān)聯(lián)環(huán)節的取巧做法也存在風(fēng)險。
  一些基金業(yè)人士表示,但基金屬于金融產(chǎn)品標的,不應該像常規商品一樣使用過(guò)多促銷(xiāo)手段,基金公司的種種擦邊球做法還需要受金融市場(chǎng)相關(guān)法規加強約束。
  “據我所知,接下來(lái)淘寶會(huì )重點(diǎn)推薦幾個(gè)產(chǎn)品,標準按照公司長(cháng)期的業(yè)績(jì),包括投研能力、公司品牌各個(gè)方面,對產(chǎn)品也有要求,這才是宣傳的重點(diǎn)!鄙鲜龌鹗袌(chǎng)部人士透露。

  “淘寶不比銀行仁慈”

  上線(xiàn)一周后,基金公司對淘寶的分歧巨大。一些公司判斷相對慎重,一些基金公司則表示形勢一片大好。
  “就目前來(lái)看,其實(shí)好于我們的預期!焙8煌ɑ鸱矫姹硎,公司希望更契合淘寶吸引眼球的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)格,目前來(lái)看,不會(huì )比傳統渠道貴,未來(lái)如果有量,應該是更加便宜。而國泰基金則表示,“淘寶的規模雖然不會(huì )太大,但是可以成為一個(gè)輿論的話(huà)題點(diǎn),量不能和銀行相比,但是戶(hù)數上非常多!
  “我們把公司下面的產(chǎn)品都上架了,現在開(kāi)淘寶店就是一個(gè)嘗試,第一次做,起碼得等到這一波的促銷(xiāo)完成之后看具體的效果,做一些數據的分析,做一些統計才會(huì )發(fā)現有一些什么樣的問(wèn)題,需要改進(jìn)!钡掳罨鸨硎。
  萬(wàn)家基金人士則是對記者透露:“其實(shí)上線(xiàn)之前大家有預想過(guò)上線(xiàn)之后會(huì )有什么困難,怎么樣應對,如果量特別大,萬(wàn)一操作上有什么不順暢怎么辦,客服壓力會(huì )特別大,所以找了4個(gè)最資深的客服來(lái)做的,雖然沒(méi)有我們當時(shí)假設這么大的量,感覺(jué)量是差不多,比較正常!
  目前收集到的信息,開(kāi)始讓一些圍墻外的基金公司望而卻步。
  “現在看來(lái)公司不太傾向與淘寶合作!睖弦患倚禄鸸緝炔咳耸肯蛴浾呷绱吮硎,“目前來(lái)看,普遍都是一百兩百為主,看到最大的一筆只有幾萬(wàn),淘寶也并不會(huì )比銀行仁慈,有什么意義,不是前狼后虎嗎?”
  更多的基金公司則是冀望長(cháng)遠。興業(yè)全球人士跟理財周報記者反饋,“淘寶跟其他的產(chǎn)品并不一樣,現在還處在一個(gè)首先要教育市場(chǎng),教育投資者的環(huán)節,讓大家接受這樣一個(gè)形式,接受這樣一個(gè)產(chǎn)品,不用太著(zhù)急!
  “其實(shí)像我們上淘寶店,你不是想要通過(guò)淘寶得到什么樣的一個(gè)規模的,淘寶店肯定是要市場(chǎng)培育的呀,不可能一上來(lái)就很多。眼光放長(cháng)遠一些,20年后就不一樣!鄙鲜鰷弦患一鸸臼袌(chǎng)部人士表示。

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