招行理財產(chǎn)品大換血以達標8號文
開(kāi)放式產(chǎn)品漸成主流
2013-11-27   作者:金蘋(píng)蘋(píng)  來(lái)源:上海證券報
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    據悉,招商銀行的此次產(chǎn)品“大換血”動(dòng)作,主要是通過(guò)停發(fā)非標資產(chǎn)占比較高的理財產(chǎn)品系列,以求達到銀監會(huì )“8號文”的監管要求;另一方面,在應對監管的同時(shí),也全面更新了旗下理財產(chǎn)品的系列,提前布局以開(kāi)放式理財產(chǎn)品為主的產(chǎn)品線(xiàn)。

    銀監會(huì )“8號文”的威力正在顯現。日前,招商銀行在其官網(wǎng)公告,據銀監會(huì )“8號文”要求,點(diǎn)貸成金系列、貸里淘金系列下的多款理財計劃提前終止,并且這些系列均將在年內停發(fā)。
  銀行業(yè)內人士表示,目前銀行業(yè)內均在調整理財產(chǎn)品投向非標資產(chǎn)的占比,未來(lái)獨立核算的開(kāi)放式凈值化理財產(chǎn)品將逐漸占據市場(chǎng)主流。

  招行產(chǎn)品“大換血”

  記者在招商銀行網(wǎng)站發(fā)現,在其發(fā)布的 “關(guān)于點(diǎn)貸成金人民幣7天、14天、21天和貸里淘金人民幣30天理財計劃(8561、8562、8563、8554、8576)提前終止公告”中,特別指出,“根據銀監會(huì )8號文要求,理財計劃相應提前終止。理財計劃提前終止日為2013年11月25日。理財計劃自2013年11月25日起停止客戶(hù)申購,已申購子產(chǎn)品不受影響,將繼續運作至子產(chǎn)品到期日!
  此外,招商銀行的公告還顯示,在包括貸里淘金系列、點(diǎn)貸成金系列等非保本收益類(lèi)理財產(chǎn)品系列下線(xiàn)的同時(shí),招行還推出了一些新的理財產(chǎn)品系列如:朝招金、步步生金、日益月鑫、鼎鼎成金和天添金系列。其中,除鼎鼎成金系列為傳統的封閉預期收益率型銀行理財產(chǎn)品外,其余系列均為開(kāi)放型理財產(chǎn)品,每日均可申購贖回。
  事實(shí)上,今年3月銀監會(huì )曾發(fā)布“8號文”,首次劃定理財資金投資非標資產(chǎn)的“兩條紅線(xiàn)”:要求商業(yè)銀行合理控制理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)的總額,理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)的余額,在任何時(shí)點(diǎn)均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
  “招商銀行的此次產(chǎn)品"大換血"動(dòng)作,主要是通過(guò)停發(fā)非標資產(chǎn)占比較高的理財產(chǎn)品系列,以求達到銀監會(huì )"8號文"的監管要求;另一方面,在應對監管的同時(shí),也全面更新了旗下理財產(chǎn)品的系列,以提前布局以開(kāi)放式理財產(chǎn)品為主的產(chǎn)品線(xiàn)!便y率網(wǎng)分析師表示。

  開(kāi)放式產(chǎn)品漸成主流

  “"8號文"出來(lái)后,銀行就已經(jīng)開(kāi)始對理財產(chǎn)品中的非標資產(chǎn)占比進(jìn)行壓縮。尤其到了年底,監管層若要對銀行執行"8號文"的情況再次排查,違規的情況肯定不能出現!蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行產(chǎn)品經(jīng)理透露。據其介紹,今年7月底銀監會(huì )曾對商業(yè)銀行執行“8號文”進(jìn)行過(guò)摸底,當時(shí)銀行投向非標資產(chǎn)的理財產(chǎn)品已呈現明顯的萎縮趨勢。
  銀監會(huì )在今年7月底披露的銀行理財投向非標資產(chǎn)規模的數據也證實(shí)了這一事實(shí)。統計顯示,截至今年6月末,銀行理財資金余額9.08萬(wàn)億元,其中非標債資產(chǎn)余額為2.78萬(wàn)億元,比“8號文”出臺前下降7%。
  據多位銀行業(yè)內人士透露,由于銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中期限多以1—6個(gè)月為主,1年期以上的產(chǎn)品很少,因此今年上半年發(fā)行的、甚至是去年發(fā)行的部分投資非標資產(chǎn)的理財產(chǎn)品,到今年年底已基本可被消化完畢。
  此外,盡管理財產(chǎn)品投資非標資產(chǎn)的比例被大幅壓縮,但是其投資標的卻仍沒(méi)有發(fā)生大的改變!爱a(chǎn)品的投資范圍還是原來(lái)的那些品種,只是非標資產(chǎn)的那塊投資被壓縮了,而且新產(chǎn)品都是采取一一對應的模式運作,也就實(shí)現了銀監會(huì )要求的單獨管理、單獨建賬和單獨核算!鄙鲜霎a(chǎn)品經(jīng)理表示,“而且新產(chǎn)品中有很大一部分都是開(kāi)放式凈值化的理財產(chǎn)品,當然,由于客戶(hù)對這類(lèi)產(chǎn)品的接受也需要時(shí)間,因此未來(lái)一段時(shí)期內,現有的有預期收益率和固定的投資期限的理財產(chǎn)品也將與之并存!
  值得一提的是,盡管“8號文”威力巨大,但是部分銀行對于非標資產(chǎn)仍無(wú)法割舍,因此同業(yè)通道業(yè)務(wù)也成為部分銀行規避非標額度限制的選擇,這也導致了該類(lèi)業(yè)務(wù)今年大行其道。對此,一位銀行業(yè)內人士預測:“監管肯定已經(jīng)盯上了這塊業(yè)務(wù),規范的措施也許就快要出臺了!

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