銀行理財產(chǎn)品每一筆投資交易信息都將需要登記，10萬(wàn)億理財產(chǎn)品將迎來(lái)透明化時(shí)代。
今年6月，全國銀行業(yè)理財信息登記系統一期運行，2011年起發(fā)行的所有理財產(chǎn)品都要登記產(chǎn)品端信息，包括申報、發(fā)行、終止三大類(lèi)等級要素，共74個(gè)數據元。
21世紀經(jīng)濟報道記者從多個(gè)權威渠道獨家獲悉，近期，監管層分批次組織了各家銀行進(jìn)行二期系統操作培訓，并下發(fā)系統操作手冊和數據元規范試行版。
目前，各家銀行已開(kāi)始二期系統信息錄入或前期準備工作，涵蓋存續期跨2012年12月31日和2013年1月1日（含當日）以后發(fā)行的所有理財產(chǎn)品（含已終止產(chǎn)品）。
二期登記內容由一期的產(chǎn)品端信息延伸至投資端信息，共包括理財產(chǎn)品募集總量、存續期、投資資產(chǎn)及負債、持倉信息、投資交易、估值共六大類(lèi)登記要素，共196個(gè)元數據。
根據培訓內容，目前系統上線(xiàn)板塊包括募集總量和存續期登記，其他功能模塊也可登記，但正式上線(xiàn)前仍存在部分數據元變更的可能性。
其中，交易信息登記板塊將于2014年1月1日后上線(xiàn)，屆時(shí)每只產(chǎn)品的持倉信息將由系統按照錄入的交易信息自動(dòng)計算生成。
值得注意的是，登記系統對非標準化債權類(lèi)投資（下稱(chēng)“非標資產(chǎn)”）錄入進(jìn)行細化，與“8號文”規范非標相呼應。同時(shí)，監管層對理財資金的具體流向監控也更清晰。
盯住“非標”：登記每筆交易
根據培訓材料，投資資產(chǎn)及負債登記要素有151個(gè)元數據，主要反映產(chǎn)品具體投向及持倉情況。產(chǎn)品一旦開(kāi)始投資，發(fā)行機構需在當日（最遲次日）完成信息登記。
“很重要的一點(diǎn)是，監管層首次對理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)進(jìn)行類(lèi)型劃分，便于全面了解理財資金流向。目前各銀行對資產(chǎn)分類(lèi)標準和口徑有所差別，較難真實(shí)反映資金流向�！蹦彻煞菪匈Y管部門(mén)人士說(shuō)。
投資資產(chǎn)包括現金及銀行存款、債券及貨幣市場(chǎng)（理財直接融資工具屬于此類(lèi)）、非標準化債權類(lèi)投資、權益類(lèi)投資、金融衍生品、代客境外理財投資QDII、商品類(lèi)資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)、其他共9個(gè)一級分類(lèi)。
監管層有意進(jìn)一步規范非標資產(chǎn)。
二期對非標資產(chǎn)的分類(lèi)比“8號文”更清晰，包括票據類(lèi)、信托貸款、委托貸款、信貸資產(chǎn)轉讓、收/受益權、交易所委托債權、應收賬款、帶回購條款的股權性融資、其他共9種。
同時(shí)，非標資產(chǎn)所募集資金實(shí)際投資項目和項目的實(shí)際融資人也需要登記。
“資產(chǎn)明細由銀行自己操作，少數銀行有一些隱蔽的非標投資，隨著(zhù)資產(chǎn)分類(lèi)統一口徑和持倉信息披露，監管層能準備把握銀行非標規模和占比，銀行會(huì )減少隱蔽的非標投資�！鄙鲜龉煞菪匈Y管部門(mén)人士說(shuō)。
投資交易信息登記后，以理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)或負債為對象，發(fā)行機構要按照一定頻率報送其單位估值（含凈價(jià)和全價(jià)）信息。原則上，估值信息應逐日報送。其中，非標參照債券現行報價(jià)方式折成百元單位報送。
“估值是為了更方便地將理財產(chǎn)品凈值化、標準化，可能是為后期采用凈值型的銀行資管計劃擴容做鋪墊，目前銀行大多數都是預期收益率型產(chǎn)品�！逼找尕敻谎芯繂T吳濘江說(shuō)。
監測資金流向
除了通過(guò)統一資產(chǎn)分類(lèi)和監測非標數據外，監管層還將加強對理財資金流向限制性行業(yè)的規范。
二期有一個(gè)必填數據元：非標資產(chǎn)所募集資金實(shí)際投資項目是否屬于限制性行業(yè)。如果是，還需注明是哪類(lèi)限制性行業(yè)。
限制性行業(yè)類(lèi)別有房地產(chǎn)（保障房除外）、地方政府融資平臺、“鐵公基”行業(yè)、“兩高一�！毙袠I(yè)、其他。
對此，某中小型城商行金融市場(chǎng)部人士說(shuō)，理財產(chǎn)品特別是資金池和類(lèi)資金池產(chǎn)品的資金流向并不清楚，目前存在限制性行業(yè)通過(guò)理財產(chǎn)品融資的情況，但未來(lái)這種方式可能受更多限制。
同時(shí)，在資產(chǎn)類(lèi)別上，其他金融資產(chǎn)包括信托計劃，保險（放心保）、券商、基金發(fā)起的資管計劃及其他資管計劃。
多位銀行人士指出，需要錄入二期的信息銀行內部系統都有，但是目前得全部將產(chǎn)品信息打印出來(lái)，再一一手工錄入，且需要核對，工作量非常大，希望能增加對接端口將數據從銀行內部直接導入二期系統。