面對余額寶規模爆發(fā)式增長(cháng)的奇跡，旁觀(guān)多時(shí)的銀行終于按捺不住。包括民生銀行(600016,股吧)在內的多家銀行均在醞釀自身的“類(lèi)余額寶”理財產(chǎn)品。但與余額寶高舉“屌絲理財”大旗的口號不同的是，銀行目光無(wú)一例外都盯在存款上。
“我們也一直在關(guān)注，只是具體怎么參與還沒(méi)想好。余額寶其實(shí)是活期存款對接了貨幣市場(chǎng)基金的收益，這對存款的沖擊還是比較大的”，一位國有大行創(chuàng )新業(yè)務(wù)部人士對記者表示，“如果跟進(jìn)的話(huà)，怕對現有的存款格局帶來(lái)變化；但不跟的話(huà)，又擔心存款向對手流動(dòng)，很糾結�！�
紛紛醞釀類(lèi)余額寶產(chǎn)品
市場(chǎng)消息顯示，民生銀行近期將攜手匯添富與民生加銀兩家基金公司，推出一種全新的電子銀行卡。此卡除與余額寶現有功能類(lèi)似外，客戶(hù)還可實(shí)現取現等傳統銀行卡擁有的功能。而據證券時(shí)報記者了解，另一家位于華南地區的股份制銀行則早在10月份就已攜手基金公司，在自家網(wǎng)銀上推出了與余額寶功能完全一樣的產(chǎn)品。
盡管已經(jīng)有銀行試水“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品，但猶豫心態(tài)顯露無(wú)遺。以前述某華南股份行為例，據記者了解，該行的產(chǎn)品雖已經(jīng)在自家網(wǎng)銀上試運行，但并未大規模推向零售客戶(hù)，迄今為止的募集資金額也相當有限。主要原因在于銀行擔心相關(guān)產(chǎn)品可能會(huì )改變銀行現有的存款結構。
“如果向零售客戶(hù)推這個(gè)產(chǎn)品，就等于說(shuō)將活期存款轉化為了協(xié)議存款，負債成本反而更高一些。最好是能夠依托產(chǎn)品，將其他銀行的活期存款吸引過(guò)來(lái)。但問(wèn)題是，主要的銷(xiāo)售渠道又是我們行內，所以怎么推還有待進(jìn)一步琢磨�！鄙鲜鋈A南地區股份制銀行一位不愿具名的人士對證券時(shí)報記者說(shuō)。
這種糾結在支付寶平臺上卻不存在。一位銀行業(yè)人士對記者表示，由于支付寶是一個(gè)消費賬戶(hù)，前期的資金劃撥流程已經(jīng)走完，在這個(gè)平臺上進(jìn)行貨幣基金銷(xiāo)售不存在渠道單一的問(wèn)題�！艾F在最高興的應該是中信銀行(601998,股吧)，因為它是余額寶的托管行。這等于隨著(zhù)基金銷(xiāo)售額水漲船高，其他行的存款螞蟻搬家式地向中信銀行流動(dòng)。當然，其中也可能有部分是中信自己客戶(hù)的資金�！鼻笆瞿硣写笮袆�(chuàng )新業(yè)務(wù)部人士稱(chēng)。
由于貨幣市場(chǎng)基金5%左右的年化收益大大超過(guò)現有的活期存款利息，因此，余額寶面世以來(lái)幾乎一鳴驚人，在5個(gè)月的時(shí)間里規模迅速躥升至千億以上。
趨勢不可阻擋
受訪(fǎng)的銀行業(yè)人士均認為，貨幣市場(chǎng)基金逐步替代活期存款的趨勢恐怕無(wú)法阻擋。銀行需要琢磨的是，怎樣面對這種挑戰。
民生銀行的嘗試被業(yè)內視為突圍方向之一�！懊裆哪Ｊ綉撌窍虢壎ㄣy行卡線(xiàn)下消費功能，形成與余額寶差異化特點(diǎn)，畢竟余額寶在線(xiàn)下是不能消費的。這樣一來(lái)，就等于打通了線(xiàn)上和線(xiàn)下兩個(gè)平臺，應用范圍會(huì )更廣一些�！鼻笆鰢写笮袆�(chuàng )新業(yè)務(wù)部人士稱(chēng)。
但是，更多的銀行還是將“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品視做防御性產(chǎn)品。也就是說(shuō)，銀行為客戶(hù)提供此類(lèi)產(chǎn)品的目標是，不至于在同行為活期存款對接5%的收益率時(shí)，自身還在為客戶(hù)提供最高不過(guò)0.385%的活期利率，而導致存款端陷入更加被動(dòng)的境地。
不過(guò)銀行業(yè)人士表示，市場(chǎng)的均衡可能會(huì )很快到來(lái)�！爸灰患毅y行借此啟動(dòng)價(jià)格戰，其他銀行只能選擇跟進(jìn)�！鼻笆鰢写笮腥耸空f(shuō)。